在校姐姐的同學(xué)最近遇到了壞心情。

同學(xué)們在一家大企業(yè)工作，周圍的同事在深圳有一套以上的房子。

前年，有個(gè)女同事找好多個(gè)同事借錢買房子。大家心腸都極好，想著在深圳生活都不容易，每人都借了錢給她。

甚至還有人從銀行貸款借錢給這位同事……

而且大家都還不收利息。

這位女同事軟磨硬泡的功力驚人，居然從公司同事手里一共借了40多萬。

說好借半年，結(jié)果半年復(fù)半年，任憑大家怎么催，借錢的同事每次只還一點(diǎn)點(diǎn)。

一直拖到最近，從銀行貸款的同事都快被逼到賣房子了，大家給她下了最后通牒。

女同事又雙叒叕一次保證“盡快還錢”，說自己會賣掉老家房子來還債。

出借的一方自然常常感到心塞，但借錢的也未必就特別好過。

財(cái)學(xué)姐記得之前看過一個(gè)案例：

某網(wǎng)友的爸爸年輕不得志的時(shí)候，向親戚家借過1000塊錢，不過很早就還了。

后來他爸爸通過自己努力闖出了一番事業(yè)，親戚一家人就賴上了他家，什么大務(wù)小事都找他爸爸，簡直恨不得全家搬去他家長住。

俗話說“救急不救窮”，既然大家都知道這個(gè)道理，那借錢的人自然也懂得“真的急用，很快還你”這樣的萬能金句。

借錢這件事，常常落得不是“傷錢”就是傷感情。

不借吧，顯得自己好像不近人情，小氣摳門。

但是借吧，很可能要體驗(yàn)一把“站著借錢，跪著催債”的扎心經(jīng)歷。

而且借錢的人，無論如何都欠了一份人情。

財(cái)學(xué)姐一直認(rèn)為，如果迫不得已需要借錢，也不一定非要找熟人借啊。

都9102年了，借個(gè)錢還能難倒英雄好漢嗎？

實(shí)在不行，也可以考慮找正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)借錢。

借錢，首先要考慮的是利息。在額度足夠的情況下，利息當(dāng)然越低越好。

一般來講，放款機(jī)構(gòu)借貸利率高低排序如下：

銀行＜消費(fèi)金融公司＜合規(guī)網(wǎng)貸

（通常，從左到右依次增加）

如果借款金額比較大，比如10萬以上，那銀行抵押貸款絕對是最劃算的。

也就是用房子、車子之類的資產(chǎn)抵押給銀行來借錢，年化利率絕大多數(shù)在5%以內(nèi)。

財(cái)學(xué)姐很多做生意的親戚朋友，都選擇這種方式融資、周轉(zhuǎn)。

但如果借的錢比較少，就沒太大必要，完全可以考慮下銀行的信用貸款。

額度雖不算高，但普遍比較靈活，目前大部分銀行都有按日計(jì)息，可以隨時(shí)借、還的借款產(chǎn)品。

例如招商銀行的閃電貸，按資質(zhì)給與額度，年化利率在10%左右。

通常，如果你通過某銀行發(fā)工資、交房貸、買理財(cái)?shù)鹊?，就能獲得一些低息借款的機(jī)會。

例如建設(shè)銀行的快貸，額度和利率都和你的資質(zhì)綁定，年化基本在7%以下。

你工資越高、買的理財(cái)越多，或者在建行貸款買房，你的額度就更高，利率也可能低到4%左右。

不過，想在銀行借錢，前提得是征信記錄良好、有住房公積金、有工資流水及納稅證明等等。

另外，也可以用信用卡套現(xiàn)，不過費(fèi)用和利息都相對較高，一般都是按月復(fù)利計(jì)息。

除了銀行，還可以考慮消費(fèi)金融公司。

消費(fèi)金融公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)，提供消費(fèi)為目的貸款。代表性的平臺有分期樂、招聯(lián)金融、中郵錢包等。

國內(nèi)主要消費(fèi)金融公司

這些公司一般也是信用貸款，不用擔(dān)保、抵押，但是利率一般在10%以上。

額度也會相對較低，比如有些平臺只能借幾千元。

而且一些平臺是商城的形式，只能把借的錢用來消費(fèi)，消費(fèi)完后以分期還款的形式還錢。

借錢盡量選擇大機(jī)構(gòu)和大平臺，一定要了解平臺是否有消費(fèi)金融牌照，弄清楚手續(xù)費(fèi)和利息究竟是多少，避免被“隱形”費(fèi)用坑了。

然后是網(wǎng)貸平臺。

網(wǎng)貸平臺通常年化率比消費(fèi)金融平臺略高，在10%-18%之間。

支付寶的借唄、騰訊的微粒貸、京東的白條等等，都屬于網(wǎng)貸平臺。

借錢通常不需要抵押，但是平臺也會根據(jù)你的消費(fèi)記錄、個(gè)人征信等進(jìn)行審核，通過后才會給到相應(yīng)額度。

說到這里，非常需要跟“野雞平臺”做個(gè)對比。

“野雞平臺”指的是背景不詳、借款基本不用審核、巴不得借錢給你越多越好的平臺。

因?yàn)樗鼈円话隳昊识汲撸?0%、30%都很正常，甚至還有更高的。

財(cái)學(xué)姐上篇文章寫過的“炒鞋貸款”，年化利率高達(dá)60%！

年化利率超過36%的，屬于高利貸。借高利貸的下場，也不用財(cái)學(xué)姐多說了吧……

那些借10萬、20萬，最終利滾利滾成100萬、200萬的，也不是什么新鮮事了。

到最后要是還不上，就只能“享受”催收無窮無盡的“花式騷擾”，家人朋友、甚至同事都會被連累。

寫到最后，財(cái)學(xué)姐還是想說，千萬不要盲目增加債務(wù)和杠桿，能不借錢就不要借錢。

如果實(shí)在需要借錢，不如考慮向有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)借款。

畢竟有時(shí)候，人情債往往更昂貴。