2020年，如果購房者按固定利率申請抵押貸款，第一套房的貸款利率將上升10%-15%左右。如果采用LPR利率，第一套房的5年期LPR將提高70個基點左右，后續(xù)的LPR利率將發(fā)生變化，那么LPR利率定價的房貸利率也將隨之變化。

當然，在申請按揭時，選擇固定利率還是LPR利率取決于買家自己的想法。

抵押貸款利率

第一套房和第二套房的按揭利率差

基準利率一般適用于首套住房的抵押貸款利率，但有些銀行有首套住房最低貸款利率15%的優(yōu)惠政策。二手房按揭的利率一般是基準利率的1.1倍。

中國的抵押貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。但是每個商業(yè)銀行都可以在一定范圍內自行浮動。中國的房貸利率并不是一直不變的，而是經(jīng)常變化的，以利率上升的形式，所以定期對比后，加息前后。

貸款利息計算的基本知識

一、利息計算的基礎知識

(1)人民幣業(yè)務的利率換算公式為(注:存貸款通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)≥360 =月利率(‰)30

2.月利率(‰) =年利率(%)←12

(二)銀行可以采用累計利息法和逐筆利息法計算利息。

1.累計數(shù)計息法根據(jù)實際天數(shù)每天累計賬戶余額，用累計數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為:

利息=累計計息產(chǎn)品×日利率，其中累計計息產(chǎn)品=日總余額。

2.逐筆計息法按照預定計息公式逐筆計息:利息=本金×利率×貸款期限。有三個細節(jié):

如果計息期為整年(月)，計息公式為:

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

如果計息期有一整年(月)和幾天，計息公式為:

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×分天數(shù)×日利率

同時，銀行可以選擇將計息期折算成實際天數(shù)計算利息，即每年365天(閏年366天)，每個月都是當月公歷的實際天數(shù)。計息公式為:

③利息=本金×實際天數(shù)×日利率

這三個計算公式本質上是一樣的，但由于利率換算一年只取360天，實際按日利率計算，一年取365天，結果會略有偏差。根據(jù)哪個公式，央行賦予金融機構自主選擇權。因此，當事人和金融機構可以在合同中就此達成一致。

(3)復利:復利是指按一定利率收取利息。根據(jù)央行規(guī)定，借款人未按合同約定時間償還利息的，加收復利。

(4)罰息:貸款人未在規(guī)定期限內償還銀行貸款的，銀行根據(jù)與當事人簽訂的合同向違約方收取的罰息稱為銀行罰息。

(5)貸款逾期違約金:對合同違約方的懲罰性措施，與罰息性質相同。

(6)計息方法的制定和備案

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