上次惠民保出來的時(shí)候，很多不是長(zhǎng)沙醫(yī)療保險(xiǎn)的委托人買不起，或者父母買不起長(zhǎng)沙醫(yī)療保險(xiǎn)，這次新出的愛民保、湖南全省都買得起！

但是仍然是那個(gè)話題。愛敏寶是醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)只能涵蓋部分風(fēng)險(xiǎn)。政府指導(dǎo)的普惠補(bǔ)充醫(yī)療是醫(yī)療保險(xiǎn)中報(bào)銷率最低的，但總比沒有好。(威廉莎士比亞、哈姆雷特、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn))

不是只有家里老人需要保險(xiǎn)，年輕人更需要保險(xiǎn)，老人的家庭責(zé)任隨著孩子成年工作的那一刻基本上就結(jié)束了80%以上了，而25-40的青壯年這個(gè)時(shí)候的家庭責(zé)任才剛剛開始。

上次惠民保的問答再來一次。

小A，如果買這個(gè)長(zhǎng)沙愛民保，是不是以前買的保險(xiǎn)都可以退掉了？

（不是有保險(xiǎn)兩個(gè)字，一個(gè)產(chǎn)品就能覆蓋人一生的所有風(fēng)險(xiǎn)）

小B，家里老人年紀(jì)大，是不是給老人買就行了？我還年輕，就不用買了。

（對(duì)比完老人家的作息飲食，熬夜加班玩手機(jī)不注意飲食休息的我們生大病的概率可能會(huì)大）

小C，是不是買了這個(gè)愛民保，以后去醫(yī)院看病一分錢都不要花了。

（買保險(xiǎn)買的是一份條款，合同里怎么寫就怎么報(bào)銷，有對(duì)應(yīng)比例，自費(fèi)部分還是會(huì)很高，后面我會(huì)詳細(xì)介紹到，粗略估算了一下7.2W以下總治療費(fèi)用的情況大部分都不能通過愛民保報(bào)銷）

小D，是不是買了這個(gè)愛民保，感覺比我自己買的醫(yī)療險(xiǎn)便宜，還是政府指導(dǎo)出的，感覺比我自己買的保險(xiǎn)公司靠譜，那我置換過來？

（保險(xiǎn)大部分買的是合同，不是買誰(shuí)出的，愛民保的報(bào)銷比例是遠(yuǎn)低于自己購(gòu)買的百萬醫(yī)療甚至中高端醫(yī)療，一個(gè)30萬的病愛民保可能只能報(bào)銷3-5萬，自己買的百萬醫(yī)療可以報(bào)銷到13-16萬，結(jié)合這個(gè)情況你應(yīng)該知道怎么選了吧）

接下來我們?cè)敿?xì)介紹一下這個(gè)產(chǎn)品

責(zé)任可以說是和惠民保一模一樣

除了院外特定藥品有點(diǎn)不一樣

需要額外注意，其他都是一樣的

購(gòu)買資格

湖南省基本醫(yī)保參保人都可以購(gòu)買

長(zhǎng)沙以外的醫(yī)保參保個(gè)人也可以購(gòu)買了。

使用時(shí)間

除了購(gòu)買資格以外，最重要的就是，愛民保要求的參保時(shí)間

必須在2021年11月30日前購(gòu)買

統(tǒng)一生效時(shí)間為2021年12月1日

不管你是今天買的還是11月30日買的

統(tǒng)一生效時(shí)間均為12月1日

也就是說只有發(fā)生在12月1日以后的住院才能報(bào)銷

報(bào)銷額度

我們看到，不管額度是是150萬也好，還是100萬，50萬，一般情況下這個(gè)額度是夠用的，為什么稍后我會(huì)舉例說明。

1、住院費(fèi)用報(bào)銷

他的報(bào)銷比例是分為醫(yī)保目錄內(nèi)，醫(yī)保目錄外來的。

醫(yī)保目錄內(nèi)：

1.8萬免賠額，80%報(bào)銷

醫(yī)保目錄外：

1.8萬免賠額

0-20萬: 30%

20-50萬: 40%

50萬以上：50%

案例1

我用以往的一個(gè)理賠，30萬的住院花費(fèi)，其中社保報(bào)銷了16萬，自費(fèi)部分為14萬。

自費(fèi)14萬的構(gòu)成=2萬醫(yī)保內(nèi)藥+12萬醫(yī)保外藥

醫(yī)保目錄內(nèi)的報(bào)銷=（2萬-1.8萬免賠額）*80%=1600元

醫(yī)保目錄外的報(bào)銷=（12萬-1.8萬免賠額）*30%=30600元

如果這個(gè)理賠是購(gòu)買了愛民保的情況下，自費(fèi)的14萬元能通過惠民保報(bào)銷到32200元，最后自費(fèi)10.78萬。

總結(jié)：這起30萬花費(fèi)的住院疾病，社保報(bào)銷16萬，如果有惠民保能報(bào)銷3.22萬，最后從自費(fèi)14萬變成自費(fèi)10.78萬。

