“這是一個(gè)可取消的選項(xiàng)，用戶可通過此功能表達(dá)更多愛心，支持小額款項(xiàng)用于平臺可持續(xù)運(yùn)營?！币晃?60大病籌平臺的工作人員表示，此功能將有助于平臺繼續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營，支持網(wǎng)絡(luò)大病救助，幫助更多有需要的人，并且目前0服務(wù)費(fèi)的承諾仍然有效。
近年，網(wǎng)絡(luò)眾籌互助平臺發(fā)展迅猛，賽道火熱，競爭激烈，并且各知名互聯(lián)網(wǎng)大病籌款平臺多數(shù)宣稱不收取服務(wù)費(fèi)。但對于企業(yè)來說，維持生存需要基本的運(yùn)營成本。顯然，目前運(yùn)營模式下，企業(yè)想要實(shí)現(xiàn)收支平衡，需要背后保險(xiǎn)等公司其他業(yè)務(wù)提供的支撐。
目前的盈利模式是否可持續(xù)？企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)鏈條的建立？大病眾籌業(yè)務(wù)收取服務(wù)費(fèi)會否成為行業(yè)的下一步動向？網(wǎng)絡(luò)眾籌互助平臺還需要繼續(xù)探索回答這些問題。
帶附加值的“愛心籌”
近日，有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，在360大病籌平臺支持大病患者的籌款項(xiàng)目時(shí)，出現(xiàn)了一個(gè)默認(rèn)選中的選項(xiàng)，在原捐款額之外，再另捐贈一元或兩元的助力金。根據(jù)界面顯示，該功能的上線是為了“助力平臺為患者提供極速到賬、籌款顧問指導(dǎo)、全程1對1等服務(wù)”。
有部分愛心人士對這一功能表示不理解，黑貓投訴平臺ID“7702724977”網(wǎng)友投訴稱360此舉有誘導(dǎo)消費(fèi)的嫌疑，“我是給病人捐款的，不是給你們捐款的?！绷硪挥脩簟発vqetajudbbnthm”認(rèn)為平臺存在誘導(dǎo)消費(fèi)，“做好事在360大病籌上捐款，被360保險(xiǎn)1元誘導(dǎo)消費(fèi)?！眱扇硕家?60大病籌退款和道歉。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在查看360大病籌平臺捐款界面時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前界面下方確實(shí)存在默認(rèn)選中的2元助力金的選項(xiàng)，但這一捐款助力金并未默認(rèn)購買所謂“會在下個(gè)月自動續(xù)費(fèi)”的360保險(xiǎn)。并且，同類平臺的水滴籌、輕松籌都沒有上線類似的額外捐款選項(xiàng)。
360大病籌平臺工作人員10月28日向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者回應(yīng)稱：“這是一個(gè)可取消的選項(xiàng)，用戶可通過此功能表達(dá)更多愛心，支持小額款項(xiàng)用于平臺可持續(xù)運(yùn)營。社會大病救助的痛點(diǎn)和需求長期存在，為了提供一個(gè)致力于幫助大病家庭的求助平臺，方便獲得更多社會支持，此功能將有助于平臺繼續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營，支持網(wǎng)絡(luò)大病救助，幫助更多有需要的人。”
“目前，0服務(wù)費(fèi)的承諾依舊有效?！鄙鲜?60工作人員指出，“‘2元助力’功能為可取消選項(xiàng)，并不是服務(wù)費(fèi)?！彼M(jìn)一步表示，這一功能上線之前，除了提現(xiàn)費(fèi)由籌款人自理，1對1顧問指導(dǎo)等其它費(fèi)用由360大病籌平臺承擔(dān)。
