Wen | wangjingborg(請注明來源)

因為制定理財計劃并不容易，所以王京格基本上也不會對人們做任何計劃，談談自己真實的觀點吧。

下面是一個球友的給望京博格發(fā)的信息（只字未改）：

年初把公司的配股套現(xiàn)了大部分，加上之前的存款現(xiàn)在手上現(xiàn)金有300個（漢堡），公司的配股還有一小部分，基金里已經(jīng)投入了40w大部分在你（望京博格）的組合上，目前沒有負債。

家庭情況是：

我和老婆都是IT行業(yè)，干的很累，現(xiàn)在娃兩歲了，我想老婆能全職或者換個輕松點的工作多陪陪娃。兩邊父母都是農(nóng)民，沒有退休金只有農(nóng)村最基本的醫(yī)保。
因為日常工作很忙，理財意識也是最近兩年才開始考慮基礎知識比較差；現(xiàn)在初步的想法打算把存款分成3份：
1、100w放到一個年化7%左右的債基組合里（交銀施羅德的穩(wěn)穩(wěn)的幸福），作為4位老人的養(yǎng)老金；

2、100w放到股市里買工行+建行，同時參與打新，這部分作為我們一家3口未來的儲備資金；3、100w配置大盤指數(shù)以及你的那些基金組合。
我不太喜歡目前的狀態(tài)，太忙了，家里照顧不到，長遠打算希望能通過學習理財知識，保值同時增加收入，以后換一個稍微輕松點的工作，目前這些錢躺在銀行卡里，在杭州房市打新又一直打不到，所以想找你咨詢一下給個建議。

望京博格看了這些的感受（主觀意見不一定對）：

（1）打破幻想面對現(xiàn)實
坐標杭州IT行業(yè)的碼農(nóng)（望京博格也干過碼農(nóng)），農(nóng)民出身并且一個孩子現(xiàn)在兩歲，估計年齡也在35歲，通過工作努力應該已經(jīng)購置房產(chǎn)，合計存款300萬左右，工作太累了……想想能不能讓老婆脫離職場多陪陪孩子。
我的一個反應，如果作為碼農(nóng)的這個年齡已經(jīng)差不多職業(yè)巔峰了，說句實在的300萬的存款在杭州并不安全，好在只有一個孩子，不像望京博格有兩個兒子，我基本不會有想休息一下的想法……唯有拼命向前，因為博格知道現(xiàn)在還能賺到錢，以后能不能賺到錢就不一定了，因為這個社會的信息更新的太快，行業(yè)發(fā)展的速度也更快，努力跟上已經(jīng)不容易了。

我對這個朋友的建議就是平時多健身，延長自己的職業(yè)生涯，另外雖然工作忙，提升自己在公司的重要性，這樣就可以多休假在孩子上學之前多出去旅游，錢能解決很多問題。 有時候兩口子吵架大多都是因為錢不夠…… 等真的不上班了帶孩子，與其缺錢了再吵架的時候想回去工作，還不如現(xiàn)在努力把錢賺到手。

最后，別期望有什么稍微輕松（錢少點沒有關系的）的工作，人家事業(yè)單也不會要一個35歲左右的普通中年男人或者一個35歲左右的普通中年女人…… 有一次望京博格跟家里領導說，如果我突然猝死了啥的兩兒子你可帶到大啊……

領導想了想說，帶著兩個兒子也不好再找了……

唯一的方法就是把北京房子租出去回農(nóng)村老家生活，溫飽是沒有問題的。

（2）關于300萬的分配，估計又要給你潑一盆冷水了：
100萬每年7%左右的理財這個世界是沒有的！

穩(wěn)穩(wěn)的幸福從2017年初到現(xiàn)在年化超過7%，今年以來收益不到4%，其實這些所謂的固收+產(chǎn)品，高于債券的部分都是來源股票部分，收益看著高是因為過去三四年的股票市場好，如果股票市場不好了，我估計年化2%都不到……

換一個角度，如果三四年前你知道市場好，你選擇偏股基金還是固收+呢？

也有人說長期看固收+應該是6-7%，其實同樣長期看偏股基金應該是12-15%，這個長期可能是十年或者二十年，那么如果真的確定長期了，為什么我們不買收益高的，反而要買收益低的呢？ 因為固收+看著穩(wěn)健，但是長期收益低。

說到這里，大家就明白為什么望京博格的養(yǎng)老金都買了綠巨人、李時珍、戰(zhàn)神啥的組合了，這些組合目前100%都是偏股基金。

100萬買門票股參與打新，這個收益還是不錯的。100萬分兩個賬戶，你一個，你老婆一個兩個賬戶50萬市值打新，打新收益期望平均每年10%左右。

但是，你要做好心理準備，喜胖老師的一年打新中五六簽，還有大肉股……

望京博格基本不中簽，結果兩個人平均打新收益（15%）還遠遠高于市場平均……

你會是（福星高照的）喜胖老師，還是（運氣不佳的）望京博格呢？

另外還有門票股選擇也很關鍵…… 門票股選不好跌的比打新收益還多。具體打新門票建議，滬深300里面每個行業(yè)龍頭都買點，門票也要分散……別都銀行了。例如，邁瑞醫(yī)療、寧德時代、招商銀行啥的當門票也比工行、建行好很多。
100萬買我的組合，我必須要說上證3600并不是一個開始買基金的好時候，如果我是你，我就盼望市場跌倒3300之下…… 意思就是說如果市場大跌了你可以加速加倉，如果市場不跌……千萬不要追高，最好還是跟車吧。

（3）市場變復雜的速度，遠比我們學習的速度還要快。
有什么方法讓大家都成為理財專家呢？

我覺得沒有這樣的方法，如果大家都賺錢了，誰負責虧錢呢？
就跟我要去醫(yī)院做一個甲狀腺穿刺一樣，我需要在手術之前把相關的醫(yī)學知識都學一遍嗎？ 想學也學不懂。大家基本的理財邏輯，望京博格在之后還會給大家分享一些。

做IT的人有時候覺得世界非常簡單，其實世界很復雜。望京博格數(shù)學系畢業(yè)的，干過碼農(nóng)、干過產(chǎn)品經(jīng)理、干過銷售、干過事業(yè)部……還不知天高地厚出來創(chuàng)業(yè)，天天不是被人錘，就是被市場錘！

有一點非常重要，提高自己抗擊打能力，以及應對風險的能力。

投資教會我的就是，凡事要想到最壞的情況，能賺錢的時候多賺點錢……不要怕辛苦！
平時多帶家人出去旅游，工作的時候努力工作，Happy的時候好好Happy！

關于規(guī)劃，你可以繼續(xù)按你的邏輯來……固收+繼續(xù)買，打新繼續(xù)搞，但是別有啥換輕松工作的想法了，繼續(xù)多賺錢多學習吧，估計一年之后你就又會有一個更加靠譜的新規(guī)劃了。
大家有啥建議，歡迎留言！

誠實的望京博格就聊這么多，

你也別想的太復雜了，

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