大家好，我是安妹妹。

百萬(wàn)存款銀行的年收益是多少？

一百萬(wàn)美元的理財(cái)收益最大嗎？

100萬(wàn)韓元買(mǎi)什么理財(cái)產(chǎn)品比較好？

一百萬(wàn)人如何理財(cái)?shù)脑掝}一直是很多人非常關(guān)心的問(wèn)題。(威廉莎士比亞，溫斯頓，理財(cái)，理財(cái)，理財(cái)，理財(cái))

今天，安小妹就一次性把以上問(wèn)題給大家做個(gè)解答，正在看文章的同學(xué)可以先把紙筆準(zhǔn)備好，因?yàn)槲蚁旅嬉f(shuō)的內(nèi)容非常有價(jià)值，為了避免大家遺忘，可以做個(gè)小筆記。

首先，我來(lái)給大家計(jì)算一下，

100萬(wàn)投資不同理財(cái)產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的收益有多少。

第一個(gè)：銀行存款。

大家可以看一下，

這個(gè)表是我在寫(xiě)這篇文稿前查到的，

各大銀行官網(wǎng)最新存款利率單，

我們主要看一下其中的國(guó)有六大行中農(nóng)工建交郵，

一年期存款平均利率只有1.75%左右，

而其他銀行最高的也不超過(guò)2%。

假設(shè)我們就以2%計(jì)算，100萬(wàn)存銀行一年定期，

到期后可以拿到的利息也就是2萬(wàn)元。

圖一：各大銀行官網(wǎng)最新存款利率

第二個(gè)：大額存單。

這個(gè)網(wǎng)上問(wèn)的人也比較多，

大額存單的利率比普通存款更高，

但有一定的投資門(mén)檻，一般20萬(wàn)元起投，

旁邊這個(gè)表格呢，是我在網(wǎng)上找到的

國(guó)有6大行以及12家股份制銀行以及城商行、農(nóng)商行

最新的大額存單利率均值，其中

1年期平均利率在2.3%左右，

3年期一般可以達(dá)到4.1%，

5年期基本都可以達(dá)到5%，

100萬(wàn)投資大額存單1年期，3年期，5年期，

每年對(duì)應(yīng)的利率分別為2.3萬(wàn)，4.1萬(wàn)，5萬(wàn)。

也就是說(shuō)你存的時(shí)間越長(zhǎng)，每年能拿到的利息就越高。

圖2：大額存單利率均值

第三個(gè)：銀行理財(cái)產(chǎn)品。

關(guān)于銀行理財(cái)，我們之前也講過(guò)很多次了

銀行理財(cái)產(chǎn)品很多，R1 R2屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

R3 R4 R5則屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

一般風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，對(duì)應(yīng)的收益也會(huì)相應(yīng)提升。

如果以R2一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品為例的話，

目前，網(wǎng)上可以查到的國(guó)有六大行之一的

工行一年期最高利率為3.55%；

而像青島銀行、天津銀行、中信銀行這樣的

股份制商業(yè)銀行的投資風(fēng)格則更加激進(jìn)大膽，

一年期最高利率可達(dá)到4.5%，甚至5%以上。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，國(guó)有銀行則更加保守，安全性也會(huì)更高。

綜上，100萬(wàn)存銀行理財(cái)一年期，

國(guó)有銀行最高可以拿到3.55萬(wàn)的利息，

而股份制商業(yè)銀行則可能拿到5萬(wàn)左右。

但承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)增加。

圖3：工行理財(cái)產(chǎn)品列表

以上3個(gè)呢，就是100萬(wàn)存銀行一年可以拿到的利息，

我先來(lái)給大家做個(gè)簡(jiǎn)單的總結(jié)：

從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看：

銀行存款和大額存單都是50萬(wàn)以內(nèi)保本保息

所以兩者的安全性幾乎可以劃等號(hào)，

如果把風(fēng)險(xiǎn)由低到高進(jìn)行一個(gè)排序，依次是：

銀行存款=大額存單＜銀行理財(cái)

