1980年，73歲高齡、已經(jīng)退休的廣州老人李小光突然聽說友邦保險(xiǎn)在香港復(fù)業(yè)了。

民國時(shí)期友邦保險(xiǎn)的章程

45年前，也就是公元1935年，當(dāng)時(shí)，年僅28歲的李紹礦正是風(fēng)華正茂的年紀(jì)，而且，當(dāng)時(shí)廣東還處于廣東軍閥“南天王”陳濟(jì)棠的統(tǒng)治之下。

而李紹礦并沒有如陳濟(jì)棠那般擁有叱咤風(fēng)云的能力，在亂世之中，他只是一名普通人。不過，相較于大多數(shù)國人，李紹礦還是十分幸運(yùn)的。

1935年時(shí)，家在廣州的李紹礦是一家公司的職員，因此，相對(duì)于大多數(shù)朝不保夕的國人而言，李紹礦不但有著一份穩(wěn)定且衣食無憂的工作，而且還有余力攢下一些錢。

然而，當(dāng)時(shí)畢竟是軍閥混戰(zhàn)的民國，李紹礦和大多數(shù)人一樣，都沒有多少安全感，更擔(dān)心自己老了以后的養(yǎng)老問題。

民國廣州

因此，當(dāng)他聽說買保險(xiǎn)可以存錢保平安之后，他選擇了一家自己認(rèn)為最保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司——美國人開辦的友邦保險(xiǎn)公司，買了一份二十年期的人壽儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。

當(dāng)然，由于身在廣州，因此，李紹礦選擇那家美國公司其實(shí)上是友邦人壽保險(xiǎn)公司在廣州的分公司。

當(dāng)時(shí)，友邦推出的這項(xiàng)人壽儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的具體內(nèi)容為：每年交80多元廣東豪幣，滿20年后，不但可以取回保費(fèi)，而且還能參與分紅。

李紹礦對(duì)于這樣的保險(xiǎn)條款十分滿意，因此，他從1935年開始，每年拿出80多元廣東毫元——大約相當(dāng)于自己兩個(gè)半月的工資，交給友邦人壽保險(xiǎn)。

民國友邦保險(xiǎn)保單

然而，當(dāng)他的保險(xiǎn)交到第3年，也就是1938年時(shí)，由廣東軍閥發(fā)行的廣東豪幣被國民政府取消，法幣開始通行全國。

剛開始發(fā)行時(shí)，法幣購買力還是頗為強(qiáng)勁的。因此，李紹礦開始按照一元法幣相當(dāng)于1.44元廣東豪幣的兌換價(jià)格，繼續(xù)向廣州友邦人壽保險(xiǎn)分公司交付保金。

然而，民國時(shí)期的中國實(shí)在太過多災(zāi)多難，當(dāng)李紹礦交保險(xiǎn)交到第4個(gè)年頭時(shí)，野心勃勃的日寇發(fā)動(dòng)了對(duì)于廣東的進(jìn)攻，李紹礦所在的廣州也淪陷日寇之手。

也正是在這種背景之下，位于廣州的友邦人壽保險(xiǎn)廣州分公司離開廣州，遷往了英國人占據(jù)的香港。

當(dāng)然，即便如此，李紹礦依然沒有放棄自己買的這份人壽保險(xiǎn)，因此，友邦保險(xiǎn)到達(dá)香港后，李紹礦依然委托家在香港的岳母幫自己繼續(xù)交錢。

香港淪陷時(shí)情景

當(dāng)然方便的時(shí)候，他也會(huì)自己搭火車到香港親自交。時(shí)隔幾十年后，年邁的李紹礦依然記得當(dāng)時(shí)廣州到香港的火車票錢——三等票一元錢。就這樣，李紹礦又平穩(wěn)地交了四年保費(fèi)。

然而，當(dāng)李紹礦的保險(xiǎn)交到第7個(gè)年頭時(shí)，隨著第2次世界大戰(zhàn)全面爆發(fā)，國際局勢(shì)愈發(fā)混亂，當(dāng)時(shí)，就連英國人占據(jù)了香港也不再安全。

1941年12月，隨著日本相繼向美國、英國等國宣戰(zhàn)，日本終于撕下面具，發(fā)動(dòng)對(duì)于香港的進(jìn)攻，香港很快淪入日寇之手。

