苔花也學牡丹花

——岳陽銀行業(yè)金融機構(gòu)幫助小微企業(yè)紀實

岳陽市金融服務小微企業(yè)、跨境人民幣結(jié)算及外匯知識宣傳會。瞿巖

9月6日，中國人民銀行岳陽市中心支行行長曹平輝、湖南省城陵磯新港區(qū)工委書記黃、岳陽城陵磯綜合保險區(qū)黨委副書記、管委會副主任宋振泉、中國人民銀行岳陽市中心支行副行長藍紅梅等出席。，在上海新材料科技有限公司調(diào)研..

高

當這一天不是無處不在的時候，青春就來了。苔花小如米，也學牡丹。9月6日，岳陽小微企業(yè)金融服務、跨境人民幣結(jié)算和外匯知識宣傳活動在城陵磯綜合保稅區(qū)舉行。中國人民銀行岳陽市中心支行行長曹平輝表示，截至7月底，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)共支持小微企業(yè)27437家，比年初增加1279家，小微企業(yè)貸款余額392.73億元，比年初增加41.14億元。

中國人民銀行:加強引導，促進發(fā)展

中國人民銀行岳陽中心支行落實中國人民銀行銀發(fā)162號五部委關(guān)于進一步深化小微企業(yè)服務的意見，加強窗口指導，積極引導轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持力度。本行利用活貨幣政策工具，增加小微企業(yè)再貼現(xiàn)額度3億元，持續(xù)為小微企業(yè)發(fā)展提供低成本資金來源。

這一行為加大了政策引導力度，細化了銀發(fā)162號文件精神，與市發(fā)改委、財政局、銀監(jiān)局共同制定了《岳陽市小微企業(yè)金融服務實施方案》，協(xié)調(diào)部署全市小微企業(yè)金融服務工作；舉辦金融服務實體經(jīng)濟銀企對接會，組織金融機構(gòu)進入港區(qū)、園區(qū)宣傳金融政策，推廣信貸產(chǎn)品和服務，暢通銀企合作渠道；建立市級銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務月度監(jiān)測報告制度，全面掌握小微企業(yè)貸款數(shù)量、利率和貸款發(fā)放數(shù)據(jù)變化情況，督促銀行不斷優(yōu)化金融服務。截至7月底，全市小微企業(yè)貸款余額392.7億元，同比增長36.6%，比同期各類貸款增速高11.5個百分點。貸款利率和綜合融資成本呈下降趨勢。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行:“一縣一品”惠農(nóng)、惠農(nóng)、惠農(nóng)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行岳陽分行全面服務“三農(nóng)”領域，按照“一縣一品”的總體思路，大力支持“名特優(yōu)”工業(yè)品客戶。本行行長周方華介紹，1-8月，本行共向9家小微企業(yè)發(fā)放貸款約2.8億元，截至8月底，全行小微企業(yè)貸款余額為9.7億元。

本行積極立足農(nóng)業(yè)政策性銀行傳統(tǒng)業(yè)務，為國家糧食安全、農(nóng)村振興和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化服務；圍繞具有地方特色的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的繁榮；大力支持農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)業(yè)化，推進一、二、三產(chǎn)業(yè)融合，推動從基地種植到生產(chǎn)加工再到產(chǎn)品出口的整個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。本行采取免除中間業(yè)務費用、實行優(yōu)惠貸款利率、拓寬抵押擔保渠道等方式降低費用和利潤，降低企業(yè)融資成本。銀行每年免除客戶信用評級、項目投融資顧問、項目評估等費用約400萬元。為防范和控制風險，我行共辦理了2.05億元不還本貸款展期。

中國工商銀行:“四新”筑巢引鳳

中國工商銀行岳陽分行通過理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、管理創(chuàng)新服務小微企業(yè)發(fā)展。劉超行長表示，“小而為大，善而為強”是工行的工作理念。近兩年來，我行先后推出“小微房產(chǎn)貸款”、“不還貸款”等20余種新產(chǎn)品；向490家小微企業(yè)貸款26.97億元。

