非法買賣“兩卡”行動(dòng)后，一些銀行提高了對(duì)新開(kāi)設(shè)的信用卡用戶的門(mén)檻。

辦銀行卡真的變得困難了嗎？

最近視頻網(wǎng)站博主在外地某股份制銀行經(jīng)營(yíng)借記卡的經(jīng)驗(yàn)引起了人們的關(guān)注。

該博主稱自己是自由職業(yè)者兼家庭主婦，開(kāi)卡咨詢時(shí)被銀行工作人員反復(fù)詢問(wèn)開(kāi)卡原因、用途、選擇該銀行理由等問(wèn)題，還要求提供合同等輔助證明材料。在該博主的視頻評(píng)論下，很多網(wǎng)友都表示有類似遭遇。銀行辦借記卡真有這么難嗎？

近日，北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借記卡開(kāi)戶流程和要求存在較大的區(qū)域差異，同一地區(qū)的不同銀行也不盡相同。比如，北京地區(qū)相對(duì)容易，廣東等地要求很嚴(yán)；在各家銀行里，農(nóng)行要求相對(duì)比較嚴(yán)格。總體上看，各家銀行都比以前謹(jǐn)慎很多。

走訪

北京地區(qū)多家銀行用身份證就可開(kāi)卡

北青報(bào)記者咨詢走訪北京地區(qū)多家股份行和國(guó)有大行，均表示，無(wú)論是不是自由職業(yè)者，只要憑身份證就可以辦卡，但具體要求上，各銀行還存在一些差異。

某股份行朝陽(yáng)一家支行的工作人員表示，現(xiàn)在都是智能設(shè)備開(kāi)卡，普通客戶拿著身份證三五分鐘就可以辦好，但如果是沒(méi)有正式工作的客戶需要去柜臺(tái)辦理。此外，老年人開(kāi)的借記卡可能無(wú)法開(kāi)通手機(jī)銀行。

另一家股份行的客戶經(jīng)理稱，沒(méi)有正式職業(yè)的客戶開(kāi)卡帶上身份證就行。

某國(guó)有行西城一家支行的客戶經(jīng)理表示，正常情況下，憑身份證都可以開(kāi)卡，但如果是老年人等敏感人群想同時(shí)開(kāi)通手機(jī)銀行，一定會(huì)詳細(xì)詢問(wèn)資金用途等問(wèn)題，防止出現(xiàn)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

這些銀行工作人員均表示，開(kāi)卡時(shí)會(huì)詢問(wèn)客戶卡片用途，如實(shí)回答就行，一般客戶都是發(fā)工資或理財(cái)用。

實(shí)情

同一地區(qū)不同銀行開(kāi)卡條件不盡相同

北京農(nóng)行：開(kāi)Ⅰ類賬戶需提供其他證明

記者發(fā)現(xiàn)，走訪的銀行中，農(nóng)行的要求最嚴(yán)格。東城區(qū)某農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理表示，新開(kāi)賬戶如果是Ⅰ類賬戶或者新開(kāi)的借記卡需要開(kāi)通手機(jī)銀行、網(wǎng)銀，除了身份證之外，還需要提供其他帶有照片的身份證明，比如駕照、醫(yī)?？ǖ龋瑧艨诒疽部梢?。如果只開(kāi)Ⅱ類賬戶，身份證就行。

據(jù)了解，銀行Ⅰ類賬戶和Ⅱ類賬戶的區(qū)別在于，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶，可用于大額存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)，使用范圍不受限制，且不限額；Ⅱ類賬戶為便捷理財(cái)賬戶，用于購(gòu)買投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品以及限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等，會(huì)有一定限額。

該大堂經(jīng)理建議，老年人等易上當(dāng)受騙的人群，如果只是想綁定支付寶、微信等進(jìn)行日常支付，開(kāi)通Ⅱ類賬戶就行，“風(fēng)險(xiǎn)小”。

北京工行客服：將對(duì)新開(kāi)賬戶進(jìn)行回訪

工行的客服表示，攜帶身份證就可以去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理借記卡，開(kāi)戶時(shí)工作人員會(huì)現(xiàn)場(chǎng)撥打客戶手機(jī)號(hào)或向手機(jī)號(hào)發(fā)送短信，驗(yàn)證是否為本人辦理。值得注意的是，近期工行將對(duì)新開(kāi)賬戶開(kāi)展電話回訪工作，對(duì)賬戶非本人使用、一周之內(nèi)多次聯(lián)系不上等異常情況進(jìn)行“只收不付”管控。如果出現(xiàn)這種情況，需要攜帶身份證和銀行卡到任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)后解控。

廣東等地區(qū)銀行：開(kāi)卡需提供多項(xiàng)證明

相比北京，廣東不少銀行對(duì)辦理借記卡要求嚴(yán)格得多。工行客服表示，廣州地區(qū)部分網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)無(wú)法提供開(kāi)戶。

