華夏時(shí)報(bào)記者冉學(xué)東 徐曉梅 北京報(bào)道
近日,上市公司永輝超市的年報(bào)透露了聯(lián)營(yíng)企業(yè)福建華通銀行的業(yè)績(jī)。
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,2019全年,福建華通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.31億元,比上年同期增長(zhǎng)32.76%;凈利潤(rùn)為211.41萬(wàn)元,上年同期虧損了5038.88萬(wàn)元,首個(gè)年度扭虧為盈。
2019年末,福建華通銀行的總資產(chǎn)為106.80億元,上年同期為42.36億元;總負(fù)債84.94億元,上年同期為20.53億元。該行的總資產(chǎn)和總負(fù)債同比增長(zhǎng)超過(guò)一倍。2019年,福建華通銀行的利息收入為1025.91萬(wàn)元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,該行的不良貸款率為0.07%,較上年同期下降3.09個(gè)百分點(diǎn),不良貸款率大幅下降。
2019年下半年虧損
福建華通銀行首次注冊(cè)登記日期為2017年1月13日,并于16日正式開(kāi)業(yè),注冊(cè)資本24億元,由永輝超市、陽(yáng)光控股等八家閩籍民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立的福建省首家民營(yíng)銀行,是中國(guó)第二批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行之一,也是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行之后的第三家采用分布式互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的民營(yíng)銀行。
值得一提的是,大多數(shù)民營(yíng)銀行都是銀行系發(fā)起設(shè)立,而福建華通銀行由零售服務(wù)商發(fā)起設(shè)立,永輝超市持股比例為27.50%,為該行的大股東。
福建華通銀行的經(jīng)營(yíng)范圍包括吸收人民幣存款;發(fā)放短中長(zhǎng)期人民幣貸款;辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算;從事同業(yè)拆借;從事銀行卡業(yè)務(wù);辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù)等。
相對(duì)來(lái)說(shuō),福建華通銀行成立時(shí)間較短,2017年第一個(gè)會(huì)計(jì)年度虧損1.67億元,2018年虧損收窄,2019年上半年正式扭虧為盈,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)370.40萬(wàn)元。對(duì)比發(fā)現(xiàn),該行2019年的凈利潤(rùn)雖然同比扭虧為盈,但明顯低于2019年上半年,也就是說(shuō),該行在2019年下半年虧損。
至于原因,截止發(fā)稿,《華夏時(shí)報(bào)》記者尚未收到福建華通銀行的回復(fù)。
官方信息介紹,福建華通銀行重點(diǎn)發(fā)展“消費(fèi)金融、普惠金融、供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)金融股、金融市場(chǎng)”五大核心業(yè)務(wù),為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、社區(qū)居民、廣大消費(fèi)者提供線上線下相融合的金融服務(wù)。
依照五大核心業(yè)務(wù),福建華通銀行推出了相應(yīng)的產(chǎn)品,2019年全年共新增4款信貸產(chǎn)品和13款存款產(chǎn)品。
目前,該行普惠金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括押好e貸,抵押率最高可達(dá)80%,貸款金額最高1000萬(wàn)元,期限最長(zhǎng)20年,為純線上超大額房屋抵押貸款產(chǎn)品;押好貸的貸款對(duì)象是22-65周歲且加上其貸款期限不超過(guò)70周歲,抵押率最高可達(dá)85%,貸款金額最高1000萬(wàn)元,期限最長(zhǎng)20年,接受第二順位抵押,可通過(guò)微信申請(qǐng);稅貸通主要為福建省內(nèi)的小微企業(yè)及小微企業(yè)主提供最高額度50萬(wàn)元的貸款,額度可循環(huán)使用,最長(zhǎng)額度期限不超過(guò)3年,是一款純信用貸款產(chǎn)品。
消費(fèi)金融業(yè)務(wù)方面,該行的產(chǎn)品有福e花、福e貸。其中福e花是一款純信用貸款產(chǎn)品,為22-55周歲的客戶提供用于個(gè)人或家庭裝修、旅游、教育、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款;福e貸是一款純線上信用貸款產(chǎn)品,為22-55周歲的客戶提供用于個(gè)人或家庭消費(fèi)支出的貸款服務(wù)。