本行以各類小加工、小制造、小商品、小批發(fā)企業(yè)為目標客戶，提供快捷、高效、貼心的貸款服務。現(xiàn)有客戶在2個工作日內(nèi)完成貸款審批，新客戶僅需7個工作日。短短7個月，向354家小微企業(yè)發(fā)放貸款11.92億元。湖南吉榮木業(yè)有限公司由于業(yè)務發(fā)展迅速，資金周轉(zhuǎn)困難，日前從工商銀行獲得500萬元流動資金貸款，使其能夠正常經(jīng)營。

銀行還通過“小微房產(chǎn)貸款”向岳陽恒祥房地產(chǎn)有限公司發(fā)放了800萬元的經(jīng)營房產(chǎn)貸款，期限為5年，每季度還款40萬元，企業(yè)每季度可按時還本付息。

農(nóng)行:“農(nóng)業(yè)”對肖偉情有獨鐘

今年，中國農(nóng)業(yè)銀行岳陽分行不斷創(chuàng)新專項信貸產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)健康發(fā)展。司馬欣怡總裁表示，截至8月底，新增涉農(nóng)小微企業(yè)貸款12筆，余額3478萬元。

為幫助小微企業(yè)解決“融資難”、“融資貴”、“融資慢”等問題，本行積極對接中國人民銀行岳陽市中心支行等四部門下發(fā)的《岳陽金融服務小微企業(yè)實施方案》，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營。參與農(nóng)業(yè)的主體和小微企業(yè)成立了普惠金融部；實施“一網(wǎng)三改”的經(jīng)營戰(zhàn)略；研發(fā)“工廠抵押”、“稅銀通”、“科技貸款”、“小額信貸”等多種小微企業(yè)信貸產(chǎn)品；實行綜合服務、統(tǒng)計核算、風險管理、資源配置和評估“五?！睓C制。

自7月份以來，我行對1000萬元以下普惠小額貸款實施優(yōu)惠利率政策，總體要求較2018年第一季度下降63BP。受降息影響，該行貸款人岳陽德科貿(mào)易公司貸款650萬元，一個季度節(jié)省貸款利息12.67萬元。

中國銀行:量身打造，真情流露

中國銀行岳陽分行努力服務小微企業(yè)，成立普惠金融工作組，呂軍行長掛帥。截至今年7月，小微企業(yè)已達623家，小微企業(yè)貸款4.207億元，信貸計劃完成率132.16%。

岳陽依傍長江，與洞庭湖接壤。為支持中小微型外貿(mào)企業(yè)快速健康發(fā)展，我行推出“水利通”、“中小微型外貿(mào)企業(yè)無擔保出口融資業(yè)務”產(chǎn)品。軍山水利工程建筑安裝公司等企業(yè)已通過“水利通”獲得信貸共計2900萬元。

中行還借助中小企業(yè)信貸工廠模式，為企業(yè)量身定制信貸方案。岳陽衡中新材料有限公司資金緊張，中國銀行“速貸”、“稅融貸”產(chǎn)品組合授信750萬元，解決燃眉之急。

2017年，中行老客戶湖南云龍蔬菜公司陷入困境。如果銀行“借錢脫身”，可以避免虧損，但企業(yè)會陷入絕境。在困境中，銀行發(fā)放了1200萬元的貸款來幫助公司擺脫困境。本行還推出了針對幼兒園的“幼兒教育通”等產(chǎn)品。

建設銀行:“快”字是最好的效率

“感謝建設銀行，從申報、審批、評估到抵押登記，貸款一周就到位了?！?月4日，岳陽小微企業(yè)羅總通過建行“房貸快貸”獲得貸款后，非常開心。

“幫助小微企業(yè)發(fā)展，一定要取‘快’字，效率優(yōu)先?！苯ㄐ性狸柗中行虚L李永軍解釋了服務要點。目前，本行擁有小微企業(yè)信貸客戶708家，貸款余額15.05億元。榮獲岳陽市“2017年財政支持地方經(jīng)濟發(fā)展貢獻獎”。

今年，我行推廣了“云稅貸”、“房貸快貸”等小微快貸產(chǎn)品，意識到不用等貸款申請。利用省行與省稅務局在線合作平臺，向小微企業(yè)推出AB級稅收抵免“云稅貸”，發(fā)放信貸169戶，信貸1.48億元。目前建行30多種小微企業(yè)理財產(chǎn)品線上線下結(jié)合，讓小微企業(yè)融資和取錢一樣便捷。

