中國(guó)基金報(bào)記者林雪。

在基金代理銷售市長(zhǎng)/市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，越來越多的銀行渠道正在尋求改變。

基金君發(fā)現(xiàn)，近期交通銀行APP也推出了“0元購基上交行”，上線超1300只C份額基金，買入費(fèi)率為零；而此前，交行也還推出了“一折申購基金”的優(yōu)惠活動(dòng)。

現(xiàn)在，招行、平安等銀行渠道都在積極降低基金申購費(fèi)用，打折賣基金，推廣不收申購費(fèi)、收取銷售服務(wù)費(fèi)的“C份額”基金。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行渠道的這場(chǎng)自我革命，積極向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)靠攏，會(huì)給基金銷售行業(yè)帶來巨大影響。

交行推出超1300只C份額基金“0元購”

近期，基金君發(fā)現(xiàn)，交通銀行APP的基金頻道推出了“0元購基上交行”，交行上線超1300只C份額基金，買入費(fèi)率為零。

該活動(dòng)頁面主推了幾只熱點(diǎn)主題的基金，均是申購費(fèi)為0.00%，包括光伏主題的天弘中證光伏C、新能源汽車主題的匯添富中證新能源汽車產(chǎn)業(yè)指數(shù)（LOF）C、有色金屬主題的南方有色金屬聯(lián)接C、軍工國(guó)防主題的鵬華國(guó)防C。

還有跟蹤中證500指數(shù)的南方500C、創(chuàng)業(yè)板的華夏創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接C等等。

當(dāng)然，交通銀行在該活動(dòng)頁面下方風(fēng)險(xiǎn)提示也寫到：C類基金不收取申購費(fèi)，持有期間需收取銷售服務(wù)費(fèi)，具體以基金合同為準(zhǔn)。

小伙伴們都知道，現(xiàn)在有很多基金都會(huì)設(shè)置A份額和C份額，A類份額收取認(rèn)購費(fèi)或申購費(fèi)，而C類在購買階段均不收取費(fèi)用，只在持有期間收取銷售服務(wù)費(fèi)。

業(yè)內(nèi)人士表示，此前C份額基金一般在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售比較多，因較為低廉的費(fèi)用吸引年輕客戶；而傳統(tǒng)銀行渠道多數(shù)銷售的是A份額基金，此前不少銀行渠道并不對(duì)A份額的申購費(fèi)進(jìn)行打折，銷售基金時(shí)收取的基金申購費(fèi)一般也會(huì)歸銷售渠道所有。

基金業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行渠道主推C份額，是一場(chǎng)重要的變革，因?yàn)樵瓉鞟份額的申購費(fèi)一般是1.5%，認(rèn)購費(fèi)1.2%，銀行可以一次性收??；現(xiàn)在C份額沒有申購費(fèi)只有銷售服務(wù)費(fèi)，比如0.10%/年-0.40%/年，費(fèi)用低于A份額，短期可能會(huì)影響銀行的收入，但如果投資者持有時(shí)間夠長(zhǎng)，銷售C份額，銀行也能賺到不少。

基金君看了一下，這次交行活動(dòng)頁面上推的幾只C份額基金，銷售服務(wù)費(fèi)從0.10%/年、0.20%/年、0.25%/年，再到0.30%/年、0.40%/年，都不太一樣，對(duì)于權(quán)益基金來說，還是比較低的。銷售服務(wù)費(fèi)是從基金資產(chǎn)中每日計(jì)提，跟A份額基金的申購費(fèi)前端一次性計(jì)提不太一樣。

有基金公司市場(chǎng)人士算了一筆賬，從基民的角度來說，以0.40%/年的銷售服務(wù)費(fèi)為例，如果T日申購，T+30日可以贖回（不用支付贖回費(fèi)），則費(fèi)用成本是0.40%*31/365=0.03%， “所以，從投資者的角度來說，如果中短期持有，購買C份額比較劃算；如果長(zhǎng)期投資，則買A份額更劃算，因?yàn)橐淮涡允杖≌J(rèn)申購費(fèi)以后，持有期間不再收取費(fèi)用。”

交行去年就推出“一折申購基金”

除了推C份額基金，交通銀行2020年還推出了“一折申購基金”的優(yōu)惠活動(dòng)，手機(jī)銀行客戶只需要通過注冊(cè)、即可領(lǐng)取基金折扣權(quán)益，進(jìn)行一折申購。該折扣權(quán)益活動(dòng)的時(shí)間為2020年7月1日到2021年12月31日。

