(9500.163.com) 鼎C人壽最近新上了一款4.025%年金險(xiǎn)：【一S關(guān)A】，收益非常高，屬于是一線陣營的4.025%年金險(xiǎn)了。 達(dá)到當(dāng)天最大量API KEY 超過次數(shù)限制但是上市經(jīng)歷比較挫折，遇到了一些小遺憾。本篇從安全性、收益性、流動性三個方面來分析這款產(chǎn)品，最終看看這款4.025%年金險(xiǎn)到底值不值得買。

一、安全性

這里簡單介紹下這款4.025%年金險(xiǎn)的形態(tài)：屬于很簡單的一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)，最早可以選擇從55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年所領(lǐng)取的養(yǎng)老金是一個固定值，是屬于保險(xiǎn)合同約定的金額。所以這款產(chǎn)品的安全性毋庸置疑，所看見的收益就是今后所得，沒有分紅功能、沒有萬能賬戶，僅僅只是在合同約定的收益就能達(dá)到4.025%年金險(xiǎn)的預(yù)定利率。

產(chǎn)品形態(tài)舉例：40歲女性投保，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年，選擇保證領(lǐng)取25年。55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年領(lǐng)取75520元，一直可領(lǐng)取到105歲。如果領(lǐng)取養(yǎng)老金沒有超過25年就身故了，可以保證領(lǐng)取25年，一次性賠付剩余應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)養(yǎng)老金。

二、收益性

假設(shè)真活到了105歲，那么上面的舉例，這筆現(xiàn)金流的復(fù)利=4.5951%，這種100%確保收益的產(chǎn)品，達(dá)到這個水平也確實(shí)算好產(chǎn)品了。不過實(shí)際情況當(dāng)然不能按105歲來算，目前已經(jīng)40歲的人，也沒幾個人能活到105歲。我認(rèn)為用85歲來測算是屬于最公平的方法，下面直接用如意享七金版年金險(xiǎn)與一生關(guān)愛來做個收益對比：

優(yōu)選保點(diǎn)評：

用七J版對比是屬于最合適的對象，兩款年金險(xiǎn)都是保證領(lǐng)取25年，安全性也一樣，唯一區(qū)別就是七J版年金險(xiǎn)前期所領(lǐng)取的養(yǎng)老金比一S關(guān)A低，但是在七J版的養(yǎng)老金是每年7%復(fù)利遞增，在73歲的時候反超一生關(guān)愛所領(lǐng)取的金額。在這種常見情況下的測算，最終如意享七金版的收益還是比一生關(guān)愛高了不少。

三、流動性

任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，都一定是長期持有后才能達(dá)到較滿意的水平。買了后如果中途萬一急需用錢怎么辦，退保有多大的損失，這個就是流動性。還是按上面的舉例來測算，40歲女性投保這款4.025%年金險(xiǎn)，每年交10萬，一共交10年：

1、持有14年

如果持有了14年，在54歲的時候退保，可拿到1123889元。這種情況下的復(fù)利=1.37%，年化單利=1.30%

2、持有20年

如果持有20年，在60歲時已經(jīng)領(lǐng)取了6次養(yǎng)老金后，退保可拿到922563元。這種情況下的復(fù)利=2.24%，年化單利=2.63%

3、持有30年

如果持有30年，在70歲時已經(jīng)領(lǐng)取了16次養(yǎng)老金后，退保可拿到539256元。這種情況下的復(fù)利=2.93%，年化單利=3.99%

4、持有到79歲后

再到后面的沒必要計(jì)算了，因?yàn)橐簧P(guān)愛在79歲的時候現(xiàn)金價(jià)值就降低只0元了，退保一分錢拿不到。

其他年齡我再簡單舉個例子：0歲被保險(xiǎn)人躉交10萬這款年金險(xiǎn)，持有5年后退保只能拿到38026元，在持有23年內(nèi)退保，都是連本金都拿不回來，第24年退保才剛剛與本金持平，后期無論任何年齡退保，也都很不劃算，雖然本金沒有損失，但是你損失的是幾十年的收益，連存銀行的利息都比不上。

最終點(diǎn)評：

一生關(guān)愛這款4.025%年金險(xiǎn)，算是一款合格的4.025%年金險(xiǎn)。但要看清楚，這款就屬于純粹的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，長期持有后得到的收益能夠跟【天天向上】差不多，但如果你覺得中途有退保的可能性，那就不適合你了。