截至報(bào)告期末,福建華通銀行普惠性小微企業(yè)貸款余額3.66億元,全年累計(jì)投放3.31億元;貸款客戶數(shù)和存款客戶數(shù)分別比上年末增加273.89萬(wàn)戶和29.55萬(wàn)戶。
不良率下降3.09個(gè)百分點(diǎn)
單看2019年全年,福建華通銀行的業(yè)績(jī)?nèi)〉每焖僭鲩L(zhǎng)。且在報(bào)告期內(nèi),該行各項(xiàng)不良貸款余額近為0.03億元,不良貸款率為0.07%,分別比年初減少0.47億元和下降3.09個(gè)百分點(diǎn),不良貸款率大幅下降。
截至報(bào)告期末,福建華通銀行的貸款撥備率為2.55%,資本充足率為30.69%。2018年末,這兩個(gè)數(shù)據(jù)分別為4.77%、60.10%。
至于不良率大幅下降的原因,該行在財(cái)報(bào)稱,“切實(shí)推行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制;進(jìn)一步規(guī)范授信全流程管理,嚴(yán)格執(zhí)行貸款‘三查’要求,完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系,提高業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力”。
事實(shí)上,本報(bào)記者通過(guò)福建華通銀行發(fā)布的財(cái)報(bào)得知,2019年其逾期貸款高出2018年超800萬(wàn)元,但逾期90天以上的金額大幅降低,逾期30天以內(nèi)的金額大幅增長(zhǎng)。
財(cái)報(bào)顯示,2019年度末,福建華通銀行逾期1天至30天的貸款為4021.16萬(wàn)元;逾期30天至60天的貸款為1502.98萬(wàn)元;逾期60天至90天的貸款42.74萬(wàn)元;逾期90天以上的貸款270.29萬(wàn)元,全年累計(jì)逾期貸款為5837.18萬(wàn)元。
2018年末,該行逾期1天至90天的貸款為3.13萬(wàn)元;逾期90天至360天的貸款為5007.08萬(wàn)元,全年累計(jì)逾期貸款為5010.21萬(wàn)元。
截至報(bào)告期末,福建華通銀行發(fā)放貸款45.43億元,占總資產(chǎn)的42.54%。該行存放央行及同業(yè)款項(xiàng)24.87億元,占總資產(chǎn)的23.29%。
公司人員變動(dòng),對(duì)其發(fā)展會(huì)有大大小小的影響。自成立以來(lái),福建華通銀行的高管就頻頻換帥,包括董事、董事長(zhǎng)、監(jiān)事、行長(zhǎng)、法定代表人等。過(guò)去一年,福建華通銀行高管層也發(fā)生了震蕩。
2019年3月,劉丹任職福建華通銀行董事長(zhǎng),曾歷任福建機(jī)器廠助力工程師,在中國(guó)工商銀行多個(gè)部門任職,是中國(guó)工商銀行福建省分行副行長(zhǎng)、高級(jí)專家。
因個(gè)人原因,多位監(jiān)事、董事辭職。董事鄭偉于2019年9月20日辭去董事及董事會(huì)專門委員會(huì)的職務(wù);監(jiān)事長(zhǎng)湯小青于2019年報(bào)6月27日辭去職工監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)及監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)的職務(wù);職工監(jiān)事陳永地于2019年7月26日辭去職工監(jiān)事、監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)的職務(wù),審計(jì)部門負(fù)責(zé)人職務(wù);外部監(jiān)事曹隆森于2019年9月20日辭去外部監(jiān)事及監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)的職務(wù)。
除此之外,2019年12月24日,福建華通銀行的年度股東大會(huì)還決定擬任熊厚富、陸曉路為董事,任職資格尚待監(jiān)管部門批復(fù)。熊厚富為永輝超市監(jiān)事,銀保監(jiān)會(huì)于2018年10月核準(zhǔn)陸曉路福建華通銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的任職資格。
一位從業(yè)人員對(duì)本報(bào)記者表示,“雖然福建華通銀行的大股東是零售服務(wù)商,但其董事長(zhǎng)劉丹曾在中國(guó)工商銀行長(zhǎng)期任職,傳統(tǒng)屬性依然明顯。”且麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮曾告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者,民營(yíng)銀行高管頻繁變動(dòng),可能存在“水土不服”情形。
目前,福建華通銀行共有員工281人。其中正式員工261人,勞務(wù)派遣員工20人。按崗位分布劃分,行領(lǐng)導(dǎo)5人,前臺(tái)部門員工72人,中臺(tái)部門員工160人,后臺(tái)部門員工44人。
責(zé)任編輯:孟俊蓮 主編:冉學(xué)東
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