在這種情況之下，作為日本的敵人，美國人所開的公司自然無法繼續(xù)安穩(wěn)下去。因此，1942年之后，友邦保險(xiǎn)公司不知去向。

民國時(shí)期的保險(xiǎn)單

而身在廣州的李紹礦更沒有能力去查詢友邦的下落。就這樣，李紹礦交了7年的人壽保險(xiǎn)不了了之。

由于發(fā)生了世界級(jí)的大戰(zhàn)，無論是作為普通人，還是作為一個(gè)在中國開辦分公司的美國保險(xiǎn)公司，都只能隨波逐流。

也因此，當(dāng)位于香港的友邦分公司不知去向后，李紹礦也沒有多想他，因?yàn)樗?，身在亂世，這種事情根本無法避免。雖然已經(jīng)交了7年之久的保險(xiǎn)，李紹礦也只能認(rèn)倒霉、花的錢當(dāng)做打水漂了。

二戰(zhàn)勝利后，雖然日本投降了，但是，緊接著中國又爆發(fā)了解放戰(zhàn)爭(zhēng)。因此，美國人的友邦保險(xiǎn)公司還是沒有回到廣州。

而隨著1949年新中國成立，長(zhǎng)期與美國對(duì)立的新中國，自然更不可能有美國保險(xiǎn)公司的蹤跡。就這樣，時(shí)間一晃就過了40多年。

民國時(shí)期的廣州

到1980年，隨著中國的改革開放，早已退休、已經(jīng)73歲高齡的李紹礦老人，無意當(dāng)中突然聽到友邦保險(xiǎn)公司在香港重新開業(yè)的消息，這讓他突然想起了幾十年前自己所買的那份人壽保險(xiǎn)。

當(dāng)然，由于時(shí)間過得實(shí)在太久，再加上多年前李紹礦就已經(jīng)將自己的那份保險(xiǎn)單燒掉了，因此，只是抱著試一試的態(tài)度，他向位于香港的友邦公司寫了一封信。

在信中，李紹礦寫道：

“1935年，我在貴公司的廣州分行投保了人壽保險(xiǎn)1000元，保期是10年，貴公司規(guī)定期滿后將發(fā)還1000元，不料1938年廣州被日軍占領(lǐng)了，貴公司的分行遷香港，但我仍繼續(xù)供款，直到香港也淪陷，貴公司停止?fàn)I業(yè)……

……現(xiàn)在看來，這是一個(gè)很微小的數(shù)目，而且因?yàn)橘F公司他遷我無法供到期滿，大洋也變得無用了。不過，因我已年老沒有工作能力，所以向貴公司請(qǐng)求發(fā)回我應(yīng)取的數(shù)額。這個(gè)數(shù)目雖小，而在那個(gè)時(shí)候我卻是節(jié)衣縮食，好不容易才拿出錢來供保險(xiǎn)費(fèi)的?！?/p>

友邦保險(xiǎn)

本來只是抱著試一試的態(tài)度，卻沒想到，李紹礦的這封信寄出去三個(gè)月后，居然真的收到了來自香港的回信。當(dāng)時(shí)，香港友邦保險(xiǎn)公司不但明白無誤地確認(rèn)李紹礦投保人的身份：

臺(tái)端曾于1935年8月9日在敝公司投保，保單號(hào)碼109926。

而且，香港友邦公司還查到了更為詳細(xì)的記錄，根據(jù)原始憑證，李紹礦老人所回憶的記錄有許多是錯(cuò)誤的。例如，當(dāng)時(shí)他投保的分紅儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)年限不是10年，而是20年，而且，保險(xiǎn)額也不是他記憶中的1000元，而是1500元。

接到回信后，李紹礦老人變得十分開心，沒想到自己幾十年前所投、由于戰(zhàn)亂徹底放棄的一份保險(xiǎn)，居然還查到了信息記錄。再加上此時(shí)生活并不富裕，他甚至開始盤算這筆錢到手后該怎么花銷。

然而，李紹礦老人的好心情沒有持續(xù)多久，因?yàn)椋谙愀塾寻畋ｋU(xiǎn)公司確認(rèn)了李紹礦保險(xiǎn)單的真實(shí)性之后，保險(xiǎn)公司還根據(jù)一貫算法，得出了李紹礦老人保單的費(fèi)用。

