紅網(wǎng)時(shí)間8月10日新聞(記者肖娟實(shí)習(xí)張?jiān)?“貸款最高的房貸，還有最長(zhǎng)的時(shí)間，絕對(duì)不提前還貸款”是過去幾年的主流觀點(diǎn)。

然而，首套房、二套房房貸利率逐漸走高，長(zhǎng)沙首套房 、二套房利率約為5.64%、5.88%，銀行理財(cái)在4%左右徘徊，國債、大額存單、定存等渠道收益全線下滑。此消彼長(zhǎng)之下，長(zhǎng)沙部分投資者，尤其是近年高息貸款的購房者，提前還貸的意愿增強(qiáng)。

“史上最低”房貸回升至6年前

“房貸是普通人一輩子能從銀行借到的最便宜、金額最大的一筆錢”。很長(zhǎng)一段時(shí)間，很多投資者認(rèn)為“借到就是賺到”，因?yàn)橥ㄟ^投資足以覆蓋房貸成本。

然而，今年來，房貸利率市場(chǎng)已面臨多次調(diào)整，首套房利率報(bào)價(jià)水漲船高，利率的上漲不斷刺痛剛需購房者的神經(jīng)。

記者從房地產(chǎn)中介和部分銀行了解到，今年年初首套房報(bào)價(jià)利率為5.35%，目前已上調(diào)到5.54%、5.64%。這意味著，首套房在4.65%的LPR報(bào)價(jià)上加了近100個(gè)BP。

人民幣貸款基準(zhǔn)利率。

記者從央行查詢資料了解到，進(jìn)入21世紀(jì)以來，貸款基準(zhǔn)利率一路爬坡，2007年，5年期商貸利率最高達(dá)到7.83%，之后一路下滑。由于之后推出的7折、85折房貸利率刺激政策，很多人的房貸利率反而在5%左右。

之后，樓市貸款收緊，央行一路加息，2011年，5年期住房貸款利率達(dá)到新世紀(jì)以來的第二個(gè)小高峰7.05%。在嚴(yán)格的限貸政策下，不少購房者還面臨上浮10%的首套房貸款利率，首套房利率高達(dá)7.75%。

隨著央行連續(xù)降息，住房貸款迎來低利率時(shí)代。2015年10月，5年期住房貸款基準(zhǔn)利率降至4.9%，這也是“史上最低”的住房貸款基準(zhǔn)利率。在“去庫存”背景下，銀行還給購房者首次置業(yè)提供85折、9折利率折扣。

不過，隨著“房住不炒”政策的出路，2017年起，住房貸款止跌回升，折扣貸款利率退出歷史舞臺(tái)。房貸換“錨”LPR后，房貸調(diào)控作用進(jìn)一步加強(qiáng)。從歷史數(shù)據(jù)來看，目前首套房5.54%、5.64%的利率基本與2015年基準(zhǔn)利率持平。

借到不再是賺到 購房者用腳投票

一方面，是房貸利率的不斷上調(diào)；另一方面，是投資理財(cái)市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)收益率收益重心的下降。今年來，銀行理財(cái)、國債、大額存單、定存等固收渠道收益逐漸走低。以往，購房者用投資收益覆蓋房貸利息成本方法顯得不再劃算。

“理財(cái)收益不高，股市里也不敢多放錢，覺得還不如提前還貸安心?！彪m然月供并不多，長(zhǎng)沙部分購房者覺得“無債一身輕”。尤其是前幾年，房貸利率處在高位的購房者，希望通過提前還貸降低利息成本。

不過，記者了解到，目前提前還貸最多的群體是出售房產(chǎn)結(jié)清貸款的群體。對(duì)于前期貸款買房的購房者，尤其是享受了折扣房貸、公積金貸款的購房群體而言，提前還貸的動(dòng)力不足。

今年6月，隨著利率新規(guī)的落地，收益較高的3年期定期、大額存單都迎來了“封頂線”，四大行的定期存款、大額存單上限為3.25%、3.35%，四大行外二者的上限為3.5%、3.55%。

今年7月發(fā)行，8月即將發(fā)行的兩批國債收益應(yīng)聲下調(diào)，3年期、5年期國債均下調(diào)0.4%，分別為3.4%、3.57%。

5年期大額存單、儲(chǔ)蓄國債、定存儲(chǔ)蓄普遍在3.5%左右，銀行理財(cái)收益也普遍在4%以下，與首套房、二套房5.64%、5.88%的存在一定差距，因此，不排除部分缺乏投資渠道的市民更愿意提前還貸。