繼建設行、農行、郵儲等代理之后。

最近工商銀行等

大中型銀行陸續(xù)公布

“睡眠賬戶”大掃除公告

其中工商銀行表示，將從今年7月開始清算用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)。

此外，包括光大、中信、平安、興業(yè)、廣發(fā)等股份行的清理行動也進一步展開。

據(jù)廣州日報，記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行主要清理賬戶余額低于10元且長期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”，以及個人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。

不過，各銀行清理的類型和標準并不一致，部分銀行二者均會清理，而有的銀行只清理其中一種。值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對于滿足相關條件客戶個人賬戶進行銷戶，而部分銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過激活重新使用。

多家銀行清理異常賬戶

工商銀行5月7日發(fā)布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》顯示，將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。清理范圍為，截至今年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調整為非柜面業(yè)務只收不付。其中金融社?？?、軍人保障卡等特色賬戶不納入清理。

5月6日，光大銀行公告稱，近期該行會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理，廣州醫(yī)?？?、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。

光大銀行對于“睡眠賬戶”的定義為“如果一張卡，兩年無交易，賬戶余額為零，也沒有要結的利息，沒有存款明細和關聯(lián)賬戶，沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業(yè)務，賬戶狀態(tài)也正常的，就符合轉為睡眠賬戶的條件。”

4月23日，平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行均發(fā)布清理存量賬戶的公告。其中平安、興業(yè)的清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”，中信銀行在此前清理睡眠賬戶后，此次主要針對的是超出規(guī)定數(shù)量的I類、II類和III類卡。

去年底今年初，已有多家銀行發(fā)布類似公告。2月8日，農業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯(lián)業(yè)務的借記卡。

1月5日，建設銀行發(fā)布公告清理長期不動賬戶。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續(xù)三年以上（含三年），銀行卡賬戶余額為0，且無任何交易記錄，也就是未發(fā)生任何一筆存取款、轉賬交易的，將被納入清理范圍內。不過，軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務卡、金融社?？ê凸e金卡等此類特殊銀行卡，不在此次清理范圍內。

郵政儲蓄銀行也在去年12月29日發(fā)布《關于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務。

為何清理“睡眠賬戶”？

多家銀行表示，針對相關賬戶的清理工作主要是為了落實監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。

有銀行業(yè)內人士告訴記者，銀行機構密集發(fā)布清理睡眠賬戶公告，是積極響應“斷卡行動”，也是更好提升合規(guī)性防范風險。其表示，當前電信網(wǎng)絡詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源，是因為電話卡、銀行卡的管理失控。大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子購買后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條，就等于給騙子“斷奶”，對于壓發(fā)電詐案件具有特別重大的意義。作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網(wǎng)絡詐騙的相關要求。

實際上，銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。農業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知，對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行清理。此外，除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對對公賬戶的整改。

銀行人士建議，持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡，可以自行對自己的賬戶進行清理，對于確實已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來不必要的風險。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點注銷銀行卡。

需要特別強調的是，千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。對于不希望被凍結的銀行卡，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機銀行等任意渠道，辦理一筆業(yè)務或者進行轉賬等交易，就不會被銀行認定為是“睡眠賬戶”。

銀行三類賬戶有何不同？

自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，必須在柜面或通過銀行自助機具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核身份后開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業(yè)務，沒有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉入業(yè)務，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

Ⅲ類戶權限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業(yè)務。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

來源丨廣州日報

編輯丨吳澤斌