從收益角度來(lái)看：

我們以比較安全的國(guó)有銀行利息進(jìn)行對(duì)比：

100萬(wàn)存銀行一年定期利息2萬(wàn)

100萬(wàn)存大額存單一年定期利息2.3萬(wàn)

100萬(wàn)存銀行理財(cái)產(chǎn)品一年定期利息3.55萬(wàn)

如果把收益從高到低進(jìn)行一個(gè)排序，依次是：

銀行理財(cái)＞大額存單＞銀行存款

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好了，說(shuō)完銀行，我們繼續(xù)來(lái)說(shuō)說(shuō)債券。

常見(jiàn)的債券有三種：國(guó)債、企業(yè)債、地方債。

第四個(gè)：國(guó)債。

國(guó)債的安全性，我想不用說(shuō)大家也都清楚。

即便是銀行存款，也都有因銀行倒閉令50萬(wàn)以上的存款拿不回來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，但國(guó)債基本沒(méi)有拿不回來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樗侵醒胝疄榛I集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，在所有理財(cái)產(chǎn)品中，國(guó)債被公認(rèn)為是最安全的投資工具。

根據(jù)財(cái)政部發(fā)布的2021國(guó)債發(fā)行計(jì)劃，今年會(huì)發(fā)行的國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種，從1月份到12月份都有國(guó)債會(huì)發(fā)行。通常情況下，儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率會(huì)相對(duì)更高些。但它的發(fā)行量也要比記賬式國(guó)債少很多，這意味著投資者會(huì)更難買(mǎi)到。

我們?cè)賮?lái)看看它的利率。

國(guó)債的投資期限，一般有1年，2年，3年，5年，7年，10年。

以2021年第一季度發(fā)行的國(guó)債利率來(lái)看

3年期，利率3.8%；5年期利率3.97%。

圖四：2021年第一期第二期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率

也就是說(shuō)，100萬(wàn)如果拿來(lái)買(mǎi)3年期國(guó)債，

每年可以拿到的利息是3.8萬(wàn)。

第五個(gè)：企業(yè)債。

企業(yè)債，是由中國(guó)具有法人資格的企業(yè)發(fā)行的債券，由國(guó)家發(fā)改委審核。

因?yàn)槠髽I(yè)債的發(fā)行利率有嚴(yán)格規(guī)定，需要比相同期限銀行貸款利率低0.5~1個(gè)百分點(diǎn)。所以企業(yè)債的利率一般是無(wú)法固定的，但是，我們可以拿城投債來(lái)做參考。

城投債屬于“企業(yè)債”的一種。

城投債的發(fā)行期限以3~7年為主，平均年利率在5%左右。也就是說(shuō)，100萬(wàn)投資3年，每年可以拿到的利息大約在5萬(wàn)左右。

第六個(gè)：地方債。

地方債是由地方政府發(fā)行的債券，當(dāng)債務(wù)人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，政府負(fù)有連帶償還責(zé)任的債務(wù)。因此，地方債的安全性非常高，我們之前說(shuō)過(guò)國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的，公認(rèn)的安全性最高的一類投資品，而地方債的發(fā)行主體是地方政府，所以，它也被公認(rèn)為是安全性僅次于國(guó)債的一種債券。

地方債的平均收益可以達(dá)到3%~5%。也就是說(shuō)100萬(wàn)投資地方債，每年可以拿到的利息大約有3~5萬(wàn)元。

以上3個(gè)，就是我們常見(jiàn)的幾種債券。

一樣的，我們還是來(lái)簡(jiǎn)單的做過(guò)總結(jié)：

從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，由低到高的排序依次是：

國(guó)債＜地方債＜企業(yè)債。

從收益角度來(lái)看，由高到低的排序依次是：

企業(yè)債＞地方債＞國(guó)債。

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好了，說(shuō)完債券，我們?cè)賮?lái)看看