民國時(shí)期友邦保險(xiǎn)的宣傳單

根據(jù)香港友邦保險(xiǎn)公司自己宣稱的算法，李紹礦老人只能夠得到49元的賠付。

因?yàn)?，李紹礦在1942年以后就開始停止交納保險(xiǎn)費(fèi)，20年的保險(xiǎn)期限他只交了7年，所以，根據(jù)當(dāng)時(shí)保單條款中的自動(dòng)借款條例，剩下的13年都是保險(xiǎn)公司代為墊付的。

保險(xiǎn)公司的墊付自然不是無償?shù)?，?dāng)時(shí)，墊付到1955年的借款利息加上本金，總額高達(dá)1644.64元。所以，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，李紹礦所能拿到手的保費(fèi)還需要減掉這1600多元的借款。而根據(jù)1舊法幣兌換0.3元港幣的兌換比例，那么，李紹礦老人能夠到手的人壽保險(xiǎn)，只有49.26港元。

40多年前，每月付出兩個(gè)半月的薪水，供了整整7年，時(shí)隔幾十年后居然只能領(lǐng)取49塊2毛6，這讓李紹礦及其妻子都十分不滿。

李紹礦的妻子就認(rèn)為，即使按購買力來算，也不應(yīng)該只有幾十塊錢，當(dāng)時(shí)，他們交保險(xiǎn)的廣州豪洋購買力是十分堅(jiān)挺的，老人仍記得一角錢廣州豪洋都能買5個(gè)雞蛋。

民國廣東地圖

而現(xiàn)在幾十年后，保險(xiǎn)公司給承諾給他們的49塊錢，甚至連買雙皮鞋都費(fèi)勁。因此，無論怎么算，他們都是十分吃虧的。

所以，在妻子的勸說之下，李紹礦決定繼續(xù)據(jù)理力爭(zhēng)。而此時(shí)，李紹礦老人的想法已經(jīng)不是要回這筆錢，而是要爭(zhēng)口氣，爭(zhēng)個(gè)理。

隨即，1980年6月2日，李紹礦再次給香港友邦保險(xiǎn)公司寄出了一封信，在信中，李紹礦說道：

“…我之所以中斷交付保險(xiǎn)費(fèi)，完全是由于貴公司他遷……”

而對(duì)于所謂保險(xiǎn)公司墊付保費(fèi)的問題，李紹礦老人也覺得毫無道理：

“在當(dāng)時(shí)，可以說保險(xiǎn)關(guān)系已經(jīng)不存在了，何需墊付支付？試問，我在那個(gè)時(shí)候死亡的話，你們能給我保險(xiǎn)金額嗎？所以我認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我已交款的多少，按你們的計(jì)算方法給回我錢…”

友邦保險(xiǎn)

然而，作為以賺錢為目、且擁有巨大話語權(quán)優(yōu)勢(shì)的的保險(xiǎn)公司，香港友邦仍堅(jiān)持他們自己的算法。一個(gè)月后，香港友邦公司在給李紹礦老人的回信中，重申了他們計(jì)算方式?jīng)]有問題——是按照慣例并沒有違規(guī)。

甚至，友邦保險(xiǎn)公司還認(rèn)為，他們的計(jì)算方式已經(jīng)是體恤保險(xiǎn)用戶了，因?yàn)?，法幣到后來已?jīng)完全沒有價(jià)值，但他們依然按照兌換比例將其兌換為港元。

這樣的回信卻無法令李紹礦老人心服口服。但是，李紹礦畢竟是一個(gè)年邁的普通老人，友邦公司又遠(yuǎn)在香港。

因此，即便對(duì)香港友邦公司這樣的回信感到十分不滿，李紹礦老人依然無可奈何，就這樣，李紹礦老人的友邦保險(xiǎn)賠付問題不了了之，時(shí)間再次過去了十幾年。

1995年11月11日，已經(jīng)88歲高齡的李紹礦老人在看報(bào)時(shí)，突然在羊城晚報(bào)上看到這樣一個(gè)新聞——《祖宗的賬該不該認(rèn)？友邦半個(gè)世紀(jì)前的一張舊保單，引出的一場(chǎng)官司》。