近日，建行推出“建行理解你”app，可提供網(wǎng)上貸款額度測算、開戶預約等服務，讓小微企業(yè)更容易辦理融資。

交通銀行:精鑄品牌“會展產(chǎn)業(yè)通行證”

未雨綢繆。10多年前，交通銀行岳陽分行為中小企業(yè)建立了金融品牌“展業(yè)通”，現(xiàn)在已經(jīng)有了完整的體系。交通銀行服務小微企業(yè)，信心十足。馬學軍總統(tǒng)告訴筆者，它已經(jīng)服務了57家小企業(yè)，比年初增加了6家；貸款余額1.07億元，比年初增加2470萬元。

交通銀行要服務小微企業(yè)，就要以新的名稱、新的功能、新的思路、新的局面來調(diào)整服務策略。普惠金融部由產(chǎn)品部轉(zhuǎn)型為客戶部；資產(chǎn)業(yè)務轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務等綜合業(yè)務；“做貸款”轉(zhuǎn)化為“做客戶”。

“展業(yè)通”以服務小微企業(yè)為核心，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新:網(wǎng)上優(yōu)貸、網(wǎng)上稅貸、住房二貸、POS貸、伊沃貸，大大簡化了貸款流程；友達通產(chǎn)品將客戶的日均資產(chǎn)和簽約業(yè)務轉(zhuǎn)化為積分，再轉(zhuǎn)化為利率優(yōu)惠或信用額度，直接降低融資成本；稅收理財產(chǎn)品根據(jù)企業(yè)的稅收信用等級給予一定的銀行信貸；快速抵押貸款是根據(jù)企業(yè)房屋、商鋪的抵押物提供規(guī)范、流水化的快速貸款，手續(xù)便捷。

郵政儲蓄銀行:“小微易貸”短而快

“多快?。陌l(fā)起申請到貸款只用了3天！”從事計算機耗材業(yè)務的劉老板，對中國郵政儲蓄銀行岳陽分行的快捷服務大加贊賞。

“小微易貸”是郵政儲蓄銀行專門為小微企業(yè)打造的信用貸款產(chǎn)品，最高信用額度200萬元。小微企業(yè)主可以通過郵政儲蓄銀行手機銀行在線計算貸款金額，滿意后正式申請。手續(xù)簡單，還款方便快捷，能滿足企業(yè)短期融資需求。目前，“肖偉易貸”已成功貸款岳陽2戶，金額166萬元。

郵政儲蓄銀行以小額信貸為重點，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新產(chǎn)品體系，改變傳統(tǒng)小微企業(yè)貸款抵押擔保模式，先后推出新沂融融、快貸、民生貸、免還本等一系列服務小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，極大改善了融資體驗，緩解了“融資難”問題。截至8月底，該行存款和貸款分別超過323億元和72億元，在全市同行中躍升至第4和第9位。

中信銀行:金融創(chuàng)新促小微

中信銀行岳陽分行通過互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新，推陳出新，服務小微產(chǎn)品。大數(shù)據(jù)時代，我行利用中國企業(yè)云連鎖業(yè)務的信用模式發(fā)展普惠金融，利用大數(shù)據(jù)進行“連鎖”營銷；這種商業(yè)模式依靠核心企業(yè)的信用為供應商提供融資服務，可以迅速擴大普惠金融的規(guī)模，將風險控制在核心企業(yè)的風險控制范圍內(nèi)。

今年5月，我行面向小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)渠道“貸還”貸款功能新上線，企業(yè)可以通過網(wǎng)上銀行等電子渠道隨時自助提款或還款，提高了業(yè)務效率，降低了運營成本。本行還推出了“住房貸款”、“企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款”、“銀稅貸款”、“政府風險補償基金貸款”、“政府貸款”等服務小微企業(yè)的專項金融產(chǎn)品。目前，我行已服務10家小微企業(yè)，累計為各類小微企業(yè)貸款7億元。

光大銀行:普惠金融“甘霖”

今年以來，光大銀行岳陽分行普惠金融業(yè)務呈現(xiàn)快速增長勢頭，在系統(tǒng)內(nèi)普惠業(yè)務發(fā)展中名列前茅。截至8月底，我行小微企業(yè)貸款余額同比增長327.86%；小微貸款客戶數(shù)量同比增長550%。

