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a類銀行卡能存多少錢專題之五礦信托35億元通道業(yè)務(wù)踩雷,“砍頭息”被判無效

記者 | 吳紹志 編輯 | 地產(chǎn)公司貸款也遭遇“砍頭息”,二審改判了。 達(dá)到當(dāng)天最大量API KEY 超過次數(shù)限制

近日,中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布一份二審民事判決書,北京順華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(簡(jiǎn)稱“北京順華”)因與五礦信托35億元的金融借款糾紛,上訴至北京市高級(jí)人民法院(簡(jiǎn)稱“北京高院”),要求改判公司償還借款本金349850萬元,減少1050萬元“砍頭息”,并按照實(shí)際借款本金349850萬元為基數(shù)支付資金占用費(fèi)。

文書顯示,2017年4月,五礦信托與北京順華簽訂《信托貸款合同》,約定:五礦信托向北京順華提供不超過35億元的貸款,貸款期限最長(zhǎng)不超過36個(gè)月。合同項(xiàng)下的貸款利息分A類利息和B類利息。

其中,A類利息固定為1050萬元,北京順華應(yīng)在首個(gè)提款日及首個(gè)提款日后每滿1年后10個(gè)工作日內(nèi)向五礦信托支付。B類利息適用固定利率5.7%/360天,每自然季度末月21日結(jié)息。

風(fēng)險(xiǎn)措施方面,北京順華以多處房屋及其對(duì)應(yīng)的國(guó)有土地使用權(quán)提供第二順位抵押,中澤農(nóng)控股有限公司以其持有的北京順華100%股權(quán)提供質(zhì)押,并且提供連帶擔(dān)保,實(shí)控人鄭武、翁秋娟也提供連帶擔(dān)保。

協(xié)議簽訂后,五礦信托成立了“五礦信托-騰達(dá)46號(hào)單一資金信托”,于2017年4月21日向北京順華發(fā)放貸款35億元。僅過了7日,北京順華就向五礦信托支付了A類利息1050萬元。

公開資料和天眼查APP顯示,北京順華負(fù)責(zé)的項(xiàng)目為北京市通州區(qū)世紀(jì)星城。2020年以來,北京順華涉及的案件陡然增多,2020年、2021年分別有25起和36起,糾紛對(duì)象最多的便是北京農(nóng)商行和興業(yè)銀行。

2020年2月,五礦信托向北京順華發(fā)函,要求北京順華立即采取補(bǔ)救措施,消除北京順華涉及多筆重大訴訟案件且相關(guān)資產(chǎn)已經(jīng)被多家法院查封、凍結(jié)的不利影響,并提供新的、足額的擔(dān)保。北京順華復(fù)函稱,其面臨暫時(shí)的現(xiàn)金流困難,正在通過各種方式解決,希望協(xié)商解決。

最終結(jié)果看來,直到2020年4月貸款到期,北京順華都未能償還本金,這才導(dǎo)致了五礦信托與之對(duì)簿公堂。目前,北京順華已被法院列為失信被執(zhí)行人,公司和法定代表人鄭武都被采取限制消費(fèi)措施。

一審法院認(rèn)為,本案系金融借款糾紛,而非民間借貸糾紛,民間借貸司法解釋第二十七條關(guān)于預(yù)先在本金扣除的利息不計(jì)入本金數(shù)額的規(guī)定不適用于本案。最終判決北京順華應(yīng)當(dāng)向五礦信托償還貸款本金35億元,利息1.69億元,和以35億元為基數(shù),按照7.41%/年計(jì)算的罰息。

新古律師事務(wù)所主任律師王懷濤律師表示,合同法第二百條規(guī)定,借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除,利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息,即不計(jì)入借款本金。

二審中,北京高院認(rèn)為,涉案《信托貸款合同》中約定,北京順華應(yīng)于首個(gè)提款日即向五礦信托支付A類利息1050萬元,顯屬違反法律規(guī)定,故此約定內(nèi)容應(yīng)屬無效。

北京高院具體指出,在五礦信托于2017年4月21日向北京順華發(fā)放貸款35億元后,于2017年4月28日收到北京順華支付的A類利息1050萬元,其間應(yīng)包括款項(xiàng)在銀行賬戶內(nèi)結(jié)算流轉(zhuǎn)的時(shí)間,這恰與《信托貸款合同》中約定的北京順華應(yīng)于首個(gè)提款日向五礦信托支付A類利息1050萬元的內(nèi)容相吻合。因此,五礦信托向北京順華收取的該筆1050萬元利息應(yīng)認(rèn)定為“預(yù)先在本金中扣除”的利息,北京順華應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額向五礦信托償還貸款本金并計(jì)算利息,即北京順華應(yīng)向五礦信托償還的貸款本金數(shù)額應(yīng)為348950萬元。一審判決適用法律錯(cuò)誤,應(yīng)予糾正。

不過,北京順華主張的資金占用費(fèi)并沒有得到支持。北京高院表示,根據(jù)合同約定,在北京順華逾期支付本金、利息的情況下,應(yīng)按照約定向五礦信托支付罰息,而不是資金占用費(fèi)。

最終,北京高院判決,北京順華向五礦信托償還貸款本金348950萬元,并以此為基數(shù),按年利率7.41%計(jì)算支付罰息。

對(duì)于此次訴訟,五礦信托相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)界面新聞?dòng)浾叻Q:“該項(xiàng)目為銀行主導(dǎo)的信托項(xiàng)目,我司不承擔(dān)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),文中所提判決是為了維護(hù)委托人權(quán)益配合委托人完成的訴訟程序?!?/p>

公司官網(wǎng)顯示,五礦信托于2010年10月,在原慶泰信托投資有限責(zé)任公司完成司法重整的基礎(chǔ)上變更設(shè)立,注冊(cè)資本130.51億元,位居行業(yè)第二位。

年報(bào)披露顯示,2020年,五礦信托啟動(dòng)業(yè)務(wù)“二次轉(zhuǎn)型”,公司信托資產(chǎn)總計(jì)7028.52億元,較2019年減少1821.24億元,降幅20.58%,是資管新規(guī)實(shí)施3年以來首次出現(xiàn)資管規(guī)模下滑的一年。

在“去通道”的監(jiān)管要求之下,事務(wù)管理類信托由年初的2349.54億元降低至年末的1051.48億元,降幅55.25%。但是,投向房地產(chǎn)的信托資產(chǎn)維持在1000億元以上,占比提升至15.01%,除了“其他”,僅次于工商企業(yè)。

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