近年來，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，隨之而來的網(wǎng)絡(luò)通信詐騙事件也層出不窮。

而從相關(guān)部門公布的數(shù)據(jù)來看，我國的電信詐騙案件目前正呈現(xiàn)高發(fā)趨勢，且騙子手法也在不斷更新之中。而銀行卡作為互聯(lián)網(wǎng)電信詐騙中的最重要一環(huán)，電信詐騙案件高發(fā)的背后也在反映著我國銀行管理部門在監(jiān)管過程中的缺失。為保護我國居民的財產(chǎn)安全，多家銀行將開始行動對這“一類卡”進行重點清理。那么，此次多家銀行重點清理的是哪類銀行卡呢？

電信詐騙和銀行卡的關(guān)系

近年來，隨著我國移動支付的快速發(fā)展，我國的電信詐騙案件也在高發(fā)。電信詐騙從相關(guān)部門反饋的數(shù)據(jù)來看，具有高發(fā)性、多變性的特點。而銀行和第三方支付平臺（以下簡稱支付平臺）在電信詐騙中是最后一個環(huán)節(jié)也是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。電信詐騙的涉及銀行方面主要是銀行卡及其轉(zhuǎn)賬相關(guān)業(yè)務(wù)。按照中國人民銀行的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，個人銀行卡的辦理需要實名制，誰發(fā)卡誰負責(zé)。個別銀行柜員在審查申辦人員的身份證時不夠認真負責(zé)，導(dǎo)致不法分子持他人身份證也能開卡。

▲某儲戶的銀行卡

還有倒賣銀行卡的不法分子組織農(nóng)民、殘疾人等自我保護意識較弱的人員在銀行開卡，之后收購銀行卡。這些銀行卡都不是開卡人本人在使用，屬非實名制，只是記名制，電信詐騙的轉(zhuǎn)賬中幾乎全部是這種卡在運轉(zhuǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行銀轉(zhuǎn)賬是犯罪人資金流動最常用的方式，超級網(wǎng)銀功能更為強大，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬金額限制寬松，對轉(zhuǎn)賬次數(shù)限制也不嚴，這是嚴重的監(jiān)管漏洞。

犯罪團伙利用監(jiān)管漏洞將詐騙資金通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，將大額資金通過網(wǎng)銀拆分再提現(xiàn)。一起電信詐騙案件涉及的銀行賬戶少則幾個多則幾十個，辦案機關(guān)查詢或凍結(jié)每個賬戶都需要攜帶司法手續(xù)去開戶地銀行辦理，消耗大量時間、人力、財力，嚴重影響辦案效率。因此，通過對銀行卡進行的整頓可有效的減少我國電信詐騙案件的高發(fā)。事實上，從多家銀行透露的數(shù)據(jù)來看，我國已有多家銀行已有計劃在操作這件事。

▲各家銀行的儲蓄卡

二、“這類卡”將被銀行清理

隨著當(dāng)前我國居民收入水平的增加，加之國人一直有喜歡存儲的習(xí)慣。這2年我國多家銀行的儲蓄卡發(fā)卡量呈現(xiàn)明顯的增多趨勢。但隨著居民手中卡的數(shù)量增多，許多人手中都出現(xiàn)了大量閑置的“睡眠卡”。而這些“睡眠卡”成為了的電信詐騙中不法分子的作案工具。事實上，對于睡眠卡的清理工作多家銀行每年都會進行。

我們以中國工商銀行為例，其相關(guān)負責(zé)人表示，此次工商銀行在今年6月30號以前，聯(lián)系3年內(nèi)儲戶的銀行未發(fā)生過任何轉(zhuǎn)賬、匯款、存儲、且沒有綁定任何第三方支付的銀行卡進行清理。而其他銀行相關(guān)負責(zé)人也表示，目前自己所在的銀行也已開始進行了專項清理工作。而中信銀行的相關(guān)負責(zé)人則表示，中信銀行將對儲戶聯(lián)系10個月內(nèi)銀行卡存款低于10元，同時2年之此張銀行卡未發(fā)生過任何交易行為的也會進行清理。

▲銀行卡

在這里大家需要區(qū)分一個概念，因各家銀行政策不同，有的銀行是對此類銀行卡限制部分金融功能，卡片仍可正常使用。而有的銀行則是對此類卡片進行強制注銷。因此，持有這類卡的用戶可通過撥打相關(guān)銀行卡的官方客服電話進行了解咨詢。在這里，我們還是要提醒大家，掛在自己名下的銀行卡大家還是需重點關(guān)注，對于長期不使用的，需及時到銀行進行銷戶，以免給自己帶來不必要的麻煩。畢竟，若真的發(fā)現(xiàn)相關(guān)案件的話，到時候受損的還是自己的利益啊。

三、此次清卡的意義

針對此次清理活動，有業(yè)內(nèi)人士指出此次活動的意義所在。首先，隨著我國銀行發(fā)卡量的不斷增加，給有的居民手中銀行卡過多，這在一定程度上也增加了銀行的工作，通過此輪銀行卡的清理活動，將有效的減少銀行的工作量，增強我國銀行的工作運作效率。其次，在一定程度上可有效的減少我國居民因電信詐騙、銀行卡倒買等案件的發(fā)生，對推動和維護我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有重意義。最后，這也是對我國儲戶一種負責(zé)的表現(xiàn)，將有效的增加銀行的公信力。

▲建設(shè)銀行卡

總結(jié)：

隨著當(dāng)下我國電信詐騙案件的多發(fā)，而銀行卡的交易活動成為最后也是最關(guān)鍵的一環(huán)。銀行通過此次清卡活動，將有效的減少電信詐騙案件的發(fā)展。最后，筆者還是要提醒大家，保護自己的資金安全，從現(xiàn)在做起，從我做做起。