針對小微企業(yè)在發(fā)展中遇到的融資困難和融資昂貴的情況，本行積極推進普惠金融，優(yōu)化信貸流程。一是細分小微業(yè)務工作目標，內(nèi)部自上而下實施詳細可行的獎懲方案；同時加快授信進度，審核人員和客戶經(jīng)理上門檢查，為小微客戶節(jié)省解決資金的時間，降低授信風險；結(jié)合各類貸款的特點，審批時限明確，實時動態(tài)監(jiān)管；實施“誰審核、誰審批”的“一站式”信貸審批流程，提高審批效率。

銀行設立了園區(qū)風險補償基金，解決企業(yè)沒有抵押品的問題。即將推出的網(wǎng)上“易稅貸”產(chǎn)品可以提高企業(yè)貸款申請的效率，有助于加快小微企業(yè)的發(fā)展！

興業(yè)銀行:“興業(yè)”芝麻節(jié)開幕

興業(yè)銀行岳陽分行自5年前開業(yè)以來，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和資源優(yōu)化，解決了小微企業(yè)融資的“渴”。銀行行長胡定邦表示，目前小微企業(yè)客戶37家，貸款余額2.45億元，比年初增加1.25億元，增速96%。今年已向19家小微企業(yè)發(fā)放貸款9900萬元，企業(yè)貸款收購率達到99.78%。

本行幫助“初期”企業(yè)步入正軌，為“規(guī)模小、資產(chǎn)輕、風險高”的科技行業(yè)初創(chuàng)企業(yè)推出“創(chuàng)業(yè)貸款”；促進“發(fā)展期”企業(yè)快速成長，實時推出小微企業(yè)“易貸”、“持續(xù)貸”、“交易貸”等系列產(chǎn)品；提升“成熟”企業(yè)對接平臺，實施“興業(yè)芝麻開花”小微企業(yè)成長上市計劃，為新三板上市提供一站式支持。

同時，2016年，本行推出“興業(yè)管家”、“手機銀行”、“信歌支付”等支付結(jié)算管理產(chǎn)品，為全市近300家小微企業(yè)提供了一體化的資金管理系統(tǒng)。

上海浦東發(fā)展銀行:“新”心臟配型平臺

浦發(fā)銀行岳陽分行大膽走金融新路，按照“打造一流數(shù)字生態(tài)現(xiàn)代金融服務企業(yè)”的愿景，以“新思維、用心服務”為導向，積極服務小微企業(yè)，與稅務局、航天信息公司共同創(chuàng)新開發(fā)純網(wǎng)上信貸產(chǎn)品“諾諾銀稅貸”，搭建“互聯(lián)網(wǎng)加稅+金融”平臺。目前已向近80家小微企業(yè)投入近3000萬元貸款。

本行探索實施了一系列信貸產(chǎn)品:“政網(wǎng)貸”為納入政府集中采購業(yè)務的小微企業(yè)提供網(wǎng)上信貸服務；“電子商務”為小微企業(yè)提供了免費的金融平臺，緩解了信息不對稱融資問題；全年信貸總額6億元的“公積金貸款”，為4000多戶家庭提供了3億多元的資金支持。本行積極推進數(shù)字賦權(quán)和數(shù)字生態(tài)基礎設施建設；深入各種“互聯(lián)網(wǎng)+”場景，加強線上線下全渠道建設；推進數(shù)據(jù)中心和大數(shù)據(jù)平臺建設，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在智能客戶獲取、智能營銷、智能風險控制等領域的應用。

廣發(fā)銀行:激勵與約束促進營銷

廣發(fā)銀行岳陽分行關(guān)注小微企業(yè)，以“小微增”為首要政治任務。截至8月1日，全行共支持小微企業(yè)13家，貸款金額2400萬元。

廣發(fā)銀行不僅為小微客戶定制了“企業(yè)通”、“稅行通”、“政府貸”、“快捷融資”、“電商貸”、“房貸易”等信貸產(chǎn)品，還針對“小微增”制定了專項營銷計劃和方案，確定了營銷目標客戶，推出了專項激勵約束機制，將小微貸款FTP定價下調(diào)30BP，降低小微企業(yè)融資成本，并制定了小微貸款限時結(jié)算機制。對推薦客戶并成功建帳的員工給予特殊獎勵；獎勵已完成新增任務的客戶經(jīng)理，未完成任務扣績效獎金，不參加年度考核。本行行長王月湖表示，將進一步加強產(chǎn)品宣傳，加強政策引導，加強銀企聯(lián)系，加強機制保障，全力支持小微企業(yè)發(fā)展。