此前，北京師范大學(xué)中國公益研究院院長王振耀在接受媒體采訪時(shí)表示，籌款平臺做到免費(fèi)很好，但收費(fèi)與否，得從多方面看：第一，許多國家的公益慈善組織籌款都收手續(xù)費(fèi)，因?yàn)槟伎疃加谐杀?。“大款比例小，小款比例大”?0%-20%的收費(fèi)比例是國際慣例。實(shí)際上國內(nèi)也允許有一定行政費(fèi)用，雖然會計(jì)制度沒有規(guī)定具體比例，但要公開記賬，接受審計(jì)。第二，慈善法施行兩年了，慈善組織在有的縣仍不易注冊，打到企業(yè)賬戶實(shí)為無奈之舉。如果善款進(jìn)入企業(yè)賬戶，確實(shí)應(yīng)收稅。第三，如果互聯(lián)網(wǎng)大病籌款平臺要收費(fèi)，應(yīng)該提前明確告知平臺使用者。
互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺如何盈利？
事實(shí)上，360大病籌的平臺歷史并不長，只算是行業(yè)的“后來者”。
2020年底，360大病籌正式對外公布《一周年愛心報(bào)告》（下稱“《報(bào)告》”），報(bào)告顯示360大病籌創(chuàng)立1年以來，足跡覆蓋全國33個(gè)省份，愛心參與指數(shù)實(shí)現(xiàn)月均增長37%。其中，廣州、北京、重慶成為在平臺中捐獻(xiàn)愛心最多的三座城市;廣東人獻(xiàn)出的愛心最多，累計(jì)獻(xiàn)愛心次數(shù)超過1500萬次，人均單次捐款金額68元。
《報(bào)告》顯示，超過50%的單筆捐助金額在10元以內(nèi)，但”眾人拾柴”的模式最大化發(fā)揮了1元、5元、10元這些”小錢”的救助力量，助推平臺單個(gè)病患最高籌集醫(yī)療善款100萬元，最快一分鐘籌集3萬元。
上述360大病籌的工作人員向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出，目前，平臺的運(yùn)營成本主要集中在技術(shù)開發(fā)、服務(wù)器租用、人力投入及平臺運(yùn)營等。
“網(wǎng)絡(luò)互助的出現(xiàn)有其必然性和社會價(jià)值。網(wǎng)絡(luò)互助降低了健康保障的準(zhǔn)入門檻，填補(bǔ)基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)無法覆蓋到的空白地帶，逐漸成為我國多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。但同時(shí)網(wǎng)絡(luò)互助也需要監(jiān)管引導(dǎo)、行業(yè)倡導(dǎo)、平臺約束等各方努力，才能規(guī)范長遠(yuǎn)發(fā)展?！鄙鲜龉ぷ魅藛T指出。
網(wǎng)絡(luò)互助平臺的確成為了填補(bǔ)支付可及性空白的重要一環(huán)。當(dāng)下，針對許多罕見病、癌癥等重大疾病的新藥以及昂貴治療方法，公眾很大希望寄托在基本醫(yī)療保險(xiǎn)上。事實(shí)上，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋水平是有限的。多層次醫(yī)療保障體系也亟待建設(shè)，商業(yè)保險(xiǎn)、普惠保就是很好的嘗試。而網(wǎng)絡(luò)互助平臺所帶來的社會支付，為患者和背后的家庭帶來了最后的希望。
對于患者來說，不收取手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)互助解決了疾病支付的燃眉之急。但對于互助平臺來說，則仍需要醞釀可盈利、可持續(xù)的商業(yè)邏輯。
同一個(gè)平臺下，公司通過大病互助和籌款引流，這一業(yè)務(wù)往往并不盈利乃至虧損；其背后的健康險(xiǎn)銷售平臺則是真正的盈利點(diǎn)，成為公司商業(yè)鏈條中的重要環(huán)節(jié)。
例如，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬曾經(jīng)在去年底接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示，過往4年多，水滴已經(jīng)搭建了一套多層次的醫(yī)療支付平臺，包含了水滴保險(xiǎn)商城、水滴互助、水滴籌等三大主要業(yè)務(wù)，通過事前保障（互助+保險(xiǎn)）和事后救助（大病籌款）的方式為用戶提供醫(yī)療支付資金，為醫(yī)保起到補(bǔ)充作用。