據(jù)報(bào)道，廣東江門(mén)的中行需要客戶提供工作證明和社保證明才可以辦理銀行儲(chǔ)蓄卡。廣東汕頭的中信銀行要求提供證明收入來(lái)源的輔助材料，并且只能開(kāi)一張每日轉(zhuǎn)賬、存款限額5000元的銀行卡，該卡在使用一段時(shí)間后才能提高額度。

據(jù)了解，深圳幾乎各家銀行都對(duì)個(gè)人開(kāi)戶有著嚴(yán)格的要求，從流程和資料要求上不盡相同?？赡苄枰峁┑馁Y料包括身份證、在深圳半年以上的社保繳納記錄、有單位公章的工作證明、手機(jī)入網(wǎng)半年或一年以上證明、居住證明等。其中，身份證、手機(jī)號(hào)入網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)幾乎是各銀行的硬性要求，其他材料則看銀行自身的要求。此外，銀行工作人員在辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須詢問(wèn)用戶的開(kāi)戶用途、觀看“一日賣卡，終生受限”的警示視頻，還需簽訂《違法犯罪法律責(zé)任及防范提示告知書(shū)》。

提醒

個(gè)人名下“睡眠賬戶”應(yīng)及時(shí)注銷

值得注意的是，除了對(duì)開(kāi)卡嚴(yán)格管控，對(duì)于單個(gè)客戶持有的超量存量賬戶，銀行也正積極清理。

光大銀行近期公告稱，會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶開(kāi)展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開(kāi)始梳理。平安銀行、興業(yè)銀行也都發(fā)布清理存量賬戶的公告，其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”。

郵儲(chǔ)銀行早在去年12月29日發(fā)布的公告表示，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。

今年4月，中信銀行明確：Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個(gè)人客戶持有數(shù)量分別不能超過(guò)4個(gè)、5個(gè)和5個(gè)，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減。

對(duì)于持有多張銀行卡的持卡人，業(yè)內(nèi)人士建議，可定期梳理個(gè)人名下銀行賬戶和資產(chǎn)狀況，主動(dòng)地對(duì)于自己的Ⅰ類銀行卡賬戶進(jìn)行整理和歸并，其中對(duì)于賬戶里資金為零且長(zhǎng)期不使用的“睡眠賬戶”應(yīng)及時(shí)注銷，降低賬戶被非法盜用的風(fēng)險(xiǎn)。在注銷銀行卡賬戶前，應(yīng)注意解除綁定的代扣代繳、第三方存管、關(guān)聯(lián)還款等各類第三方協(xié)議。

背后

犯罪活動(dòng)頻發(fā)地區(qū)銀行開(kāi)卡趨于謹(jǐn)慎

業(yè)內(nèi)人士指出，部分地區(qū)出現(xiàn)的銀行卡開(kāi)戶難背后，是“斷卡”行動(dòng)的成果顯現(xiàn)。

去年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開(kāi)。會(huì)議要求，強(qiáng)化信用懲戒，對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出售、出借、購(gòu)買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶的懲戒措施。要制定出臺(tái)對(duì)出租、出借、出售、購(gòu)買電話卡的失信用戶的懲戒措施，公開(kāi)曝光一批開(kāi)辦涉案“兩卡”較多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和行業(yè)人員。

2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。通告強(qiáng)調(diào)，電信行業(yè)監(jiān)管部門(mén)和人民銀行將依法加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，電信企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照“誰(shuí)開(kāi)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。

業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者，受“誰(shuí)開(kāi)卡、誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則的影響，一些銀行對(duì)于新開(kāi)卡用戶設(shè)置的門(mén)檻也隨之提高，那些犯罪活動(dòng)頻發(fā)地區(qū)的銀行更加警惕。畢竟一旦開(kāi)出的銀行卡被用于詐騙活動(dòng)，銀行也會(huì)受牽連。該人士稱，可能會(huì)有客戶覺(jué)得很不方便，這么做最終是為了保護(hù)消費(fèi)者。如果銀行卡被詐騙分子利用的話，最終受損失的還是持卡人。

今年6月9日，公安部公告稱，“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，公安部組織各地公安機(jī)關(guān)開(kāi)展五輪集中收網(wǎng)行動(dòng)，向非法開(kāi)辦販賣“兩卡”、跨境販運(yùn)“兩卡”、為電信詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)服務(wù)等違法犯罪團(tuán)伙發(fā)起凌厲攻勢(shì)，精準(zhǔn)打擊了“兩卡”犯罪鏈條。截至目前，“斷卡”行動(dòng)共打掉非法開(kāi)辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬(wàn)個(gè)，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬(wàn)名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)1.8萬(wàn)家。

對(duì)于每個(gè)銀行的開(kāi)卡門(mén)檻不一的現(xiàn)象，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智指出，“斷卡”行動(dòng)沒(méi)有一個(gè)明確的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，主要考驗(yàn)一個(gè)銀行綜合的反洗錢(qián)和風(fēng)控能力。各家銀行在理解和執(zhí)行政策時(shí)標(biāo)準(zhǔn)都會(huì)有不一致的地方，因此對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)審核力度就會(huì)不一致。（記者 程婕）

來(lái)源：北京青年報(bào)