數(shù)據(jù)顯示，2020年第三季度，個人住房貸款余額為33.59萬億韓元，同比增長15.7%。畢竟現(xiàn)在一套房子少的話幾十萬，多的話幾百萬，大多數(shù)人買房前都會想。但是與沒有買房的人相比，能通過貸款買房也是幸福的事情。

不過，隨著大家收入不斷增長，就產(chǎn)生了這樣一種想法：利息實在是太高了，能不能提前還清房貸呢？這樣也能減輕還貸壓力，體驗一下無貸一身輕的感覺。畢竟客觀來說，大部分購房者的房貸利率都超過了6%，也就是說貸款100萬元，三十年的利息就達到了115萬元，加上本金一共需要還225萬元，這個利息實在是太高了。

在這種情況下，大部分有貸一族都把固定利率轉(zhuǎn)換成了LPR利率，央行統(tǒng)計顯示，截止到2020年8月底，存量個人房貸累計轉(zhuǎn)換28.3萬億元，94%存量個人把利率轉(zhuǎn)換成了LPR利率，雖然按照利率規(guī)定來說，必須要等到2021年元旦才能生效，但是從目前情況來看，這個轉(zhuǎn)換還是比較劃算的。對此，中國民生銀行首席研究員溫彬認為：

在未來可預(yù)期的背景下，LPR大概率會呈現(xiàn)下行走勢，因此客戶選擇LPR是比較合適的，但同時也要注意，通貨膨脹上行等因素也會影響到LPR，所以LPR不排除會進入上行周期的可能，浮動利率也可能隨之走高。

錢背景上的紅色百分比標(biāo)志。

也就是說從2021年1月1日開始，LPR利率就會重定價，這時有人就不放心了，新規(guī)下，提前還清房貸是否會出現(xiàn)“大變動”呢？下面就來一起看看。

相比2020年12月的LPR利率和2019年12月的LPR利率就會發(fā)現(xiàn)，在這短短一年時間里，LRP利率已經(jīng)下降了15個基點，如果購房者的房貸利率的重定價日是每年的1月1日，那么從2021年起，房貸利率就會下降15個基點，月供壓力自然就減小了。

等額本金和等額本息到底有什么不同，這對提前還清房貸有影響嗎？

如果你沒有特別提出的話，銀行會默認選擇等額本息方式，說到底，銀行可以收取更多的利息，可是話又說回來，對于購房者來說，尤其是剛需購房者，我也建議選擇等額本息方式。

比如貸款100萬元并且選擇等額本息方式，如果房貸利率是5%的話，每個月的月供就是固定的5368.22元，如果從2021年1月1日開始，下降15個基點的話，那么房貸利率就只有4.85%，算下來每個月的月供也減少到了5276.92元，算下來每個月少了91.3元。

同樣道理，如果選擇等額本金方式的話，雖然總利息相比等額本息會更少一些，但是前期月供的壓力卻遠高于等額本金，同樣貸款100萬元，即便房貸利率僅為4.85%，第一個月的月供也達到了6819.45元，第二個月的月供為6802.22元，直到第11年還款周期內(nèi)，月供才小于5000元。

不論選擇等額本息方式還是等額本金方式，隨著LPR利率進行重定價，和2019年以及2020年相比，利率會下降15個基點，再加上從2020年開始，LPR基準(zhǔn)利率已經(jīng)實現(xiàn)了連續(xù)八個月穩(wěn)定在4.65%，就算是上調(diào)60個基點，房貸利率也只有5.25%，算下來也比固定利率要劃算得多。

根據(jù)月供中本金和利息的比例可知，以大部分人都會選擇的30年貸款時間來說，前15年集中了超過一半的利息，再結(jié)合每年都有的通貨膨脹率，未來資金的購買力也會呈現(xiàn)下降趨勢，因此我建議提前還款應(yīng)當(dāng)在前15年內(nèi)完成。

此外，我還有一點建議提供給大家：

等額本息和等額本金都有這樣一個特點，前50%的時間內(nèi)還的基本上都是利息，如果你想要提前還款的話，這個事情越早越好；還有一點就是如果你的房貸利率不高的話，比如小于5%，那么就沒有必要提前還款。

除此之外，從2021年開始，提前還款最好不要超過“這個時間”，按照銀行的規(guī)定，如果超過這個時間還款的話，就需要支付違約金，當(dāng)然每個銀行的要求是不一樣的，例如：

中國銀行超過1年、中國農(nóng)業(yè)銀行超過1年、中國工商銀行超過3年、中國郵政銀行超過1年、廣發(fā)銀行超過1年、招商銀行超過1年、中國建設(shè)銀行超過1年、交通銀行超過3年等。

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