華融湘江銀行:“九專”模式強勢服務

華融湘江銀行岳陽分行因地制宜，形成了“特殊政策、專屬機構(gòu)、專屬流程、專業(yè)團隊、特殊產(chǎn)品、特殊渠道、專屬模式、專項貸款、專項宣傳”的小微業(yè)務發(fā)展模式。截至目前，本行小微貸款余額46.06億元，小微貸款591筆。今年累計發(fā)放小微貸款385筆，金額11.71億元。

今年，本行啟動小微特色支行建設，形成了包括傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品、特色融資產(chǎn)品、行業(yè)模式解決方案和增值金融服務在內(nèi)的小微產(chǎn)品體系；開發(fā)政府貸款、保險貸款、油茶貸款、糧食貸款、生豬貸款、煙葉貸款等小微特色產(chǎn)品，加快小微產(chǎn)品專業(yè)化、網(wǎng)絡化。

本行先后與中南市場商會、汨羅工業(yè)園、太陽橋市場商會等建立了合作關(guān)系。，并向企業(yè)發(fā)放貸款1億元；發(fā)放扶貧專項貸款，向50多戶農(nóng)民發(fā)放貸款500多萬元，向下崗職工和再就業(yè)人員集中的內(nèi)資企業(yè)發(fā)放貼息貸款140萬元。

長沙銀行:不要“小”不要“微”

長沙銀行岳陽分行，在發(fā)展小額金融服務方面，不走“小”、“微”而不“做”，熱衷于與小微企業(yè)做“小生意”。截至目前，我行累計向各類小微企業(yè)客戶發(fā)放貸款2.7億元，解決了46家小微企業(yè)的融資需求。

本行優(yōu)化機構(gòu)設置和業(yè)務模式，采取差異化信貸戰(zhàn)略支持小微企業(yè)融資。與省稅務局合作推出的“稅務電子金融”產(chǎn)品，幾分鐘內(nèi)即可上線審批，可快速為企業(yè)注入營運資金。截至目前，已有21家小微客戶通過審批，獲得貸款1895.9萬元。本行還將建設小微企業(yè)特色分行，制定小微企業(yè)專項信貸服務政策，實現(xiàn)市場調(diào)研、客戶調(diào)查、方案制定、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理、產(chǎn)品支持等“一站式”服務。為了降低成本，提高效率，現(xiàn)已推出不還本的續(xù)貸業(yè)務，貸款期間還款記錄良好的企業(yè)可以直接申請無縫續(xù)貸。簡化業(yè)務流程，建立回收模式，降低服務費，提高融資服務效率。

岳陽農(nóng)村商業(yè)銀行:準確定位助力“肖偉”

“小銀行”也有“大成績”！今年以來，岳陽農(nóng)村商業(yè)銀行以精準的市場定位和個性化的小額貸款運營，支持了3900多家小微企業(yè)和個體商戶。新增貸款65%投向小微企業(yè)，小微企業(yè)貸款余額25億元，占貸款總額的47%。

本行以“扎根‘三農(nóng)’、服務社區(qū)、聚焦小微、惠民生”為市場導向，打造“一線一特色、一線一品牌”工程，服務建材、家居、蔬果、水運等商圈經(jīng)濟，為小微企業(yè)和商戶發(fā)放聯(lián)合擔保貸款2億元；建立小微速貸中心，向530戶發(fā)放貸款5000多萬元；加強對涉農(nóng)龍頭企業(yè)的支持和服務，支持14家龍頭企業(yè)近4億元。

銀行推廣“一次性授信、現(xiàn)貸、回收”貸款便利卡；全面推進應收賬款、存貨、股權(quán)、林權(quán)、收費權(quán)質(zhì)押貸款，擴大有效擔保范圍；開展“公司+商家+農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)鏈”的信貸業(yè)務，將不還本的貸款展期業(yè)務拓展到所有小微貸款。