案例2

另外一位患者的理賠，8萬的住院花費(fèi)，社保報(bào)銷了4萬，自費(fèi)4萬。

這自費(fèi)的4萬的構(gòu)成=1.5萬醫(yī)保內(nèi)藥+2.5萬醫(yī)保外藥

醫(yī)保目錄內(nèi)的報(bào)銷=1.5萬-1.8萬免賠額≤0（不能理賠）

醫(yī)保目錄外的報(bào)銷=（2.5萬-1.8萬免賠額）*30%=2100元

如果這次理賠是購(gòu)買了愛民保的情況下，自費(fèi)的4萬元能通過愛民保報(bào)銷到2100元。

大家不要看報(bào)銷比例低，相比之前的全民保（不含社保外用藥），他能覆蓋社保外用藥已經(jīng)是一個(gè)重大突破了。

2、特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金

20種特定高額自費(fèi)藥50萬

免賠額2萬，60%

必須憑醫(yī)生處方到指定藥店

大部分針對(duì)的是癌癥治療的靶向藥

以肺癌為例，一年的度伐利尤單抗的費(fèi)用大概在43.2萬左右

需要注意：適應(yīng)癥符合的藥品種剛好在這20種之內(nèi)

報(bào)銷金額=（43.2萬-2萬免賠額）*60%=24.72萬

特定藥品這一塊，對(duì)我們非常友好，報(bào)銷金額不錯(cuò)

讓我們的錢能多吃一兩年藥

換來更好生存的可能

3、約定既往癥賠付

按正常報(bào)銷的金額的40%報(bào)銷

這個(gè)可能是我認(rèn)為愛民保最好的地方了

很多人因?yàn)榻】禒顩r買不了商業(yè)保險(xiǎn)

但是惠民保不問健康情況

假設(shè)案例1中的住院情況

是在購(gòu)買惠民保之前就有的約定既往疾病

30萬總花費(fèi)惠民保正常報(bào)銷3.22萬

作為既往癥報(bào)銷=3.22萬*40%=1.288萬

4、不限購(gòu)買

我們?cè)谥Ц秾毜染W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)瞎買的醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)

不認(rèn)真閱讀健康告知可能會(huì)被拒賠

或者職業(yè)不對(duì)也會(huì)導(dǎo)致賠不到錢

但是惠民保不會(huì)

不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍、不限健康狀況

一頓瞎買就可以了

只要超過免賠額就一定能賠到錢

這個(gè)是它最大最大的優(yōu)勢(shì)

5、適合人群

一、除了醫(yī)保以外，沒有任何保險(xiǎn)的，或者只買了重疾險(xiǎn)的

二、年齡較大、身體狀況買不了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的

三、已購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，但是被除外了常見的乳腺癌、肺癌的

四、瞎買了支付寶好醫(yī)保等醫(yī)療險(xiǎn)的但體檢報(bào)告有指標(biāo)異常的

還有一些常見問題，我從愛民保官網(wǎng)找到一并放在下面

問：投保是否需要體檢？

答：不需要體檢

問：是否可以為家人投保？

答：可以。您可在為您參保的同時(shí)為家人也添加一份保障（家人指參保人本人的直系親屬，即父母、配偶和子女。

問：可以給孩子買嗎？

答：可以。需要填寫監(jiān)護(hù)人信息

問：如果本次錯(cuò)過參保機(jī)會(huì)，今年還有機(jī)會(huì)參保嗎？

答：沒有，2021年投保期為2021年11月30日前，如果想購(gòu)買的話，建議在投保窗口期抓緊購(gòu)買

問：有了基本醫(yī)保為什么還要購(gòu)買“湖南愛民保”？

答：醫(yī)療保障體系在不斷完善，報(bào)銷比例和保障力度逐年提高，大部分人已經(jīng)得到了基本醫(yī)療保障。但是看病就醫(yī)時(shí)，個(gè)人仍需要根據(jù)自己的實(shí)際就醫(yī)情況支付一定費(fèi)用。例如，起付線以下的費(fèi)用報(bào)銷，個(gè)人全自費(fèi)的費(fèi)用不報(bào)銷；同時(shí)在醫(yī)保范圍內(nèi)，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后仍有部分費(fèi)用需個(gè)人自付。醫(yī)保是基本的保障，而“湖南愛民保”則可作為醫(yī)保之外的有效補(bǔ)充