100萬(wàn)存款，還能投資哪些產(chǎn)品呢？

第七個(gè)：信托。

這個(gè)投資品我在之前的視頻內(nèi)容中也有詳細(xì)為大家介紹過(guò)，對(duì)信托完全不了解的同學(xué)可以去之前發(fā)布的視頻看一下我就不再這里去過(guò)多的介紹它的基礎(chǔ)概念了。

我們都知道，信托一般最低起投金額就是100萬(wàn)而它所對(duì)應(yīng)的投資人群也都是非富即貴。因此，信托在安全性方面，還是相對(duì)有保障的。信托的收益，因?yàn)橘Y金投向不同，投資期限不同，所以并不固定，但一般年收益可以達(dá)到6%~9%之間，當(dāng)然，有些項(xiàng)目也可以達(dá)到10%，但是相對(duì)的，風(fēng)險(xiǎn)可能也要更高些。

而從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，一般政信類信托的安全性相對(duì)更高，年收益基本可以達(dá)到8%左右。

也就是說(shuō)，如果你有100萬(wàn)存款投資信托，一年可以拿到的利息大概有8萬(wàn)左右。

不過(guò)，安小妹在此還是要提醒大家一句：

以前信托是剛性兌付有兜底方，可以說(shuō)是“零風(fēng)險(xiǎn)”，但現(xiàn)在在國(guó)家要求下，信托已經(jīng)打破剛兌，雖然附帶項(xiàng)目抵押提高了安全穩(wěn)定性，但是誰(shuí)也無(wú)法保證百分之百兌付。這就需要投資者在購(gòu)買(mǎi)前，具有“慧眼識(shí)珠”的能力。如果你自己本身不懂，那么一定要找一個(gè)懂的理財(cái)經(jīng)理幫你去辨別哪款信托更靠譜，而不是只顧著眼前的利息。

好了，以上就是我為大家總結(jié)的：100萬(wàn)存款，投資不同理財(cái)產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的收益。

再來(lái)做個(gè)總結(jié)：

如果你想100%保本，不在乎收益多少，那么國(guó)債無(wú)疑是最好的。

如果你就認(rèn)準(zhǔn)了銀行，那么國(guó)有六大行的大額存單，或許是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

如果你想兼顧收益和安全性，那么信托，就可以仔細(xì)考慮一下。

當(dāng)然，也有同學(xué)會(huì)說(shuō)，安小妹，你還沒(méi)有講股票和基金呢，這兩款理財(cái)產(chǎn)品，不能投嗎？當(dāng)然可以投，但是我不建議所有人都去嘗試。

因?yàn)楣善焙突鸲紝儆陲L(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的投資品，收益浮動(dòng)不固定，這就意味著，你隨時(shí)會(huì)面臨本金盡失的風(fēng)險(xiǎn)。如果你對(duì)股票和基金特別精通，當(dāng)然可以拿出一部分資金去搏20%，30%的高收益，但這種“搏收益”的冒進(jìn)式投資，卻并非適用于所有人。

所以，我本身，是不建議大家去嘗試這種高風(fēng)險(xiǎn)投資的。

至于期貨、比特幣這種更刺激的投資方式，就更不推薦了。

最后，我還想跟大家說(shuō)一句：

雖然每個(gè)人的理財(cái)方式可能各有不同，但理財(cái)本身對(duì)于每個(gè)人的意義卻是相同的，那就是改善生活，讓自己的生活更美好！所以，優(yōu)先配置能讓你感到安全、放心、省心的投資品，才是真正好的、合適的、高級(jí)的投資選擇。

好了，以上就是我今天想和大家分享的全部?jī)?nèi)容，大家都拿好小本子記起來(lái)了嗎？

如果你有什么問(wèn)題，可以私信我。

本期內(nèi)容就到這里，我們下期再見(jiàn)！