2021年1月5日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布最新保險(xiǎn)中介系統(tǒng)管理辦法，《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》。 達(dá)到當(dāng)天最大量API KEY 超過(guò)次數(shù)限制該文件內(nèi)明確要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需開(kāi)展信息化工作，并提出了十條規(guī)范，保險(xiǎn)中介需按照要求在一年內(nèi)完成整改?？梢钥闯霰ｋU(xiǎn)行業(yè)正在面臨重大轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)的管理方式已不能滿足市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的要求，保險(xiǎn)行業(yè)即將迎來(lái)數(shù)字化、信息化的重大轉(zhuǎn)型。

行業(yè)轉(zhuǎn)型，變?cè)谀睦铮?/p>

從行業(yè)整體來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的龍頭企業(yè)占據(jù)了絕大部分的行業(yè)利潤(rùn)，大多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不佳。在新的監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，中小型企業(yè)過(guò)去依靠“短平快”業(yè)務(wù)拓展市場(chǎng)的方式難以繼續(xù)。為適應(yīng)市場(chǎng)變化，中小型企業(yè)面對(duì)更大的轉(zhuǎn)型壓力，有更急迫的轉(zhuǎn)型需求。而近些年，保險(xiǎn)科技的高速發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，保險(xiǎn)行業(yè)借助科技賦能實(shí)現(xiàn)新增長(zhǎng)。中小企業(yè)應(yīng)借助保險(xiǎn)科技來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)革新，為企業(yè)謀求新出路。

從政策要求來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中明確指出要加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，推動(dòng)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用。近些年，許多保險(xiǎn)企業(yè)已開(kāi)始加大保險(xiǎn)科技的投入，大型龍頭企業(yè)反應(yīng)更加迅速?？萍荚诒ｋU(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用已是勢(shì)不可擋。

從市場(chǎng)需求來(lái)看，市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的要求從高數(shù)量發(fā)展轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)過(guò)去粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)不適用于當(dāng)前的市場(chǎng)需求，隨著發(fā)展的加快，客戶的需求日益多元化、具體化。客戶需要的不再是標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，而是具有專業(yè)化、針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買群體年輕化，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新增保單數(shù)量自2016年61.7億單，增至2019年406.2億單，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代。

并且，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)在營(yíng)銷方面存在一些明顯的弊端：

（1）“人情保單”時(shí)有發(fā)生，受保人難以買到符合自己的保單，易對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生不滿情緒，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員拓展新客戶的動(dòng)力不足。

（2）假保單泛濫，私吞保險(xiǎn)金的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)名聲不佳，消費(fèi)者不敢購(gòu)買。

（3）存在銷售誤導(dǎo)和理賠難現(xiàn)象。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)字，2019年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴93719件，同比增長(zhǎng)5.95%。其中，保險(xiǎn)合同糾紛投訴88745件，同比增長(zhǎng)2.61%,占投訴總量的94.69%;涉嫌違法違規(guī)投訴4974件，同比增長(zhǎng)153.39%,占投訴總量的5.31%。

因此，保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展模式亟待革新，企業(yè)應(yīng)借助保險(xiǎn)科技，利用大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等技術(shù)，進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)化客戶的需求，真正提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量，提高保險(xiǎn)行業(yè)在消費(fèi)者心中的形象。

互聯(lián)網(wǎng)塑造新盈利點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建的保險(xiǎn)新生態(tài)

一是有效利用監(jiān)管科技，建立高水平監(jiān)管體系，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。二是提高監(jiān)管效率，研究和利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)，提高傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)科技的應(yīng)用能力，完善相關(guān)監(jiān)管系統(tǒng)。利用監(jiān)管系統(tǒng)，結(jié)合線上線下的優(yōu)勢(shì)，推拉結(jié)合，以此拓寬保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展路徑，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