比如易方達(dá)藍(lán)籌精選混合基金，無論是定投還是直接申購，費(fèi)率都是打一折，從1.50%降至0.15%。

而招商中證白酒指數(shù)A的申購費(fèi)則是從1%降至0.10%。

除了交行，去年建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等渠道均推出“理財(cái)節(jié)”類活動(dòng)進(jìn)行費(fèi)率打折。

平安、招行也在推C分類、申購費(fèi)打折

就在前不久，平安銀行也放大招，第一：線上將全面主推C類基金份額，近1600只基金實(shí)現(xiàn)0申購費(fèi)；第二、超過3000只A類份額基金申購費(fèi)率降至一折；第三、通過提供有溫度的陪伴式服務(wù)，持續(xù)提升基民獲得感。

據(jù)了解，投資者用戶通過平安銀行口袋銀行App購買單只基金，以及購買安心投、目標(biāo)盈等基金組合，都將享受0申購手續(xù)費(fèi)政策，覆蓋近1600只基金。

同時(shí)，還有數(shù)千只基金A類采取一折優(yōu)惠。平安銀行表示，大部分非首發(fā)、非定制的A類份額，包括定投產(chǎn)品，將推出一折申購費(fèi)模式，覆蓋超過3000只基金，達(dá)到場(chǎng)外公募基金數(shù)量的一半。用戶能以更低廉的成本買到自己心儀的基金產(chǎn)品。

而“零售之王”招商銀行此前也表示，2021年以來，招行加快前端不收費(fèi)的C類份額基金布局，目前已累計(jì)上線近千只。另外，基于對(duì)市場(chǎng)和客戶的需求調(diào)研，自2020年起，招行已陸續(xù)推出指數(shù)基金和債券基金申購費(fèi)率一折，并將摩羯智投、基金簡(jiǎn)易組合等服務(wù)涉及的基金產(chǎn)品申購費(fèi)率也調(diào)整為一折。近期也已研究決定進(jìn)一步推出差異化公募基金費(fèi)率體系，將超過千只權(quán)益類基金申購費(fèi)率降至一折。

基金君在招行APP上看到，主推了不少C份額基金0元購，同時(shí)還有A份額基金打一折。

事實(shí)上，此次調(diào)整后，平安、招行等幾家銀行代銷公募基金費(fèi)率將與支付寶、天天基金等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)差不多一致，并在同行中保持較低的費(fèi)率水平。可以說，之前銀行線上渠道較少打折終于開始打折，這對(duì)普通投資者來說是一個(gè)好消息。

除了銀行，最近也有幾家券商也在基金銷售費(fèi)用上主動(dòng)變革，比如招商證券對(duì)大部分非首發(fā)、非定制的A類份額，推出一折申購費(fèi)模式，覆蓋超過3000只基金；C類0申購費(fèi)基金份額覆蓋超過1200只基金，提供差異化公募基金費(fèi)率供投資人選擇。

基金銷售市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈

傳統(tǒng)銀行等都在積極謀求變革

今年基金業(yè)協(xié)會(huì)推出了基金代銷機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模的數(shù)據(jù)，在業(yè)內(nèi)引發(fā)諸多的關(guān)注。從2021年二季度的最新數(shù)據(jù)來看，“股票+混合公募基金保有規(guī)?！迸琶谝坏娜匀皇钦猩蹄y行，第二、第三分別是螞蟻、工商銀行，還有天天基金緊隨其后。而交通銀行排名第八位。

“互聯(lián)網(wǎng)渠道的強(qiáng)勢(shì)崛起，基金銷售的保有量非常高，讓銀行感受到了生存危機(jī)，若是再不發(fā)力去搶占互聯(lián)網(wǎng)客戶，未來市場(chǎng)份額會(huì)繼續(xù)被搶走?！庇袠I(yè)內(nèi)人士稱，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)倒逼行業(yè)生態(tài)發(fā)生扭轉(zhuǎn)。傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)需要通過自我革命來轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的基金銷售模式，激活基金存量客戶，從而將原本流向三方平臺(tái)、對(duì)費(fèi)率敏感的長(zhǎng)尾客戶爭(zhēng)取回來并重新盤活。

有基金市場(chǎng)人士指出，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、頭部銀行、券商等都在實(shí)施降價(jià)策略，從國(guó)際上來看基金行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)也是如此，降低基于交易產(chǎn)生的費(fèi)用是財(cái)富管理領(lǐng)域的大趨勢(shì)。在居民財(cái)富大搬家的背景下來看，渠道的良性競(jìng)爭(zhēng)，肯定是更有利于基金行業(yè)整體做大做強(qiáng)的。從投資者的角度看，這種競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)帶來更好的服務(wù)、更優(yōu)惠的產(chǎn)品、更強(qiáng)的賺錢可能性。

編輯：小茉