投資理財也取決于用途和個人情況。手上有一百萬美元現(xiàn)金，這筆錢必須為什么計劃？如果用于買房，儲蓄的時間就不能長。

簡單的購買中短期的理財產(chǎn)品或者存銀行定期存款都可以。

如果沒有規(guī)劃，那么就審視一下自身的各種情況需求。

首先，家庭日?；ㄙM(fèi)或零用的錢要準(zhǔn)備。

一般來說，家庭要準(zhǔn)備3~6個月的日常消費(fèi)錢數(shù)，這樣才能夠做到一般急事不動用其他儲備。

如果說家庭的每月消費(fèi)是1萬元，那么準(zhǔn)備5萬元左右就夠了。這些錢，一般以貨幣基金的方式存管比較好。

放在銀行活期賬戶利率只有0.3%~0.35%，貨幣基金收益率是活期利率的5~6倍呢。

第二，應(yīng)對意外的錢，一般占家庭總財富的10%~20%。

應(yīng)對意外的錢并不是把錢存起來，等到意外時可以提取使用。正常來講，應(yīng)當(dāng)是參加社會保險和商業(yè)保險。

特別是商業(yè)醫(yī)療保險，社會醫(yī)療保險報銷以后可以二次報銷。起付線是1萬元，1萬元以上報銷比例能達(dá)到100%。

商業(yè)醫(yī)保和社會醫(yī)保的報銷，一般都是堅持合理且必須的原則。家庭如果有幾萬元的日?；ㄙM(fèi)，在加上醫(yī)保報銷，不會對家庭產(chǎn)生太大的影響。

如果是家庭的頂梁柱重疾或者意外去世，這實際上也是意外的。如果有相應(yīng)的重疾險或者意外保險，也能為家庭生活的劇變提供保障。

第三，用于生錢的錢，一般占家庭總財富的30%~40%。

年輕人可以高一些，中老年人應(yīng)當(dāng)降低比例。

這些錢可以投資到股票、基金等高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品。一般建議應(yīng)當(dāng)通過長期定投的方式徐徐建倉，而不是頻繁交易，快進(jìn)快出。

高風(fēng)險的投資理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)設(shè)定盈利目標(biāo)。到達(dá)盈利目標(biāo)以后，逐漸減倉退出。不是簡單的跟賭博一樣，看好機(jī)會全倉投入，達(dá)到預(yù)期收益就立即退出。有時候，止盈比止損更難。

第四，用于長期保障的錢，一般占家庭總財富的40%~50%。

這筆錢一般用于銀行存款、大額存單、國債、低風(fēng)險銀行理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)等項目。

國人在投資理財?shù)臅r候，往往存在一個誤區(qū)。很多人從來沒有想過，把自己居住的房子也變成一種家庭的財產(chǎn)。實際上，隨著以房養(yǎng)老“倒按揭”模式的推動。未來人們會慢慢認(rèn)識到，房子原來就是一種資產(chǎn)。

根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2019年中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查》，我國的家庭資產(chǎn)以實物資產(chǎn)為主，住房占比近七成。金融資產(chǎn)占比僅為20.4%。

所以如果有100萬元，首先要審視一下自己的住房占比有多少。

如果是已經(jīng)60歲以后的老年人，建議把錢購買3~5年期儲蓄國債（電子式），現(xiàn)在三年期利率為3.4%，5年期為3.57%，可以按年付息。

也可以買銀行大額存單，20萬元起步，目前利率普遍在3.35%~3.55%之間。

如果是購買銀行理財產(chǎn)品，一定要注意其流動性和收益率，一般無風(fēng)險的利率就是國債的利率。理財產(chǎn)品，不要急用時提不出來。

人不理財，財不理你。不能讓財富空轉(zhuǎn)，但是也要注意風(fēng)險。