看到這個(gè)新聞報(bào)道，李紹礦老人發(fā)現(xiàn)，自己的情況與這個(gè)極為類似。當(dāng)時(shí)，報(bào)道的主人公是位于上海的張近德，他拿出的是一份59年前的友邦保單。

看到這個(gè)跟自己經(jīng)歷極為類似的新聞后，有所觸動(dòng)的李紹礦老人將這篇文章從報(bào)紙上剪了下來，精心保存起來。但是也僅止于此，畢竟，年近九旬的老人，實(shí)在沒有精力與遠(yuǎn)在香港的一家保險(xiǎn)公司打官司。

時(shí)間再次過了三年，1998年時(shí)，李紹礦老人已經(jīng)91歲高齡。就在這一年，友邦公司在廣州的分公司宣布開業(yè)。

時(shí)隔60多年，友邦再次重回廣州，李紹礦老人也再次想起了自己那份懸而未決的保單。因此，近水樓臺(tái)的李紹礦再次提筆寫了一封信，向廣州友邦分公司說明了自己的情況。

而廣州友邦分公司則將李紹礦老人的信轉(zhuǎn)交到香港總部。而且，他們還向老人承諾：在得到總部的指示時(shí)，我們將會(huì)盡快與您聯(lián)系。

然而，這所謂的“盡快”卻根本沒有期限，在之后長(zhǎng)達(dá)一年的時(shí)間里，李紹礦老人沒有接到任何的答復(fù)。

廣州淪陷時(shí)作戰(zhàn)地圖

因此，1999年時(shí)，李紹礦老人想到了求助媒體，他托人代筆，向自己最熟悉的《羊城晚報(bào)》寫了一封信，說明了自己的情況。隨即，《羊城晚報(bào)》的記者來到了老人的家中。

在家中，李紹礦老人對(duì)記者說：友邦能幫我查回保單，是公道的，但49元實(shí)在說不過去，嗨，這點(diǎn)錢都懶得去拿，就是覺得他們沒道理。

隨即，記者聯(lián)系了位于廣州和香港的友邦公司，然而，聯(lián)系之后記者才驚訝的發(fā)現(xiàn)，早在李紹礦老人給廣州友邦寄信的第4天，即3月16日，香港友邦公司就已經(jīng)做出了明確的答復(fù)：應(yīng)退李紹礦8685元人民幣。

然而，不知道何種原因，也許是保險(xiǎn)公司某些人的傲慢，也許是工作人員的失誤，也許是因?yàn)闆]有老人的聯(lián)絡(luò)地址，這件事就這么被耽擱下來。

可以說，如果沒有李紹礦老人想起給記者寫信，《羊城晚報(bào)》的記者又來采訪并代為聯(lián)絡(luò)，可能，這樣的回復(fù)就永遠(yuǎn)杳無音信。

那么，在詢問香港總部之后，為什么同一家公司，兩次退的金額相差如此懸殊呢？80年代只愿意給49元，到了90年代卻一下子翻了這么多倍，香港友邦又是根據(jù)何種算法得出這樣一個(gè)數(shù)字呢？

黃金

對(duì)此，位于香港的友邦保險(xiǎn)公司理賠部對(duì)記者這樣解釋：原本，按照“保單不終止條款”這一國際通行準(zhǔn)則計(jì)算，李紹礦老人的保險(xiǎn)只能拿到49元。

不過，現(xiàn)在友邦公司決定按照新的算法計(jì)算——以最為保值的黃金作為等價(jià)物，也就是說，把上世紀(jì)三四十年代李紹礦老人所交的全部保費(fèi)折合為當(dāng)時(shí)的黃金，再以現(xiàn)在黃金與人民幣的兌換比例全部?jī)稉Q為人民幣，將其保費(fèi)退還。而根據(jù)這樣的算法，最終，友邦公司得出了8685元人民幣的數(shù)字。

事實(shí)上，在民國時(shí)期，購買友邦保險(xiǎn)的國人并不只有李紹礦老人一個(gè)，除了之前新聞中報(bào)道的上海張近德之外，根據(jù)友邦公司介紹，他們開業(yè)以來，已經(jīng)賠付了數(shù)百萬元的歷史舊賬。