媽媽寶貝從2019年開(kāi)始就是兒童重疾險(xiǎn)的網(wǎng)紅領(lǐng)軍人物，2021年初經(jīng)過(guò)新老重疾險(xiǎn)的迭代，媽媽寶貝(新年版) (為了順順，胡文還是用“媽媽寶貝”唱新生版吧，畢竟舊產(chǎn)品也停止銷售了)也保持得相當(dāng)好。(威廉莎士比亞，《北方專家》)。

上半年，媽咪保貝取消了最長(zhǎng)30年繳費(fèi)，最長(zhǎng)只能20年繳費(fèi)，每年交的保費(fèi)相對(duì)多了一點(diǎn)點(diǎn)，雖然本質(zhì)上沒(méi)有大礙，心里總是覺(jué)得不爽，難道保險(xiǎn)公司覺(jué)得吃定了我們，就算不能30年交費(fèi)也沒(méi)有別的選擇？

市場(chǎng)就是不會(huì)放過(guò)任何一個(gè)機(jī)會(huì)，下半年一款名叫“大黃蜂5號(hào)”的少兒重疾險(xiǎn)，完美繼承了媽咪保貝的眾多特點(diǎn)，有力地向“最紅少兒重疾”發(fā)起了沖擊，人家可是支持30年交費(fèi)的啊。

這不，媽咪寶貝最近通知，階段性重新開(kāi)放30年繳費(fèi)（至21年底），也不知道是不是這個(gè)原因呢？

什么原因咱不管，既然都可以30年交費(fèi)了，那就有了可以統(tǒng)一比較的基礎(chǔ)，我們從客觀數(shù)據(jù)來(lái)看看這兩個(gè)少兒重疾到底誰(shuí)更優(yōu)秀吧。

保障責(zé)任對(duì)比

1、保障全面性

媽咪保貝和大黃蜂5號(hào)的基礎(chǔ)保障都是重疾單次賠付的形式，希望給孩子更完善一點(diǎn)保障的家長(zhǎng)可以可以自行選擇附加“重疾多次賠付”，“癌癥二次賠付”等責(zé)任，將這個(gè)重疾險(xiǎn)擴(kuò)展成一個(gè)重疾多次賠付、癌癥二次賠付的重疾險(xiǎn)。

從保障全面性來(lái)講，大黃蜂5號(hào)略勝一籌，因?yàn)閿U(kuò)展重疾多次賠付（非癌癥二次賠付）之后，媽咪保貝可以賠付兩次不同的重疾，大黃蜂5號(hào)可以賠付四次不同的重疾，當(dāng)然并不是單純的次數(shù)越多就越好，發(fā)生四次重疾的概率與發(fā)生發(fā)生兩次重疾的概率各是多少，這也是一個(gè)考慮的因素，所以在這一點(diǎn)上大黃蜂5號(hào)略微好一點(diǎn)。

2、賠付比例

從賠付比例來(lái)看，大黃蜂5號(hào)的優(yōu)勢(shì)比較明顯，這應(yīng)該是他發(fā)力追趕媽咪保貝的主要戰(zhàn)場(chǎng)了，主要優(yōu)勢(shì)有：

1）多次重疾賠付比例遞增，比如第二次重疾賠付比例120%，就比媽咪保貝的100%高；

2）保障期限30年的前10年，或者保終身或者保至70歲的前30年，首次發(fā)生重疾額外賠付50%保額。

3）中癥責(zé)任大黃蜂比媽咪多一次賠付，賠付比例是60%，比媽咪的50%高。

4）少兒特定疾病媽咪保貝額外賠付100%保額，大黃蜂5號(hào)額外賠付150%。

3、少兒專屬責(zé)任

在此之前，市場(chǎng)上大部分的少兒重疾險(xiǎn)，對(duì)于少兒特定疾病和罕見(jiàn)病多倍賠付都是有年齡限制的，比如要求25歲之前，只有媽咪保貝能夠終生獲得多倍賠付，畢竟這些所謂的“少兒特定疾病”里，有不少疾病是成年以后也有可能罹患的，比如白血病、嚴(yán)重哮喘等。

現(xiàn)在，這個(gè)特點(diǎn)不是媽咪保貝的專屬了，大黃蜂5號(hào)，把這一點(diǎn)學(xué)過(guò)去了，這才對(duì)王座產(chǎn)生了一點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。

4、身故保障

身故責(zé)任上媽咪保貝扳回一局。媽咪保貝默認(rèn)包含身故責(zé)任，可以選擇賠付已交保費(fèi)或者保額，大黃蜂5號(hào)可以選擇不含身故責(zé)任或者身故賠付已交保費(fèi)。在某些病情發(fā)展比較迅速的情況下，有可能來(lái)不及達(dá)到重疾理賠的條件，如果沒(méi)有身故責(zé)任，就是得不到賠付的，保障會(huì)有一個(gè)小缺口。

保費(fèi)對(duì)比

通過(guò)前面的對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，這兩款都是非常優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)，媽咪保貝在保障全面性上有優(yōu)勢(shì)，大黃蜂5號(hào)的賠付比例更高一點(diǎn)，這是建立在他們保費(fèi)水平一樣的前提下，實(shí)際的保費(fèi)有多大差異呢？我們以一個(gè)0歲男寶寶投保50萬(wàn)終身保障為例，讓您看看兩者保費(fèi)的區(qū)別。

作者李昌志簡(jiǎn)介，可頭條私信或者公眾號(hào)聯(lián)系：

中科院博士、北京大學(xué)本科、明亞名人堂會(huì)員、團(tuán)隊(duì)服務(wù)全國(guó)幾百個(gè)家庭，堅(jiān)持為客戶提供獨(dú)立客觀有溫度的服務(wù)。幫您做醫(yī)療、養(yǎng)老、傳承方面的規(guī)劃，個(gè)人、家庭、團(tuán)體皆可。

公眾號(hào)“溫潤(rùn)的石頭”主筆