問：湖南愛民保是否與其他商業(yè)健康保險(xiǎn)沖突？

答：沒有沖突，本保險(xiǎn)為費(fèi)用補(bǔ)償性醫(yī)療保險(xiǎn)，保障范圍和其他商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障是互補(bǔ)關(guān)系。被保險(xiǎn)人同時(shí)擁有多份有效的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)保單的，可以相互補(bǔ)充

問：“湖南愛民?！崩碣r報(bào)銷流程是什么？

答：1、參加湖南省各地市州基本醫(yī)保的參保人員，當(dāng)次住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)報(bào)銷后，申請(qǐng)“湖南愛民保”進(jìn)行報(bào)銷。其中，若參保人員為城鄉(xiāng)貧困人口，則當(dāng)次住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助后，再申請(qǐng)“湖南愛民保”進(jìn)行報(bào)銷。2、參加湖南省省直機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員當(dāng)次住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷，或當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)、職工大病保險(xiǎn)報(bào)銷后，申請(qǐng)“湖南愛民?！边M(jìn)行報(bào)銷

問：理賠次數(shù)有限制嗎？

答：沒有限制。保險(xiǎn)期間內(nèi)，保額范圍內(nèi)，理賠次數(shù)無限制。符合“湖南愛民?！崩碣r標(biāo)準(zhǔn)的都可以申請(qǐng)理賠報(bào)銷

問：意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷嗎？

答：可以賠付。無三方責(zé)任造成的意外傷害經(jīng)基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)等報(bào)銷后符合“湖南愛民?！眻?bào)銷范疇的可以按報(bào)銷比例正常報(bào)銷

問：個(gè)人自付或自負(fù)沒有達(dá)到年度起付線是否需要提交理賠材料到保險(xiǎn)公司？

答：不用。如個(gè)人自付或自負(fù)部分未達(dá)到起付線的，無需提交材料到保險(xiǎn)公司，但需妥善保管相關(guān)票據(jù)原件。當(dāng)年度累計(jì)自負(fù)或自付醫(yī)療費(fèi)用超起付線時(shí)，可以將本年度產(chǎn)生的所有理賠資料一并提交至保險(xiǎn)公司審核，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任一次性給付累計(jì)的保險(xiǎn)賠款

問：有既往癥的人員，可以理賠嗎？

答：可以理賠。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效前已罹患以下疾病，并在保險(xiǎn)期間內(nèi)因以下疾病產(chǎn)生的本產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)湖南省社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算并扣除保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)應(yīng)的年度免賠額后，按照非約定既往癥人群賠付比例的40%賠付

（1）惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤）

（2）慢性腎功能不全（非透析治療）

（3）慢性腎功能衰竭（尿毒癥期）

（4）肝硬化

（5）肝功能不全

（6）缺血性心臟?。ㄈ绻谛牟?、心肌梗死等）

（7）慢性心功能不全（心功能Ⅲ級(jí)及以上）

（8）腦梗死、腦出血

（9）罕見病

上述被保險(xiǎn)人如在保險(xiǎn)期間內(nèi)罹患其他疾病的，保險(xiǎn)人仍按照本產(chǎn)品方案約定的保障范圍及賠付比例承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

問：特藥賠付需要提前申請(qǐng)嗎？

答：需要。特藥賠付需要將病歷、病理檢查報(bào)告等資料交由“湖南愛民?！睂＜覉F(tuán)隊(duì)審核，符合本產(chǎn)品特定藥品使用條件的，在審核通過后到指定醫(yī)院或藥店購(gòu)買

問：指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)有哪些？

答：指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)：二級(jí)及以上醫(yī)院或醫(yī)保認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（不包括附屬的國(guó)際醫(yī)療、特需醫(yī)療、貴賓醫(yī)療、外賓醫(yī)療或相類似的部門和科室），且應(yīng)符合下列條件：①有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②設(shè)立的主要目的是為向受傷者和患病者提供留院治療和護(hù)理服務(wù)；③有合格的醫(yī)生和護(hù)士提供全日二十小時(shí)的醫(yī)療和護(hù)理服務(wù)；④非主要作為康復(fù)醫(yī)院、診所、護(hù)理、療養(yǎng)、戒酒或類似的醫(yī)療機(jī)構(gòu)）

問：外省異地就診能否報(bào)銷？

答：對(duì)于符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)診備案或常?。v）異地備案的被保險(xiǎn)人，在湖南省外醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，經(jīng)過省社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算后屬于本產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任范圍的醫(yī)療費(fèi)用，按本產(chǎn)品保障方案對(duì)應(yīng)的賠付比例的80%進(jìn)行賠付

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