當(dāng)BATJ等大型工廠布置金融地圖時(shí)，360金融也在悄悄地加速。繼最近收購(gòu)金成銀行30%的股份并取得銀行牌照后，360金融又有了新的動(dòng)作。

6月16日，以“變化·簡(jiǎn)化·進(jìn)化”為主題的360保險(xiǎn)新戰(zhàn)略暨新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)在京舉行。發(fā)布會(huì)上，360保險(xiǎn)針對(duì)成人、少兒推出兩款定期重疾險(xiǎn)，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全局圖也首次對(duì)外亮相。

時(shí)至今日，360金融旗下“籌款+互助+保險(xiǎn)”的戰(zhàn)略格局已經(jīng)成型，其本質(zhì)上仍是一個(gè)保險(xiǎn)戰(zhàn)略：大病籌款和互助，都是用來(lái)教育和獲取互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶(hù)的場(chǎng)景和工具，但在眾籌、互助市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)都日益激烈的當(dāng)下，這一模式能否奏效還有待觀察。

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360保險(xiǎn)上線兩款專(zhuān)屬定制重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全局圖首度曝光

中國(guó)青年消費(fèi)報(bào)告顯示，2020年青年人花錢(qián)排行榜前10中，保險(xiǎn)消費(fèi)以19.14％的較高占比位列第六。保險(xiǎn)市場(chǎng)聞風(fēng)而動(dòng)，敏銳捕捉到信號(hào)——“后浪”迎來(lái)第一波健康管理高光時(shí)代。

6月16日，以“變化·簡(jiǎn)化·進(jìn)化”為主題的360保險(xiǎn)新戰(zhàn)略暨新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)在京舉行，發(fā)布會(huì)上，360保險(xiǎn)首度披露業(yè)務(wù)全局圖，涉及科技、產(chǎn)品、服務(wù)三大層面。360保險(xiǎn)創(chuàng)始人唐紫春表示，360保險(xiǎn)已經(jīng)構(gòu)建了三大保障矩陣+大中臺(tái)為基礎(chǔ)的科技系統(tǒng)。

科技層面：360保險(xiǎn)技術(shù)系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)大中臺(tái)為架構(gòu)的“基礎(chǔ)設(shè)施”，構(gòu)建大規(guī)模統(tǒng)一的協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)、AI和多業(yè)務(wù)的智能能力。同時(shí)基于標(biāo)準(zhǔn)化與定制化兩大科技能力，360保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)了彩虹橋核心系統(tǒng)、樂(lè)高產(chǎn)品中心、大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控、AI智能規(guī)劃四大科技系統(tǒng)，并全面應(yīng)用于產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能核保、快速理賠、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等環(huán)節(jié)。

產(chǎn)品層面：360保險(xiǎn)構(gòu)建了包含健康、家庭與財(cái)富三大保障矩陣，為用戶(hù)提供從保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、家庭保障方案規(guī)劃、到健康服務(wù)管理的一站陪伴式服務(wù)體系，并聯(lián)合險(xiǎn)企、醫(yī)院、上下游合作伙伴協(xié)同打造覆蓋用戶(hù)不同生命時(shí)期的大健康服務(wù)生態(tài)。

服務(wù)層面：360保險(xiǎn)貫穿核保、承保、保全、理賠、健康管理全流程，實(shí)現(xiàn)智能核保、線上一鍵投保、24小時(shí)信息自助修改、線上快捷理賠與專(zhuān)人指導(dǎo)、以及健康體檢、在線問(wèn)診、慢性病管理等服務(wù)功能。

此外，發(fā)布會(huì)上還推出兩款專(zhuān)屬定制重疾險(xiǎn)——黃金甲成人重疾險(xiǎn)和聽(tīng)媽媽的話(huà)少兒重疾險(xiǎn)。

據(jù)介紹，黃金甲成人重疾險(xiǎn)涵蓋116種重疾，最高保額50萬(wàn)，投保年齡為18-50周歲，12種特疾可額外賠付50％基本保額。在可選責(zé)任中，中癥、輕癥不分組，25種高發(fā)中癥最多可賠2次，每次賠付50％基本保額；50種輕癥最多可賠付3次，且每次賠付比例遞增，35％/40％/50％基本保額。