行業(yè)價(jià)值創(chuàng)新主要?jiǎng)幽?/p>

保險(xiǎn)科技將人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)有機(jī)結(jié)合，形成以保險(xiǎn)為核心的科技體系，有效運(yùn)用于保險(xiǎn)行業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。利用新興技術(shù)對(duì)大量數(shù)據(jù)收集和分析，從數(shù)據(jù)中創(chuàng)造價(jià)值，更細(xì)地劃分市場(chǎng)，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶，得到更精準(zhǔn)、全面的用戶畫(huà)像。選擇更適合的營(yíng)銷渠道，提供更加個(gè)性化、智能化的保險(xiǎn)方案。使保險(xiǎn)服務(wù)的運(yùn)營(yíng)方式、手段更為高效及多元化，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品定制化、定價(jià)動(dòng)態(tài)化、銷售場(chǎng)景化、理賠自動(dòng)化的運(yùn)營(yíng)目標(biāo)。提高保險(xiǎn)行業(yè)的整體運(yùn)作效率，構(gòu)建更完善的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)圈，為保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)造更大價(jià)值。

場(chǎng)景的轉(zhuǎn)變驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品走向細(xì)分化

在保險(xiǎn)科技的幫助下，保險(xiǎn)企業(yè)遵循市場(chǎng)變化和消費(fèi)需求實(shí)現(xiàn)客戶分層。不斷細(xì)分量化風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)特性和不同保障需求的群體性創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。在滿足客戶多元化需求的同時(shí)，借助特色業(yè)務(wù)逐漸形成品牌知名度，在充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中形成競(jìng)爭(zhēng)力。將“低頻、大額、高門檻”的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)椤案哳l、小額”的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

科技轉(zhuǎn)型快速降低企業(yè)成本

保險(xiǎn)行業(yè)面臨重大轉(zhuǎn)型，不僅僅是大勢(shì)所趨。借助保險(xiǎn)科技，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化、信息化轉(zhuǎn)型，能夠從以下方面切實(shí)降低企業(yè)成本：

產(chǎn)品宣傳

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)主要靠線下進(jìn)行宣傳，成本過(guò)高，普及范圍較小，難度較大，所耗精力更多。而在保險(xiǎn)科技的幫助下，通過(guò)與各大自媒體進(jìn)行合作，線上便可進(jìn)行宣傳。此外，還能低成本地對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)行普及，通過(guò)讓大眾了解保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)一步吸引客戶。對(duì)于宣傳效果，通過(guò)對(duì)于數(shù)據(jù)的分析，便能得到可視化的效果分析，相比于傳統(tǒng)方式所需的成本更低。

宣傳精準(zhǔn)度

傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)劃分比較粗放，難以將相應(yīng)產(chǎn)品精準(zhǔn)的推薦給客戶，容易造成人力、物力資源的浪費(fèi)。而在保險(xiǎn)科技的助力下，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品精準(zhǔn)的推薦給客戶，用更低的成本帶給顧客更好的消費(fèi)體驗(yàn)，極大程度的減少了人力、物力的浪費(fèi)，也節(jié)省了客戶的時(shí)間。

銷售成本

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)行業(yè)的保險(xiǎn)公司具有龐大的宣傳團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品額外成本體現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)成本、廣告宣傳成本和渠道成本。運(yùn)營(yíng)成本包括線下大量的門店成本、保險(xiǎn)代理人的人員成本。廣告宣傳成本包括商場(chǎng)、交通運(yùn)輸場(chǎng)所等人流量較大的地方進(jìn)行投放廣告。渠道成本包括代理人員的傭金、銀行柜臺(tái)的保險(xiǎn)銷售、電話銷售等。這些額外成本都會(huì)算到線下保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)中。而線上保險(xiǎn)額外成本基本上只有網(wǎng)站的營(yíng)運(yùn)、第三方平臺(tái)的保險(xiǎn)傭金。

從各方位來(lái)看，保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型已成不可逆趨勢(shì)。面對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型新風(fēng)向，順勢(shì)者昌，逆勢(shì)者亡。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)盡快適應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)，借助保險(xiǎn)科技幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、信息化發(fā)展，為企業(yè)發(fā)展謀求新出路。