在去年底，水滴又上線了“好藥付”創(chuàng)新藥品支付平臺。在上線4個(gè)月時(shí)，水滴好藥付業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人郭南洋介紹，這一業(yè)務(wù)是水滴利用醫(yī)療大數(shù)據(jù)加入行業(yè)融合，打通“醫(yī)—藥—險(xiǎn)”鏈條的核心能力之一。
前幾年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶灘網(wǎng)絡(luò)互助。2011年，康愛公社建立，網(wǎng)絡(luò)互助興起。2014年迎來“眾籌元年”，愛合投、大家投、云籌等多家眾籌平臺相繼成立。繼水滴互助和輕松互助后，2018年末螞蟻集團(tuán)推出“相互寶”，引發(fā)廣泛關(guān)注、用戶迅速增長至一億人。2019年，燈火互助（百度）、美團(tuán)互助、點(diǎn)滴互助（滴滴）、京東互保、寧互保（蘇寧）、360互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺先后成立。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年，網(wǎng)絡(luò)互助覆蓋人數(shù)已達(dá)1.5億。
但行業(yè)高速發(fā)展、規(guī)模不斷擴(kuò)大的情況下，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)也亂象叢生。2020年9月，銀保監(jiān)會建議，把網(wǎng)絡(luò)互助平臺納入監(jiān)管，盡快研究準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營和合法經(jīng)營。
去年，僅成立300天的百度燈火互助宣布下線。今年1月，美團(tuán)成立的美團(tuán)互助已經(jīng)宣布關(guān)停；小米旗下的小米互助也宣布退出網(wǎng)絡(luò)互助的舞臺。更多小規(guī)模的平臺也已經(jīng)銷聲匿跡。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，網(wǎng)絡(luò)互助平臺興起“關(guān)停潮”或有兩個(gè)原因，一是監(jiān)管加強(qiáng)；二是長期虧損，平臺不堪重負(fù)。
“因?yàn)榇蟛【戎@個(gè)產(chǎn)品整個(gè)商業(yè)鏈條比較長，‘羊毛出在狗身上’，我們完全對用戶不收取任何費(fèi)用來服務(wù)用戶，可能整個(gè)變現(xiàn)是在另一群人群中產(chǎn)生的，小的創(chuàng)業(yè)公司很難有完整的生態(tài)變現(xiàn)能力。”360大病籌創(chuàng)始人李明澤去年在接受媒體報(bào)道時(shí)表示，“保險(xiǎn)又是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，一般小型公司很難擁有牌照能力。此外，大病救助這個(gè)業(yè)務(wù)市場上水滴、輕松籌占據(jù)較大的市場份額，如果沒有強(qiáng)大的資金能力跟集團(tuán)科技的積累，大數(shù)據(jù)的積累，很難再去沖進(jìn)一個(gè)相對充分競爭的市場，很難再有新的涌入進(jìn)來?！?/p>
360大病籌這類收取助力金、服務(wù)費(fèi)的探索會成為眾籌平臺發(fā)展下一個(gè)方向嗎？“360大病籌平臺也在探索新的盈利模式，可持續(xù)性也在進(jìn)一步探索中。之后會視情況考慮收取少量服務(wù)費(fèi)來緩解資金壓力。”被問及目前盈利模式是否可以持續(xù)以及之后會否考慮收取服務(wù)費(fèi)時(shí)，上述360大病籌工作人員回答道。
在網(wǎng)絡(luò)互助平臺納入監(jiān)管聲起時(shí)，如何平衡公益與商業(yè)、在延長眾籌網(wǎng)絡(luò)互助平臺的商業(yè)鏈條，或者至少做到最基礎(chǔ)的收支平衡，仍然是各企業(yè)面臨的問題。
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