聽(tīng)媽媽的話(huà)少兒重疾險(xiǎn)涵蓋110種重疾、30種中癥、30種輕癥，最高保額50萬(wàn)，投保年齡為28天至17周歲，輕/中/重癥均不分組最多賠付8次，累計(jì)賠付最高385萬(wàn)，且含重疾豁免與中輕癥豁免。可選責(zé)任包含20種少兒特疾、8種少兒罕見(jiàn)病，均額外賠付100％基本保額。

在投保人豁免方面，父母為孩子投保此產(chǎn)品后，作為投保人的父母如果罹患輕/中/重癥、身故或全殘時(shí)，可以豁免后續(xù)保費(fèi)。

據(jù)悉，360保險(xiǎn)入局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)僅8個(gè)月時(shí)間，目前已涉獵醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等全部險(xiǎn)種，其中平臺(tái)獨(dú)家定制險(xiǎn)占比90％。

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“籌款+互助+保險(xiǎn)”戰(zhàn)略布局，360金融能否打好流量牌？

據(jù)了解，早在2015年，360就宣布成立了360金融。當(dāng)時(shí)雖然尚未有任何保險(xiǎn)牌照在手，但360依然在官網(wǎng)打出了“理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)”的口號(hào)。

2019年，360金融提出“大保險(xiǎn)戰(zhàn)略”，同年6月，“360互助”正式發(fā)布，上線3個(gè)月后用戶(hù)突破百萬(wàn)。此外，公司在當(dāng)年10月14日還通過(guò)收購(gòu)方式獲得了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。

2020年3月，360收購(gòu)壁虎諾言籌，在許久未起波瀾的個(gè)人大病籌款行業(yè)投下了一顆石子。

業(yè)內(nèi)人都心知肚明，“籌款+互助+保險(xiǎn)”的戰(zhàn)略，本質(zhì)上是一個(gè)保險(xiǎn)戰(zhàn)略：360的個(gè)人大病籌款和互助，都是用來(lái)教育和獲取互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶(hù)的場(chǎng)景和工具。

然而，此次新冠疫情將資本、技術(shù)、市場(chǎng)推到了一個(gè)新階段，此前野蠻生長(zhǎng)的大病眾籌勢(shì)頭減退，公眾愛(ài)心疲勞與為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的二次籌款、多平臺(tái)籌款形成惡性循環(huán)。

新浪的一份報(bào)告顯示，默認(rèn)設(shè)定30天期滿(mǎn)提款項(xiàng)目中，僅有7％成功籌集目標(biāo)金額。這類(lèi)高度依賴(lài)患者及家屬自身朋友圈層的社交眾籌，籌得款項(xiàng)大多來(lái)自現(xiàn)實(shí)社交網(wǎng)絡(luò)的線上復(fù)刻。

這意味著，真正的窮人是籌不到錢(qián)的——原本不富裕的家庭，社交圈也大概率不夠?qū)挿骸?/p>

即便發(fā)展勢(shì)頭如水滴公司，“籌款+互助+保險(xiǎn)”的商業(yè)路徑至今依然沒(méi)有實(shí)現(xiàn)盈利，大病眾籌平臺(tái)背后的公司均面臨主營(yíng)業(yè)務(wù)沒(méi)有真正盈利，流量又面臨高成本、高競(jìng)爭(zhēng)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，各類(lèi)大病眾籌平臺(tái)依附于巨頭流量，本身不具備造血能力，只看綁定哪些巨頭作為下游孵化，這些平臺(tái)估計(jì)會(huì)轉(zhuǎn)型提供更多定制化產(chǎn)品，涉及更加復(fù)雜的核保、定價(jià)、理賠業(yè)務(wù)，應(yīng)該會(huì)淘汰一批平臺(tái)。未來(lái)，這些公司后續(xù)想要大突破，要等物聯(lián)網(wǎng)+AI，AIoT場(chǎng)景應(yīng)用。

眼下，無(wú)論外部拓展還是內(nèi)部變陣，各大病眾籌平臺(tái)正在搶一張晉級(jí)門(mén)票。這次，在互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)域獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的360能否把握住機(jī)會(huì)，市場(chǎng)拭目以待。

本文源自慧保天下