◆一直以來(lái),商業(yè)銀行是民營(yíng)企業(yè)融資的重要渠道。在我省,以工商銀行山東省分行為代表的金融機(jī)構(gòu),主動(dòng)加強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)研究,不斷優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、授信政策、資源配置等,通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部制度建設(shè),主動(dòng)、充分滿(mǎn)足民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的內(nèi)在合理金融需求,提升服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力,大力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

□ 本 報(bào) 記 者 王新蕾

本報(bào)通訊員 董 藝

11月5日,工商銀行山東省分行啟動(dòng)“改革開(kāi)放看工行”大型媒體采風(fēng)活動(dòng),20余家中央及省級(jí)重點(diǎn)媒體記者在4天時(shí)間里趕赴濟(jì)南、濰坊、臨沂、濟(jì)寧、聊城5個(gè)地市11家工行分支機(jī)構(gòu),全面報(bào)道該行在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的有力舉措和顯著成效。

“白名單”+“快貸”

精準(zhǔn)破解民營(yíng)融資難

臨沂中小企業(yè)眾多,且以民營(yíng)為主。如何支持這類(lèi)中小企業(yè)發(fā)展?臨沂工行創(chuàng)新機(jī)制,立足區(qū)域市場(chǎng),圍繞“做小”“做多”“做新”“做優(yōu)”方向精準(zhǔn)發(fā)力。

“我們和工行合作12年,每年辦理貸款,工行都提前準(zhǔn)備資料,提供最快捷的融資服務(wù)。當(dāng)企業(yè)遇到困難時(shí),工行幫我們出主意想辦法?！碧崞鸸ば?山東萬(wàn)博泓實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司法人連查付感慨萬(wàn)分。

臨沂工行蘭山支行業(yè)務(wù)經(jīng)理劉霞介紹,像萬(wàn)博泓這樣的客戶(hù),她手里還有13個(gè)。臨沂工行鎖定板材、柳編、食品、電動(dòng)車(chē)等12個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群,建立小企業(yè)客戶(hù)“白名單”,定目標(biāo)、定人員、定措施、定期限強(qiáng)力營(yíng)銷(xiāo)。

“沒(méi)有工行的信貸支持,就沒(méi)有我們的今天?！迸R沂弘達(dá)亞飛汽車(chē)貿(mào)易公司總經(jīng)理胡建光提到,企業(yè)商用車(chē)的銷(xiāo)量從最初100輛,到2017年突破7000多輛,“今天的成績(jī)都得益于工行的信貸支持?！?/p>

截至9月末,按照監(jiān)管普惠口徑,臨沂工行全行小微企業(yè)貸款余額17.89億元,較年初增加6.57億元,完成全年計(jì)劃的438%。

在融資上,中小民營(yíng)企業(yè)與大型國(guó)企存在很大不同,需要銀行借助科技手段創(chuàng)新融資模式和產(chǎn)品。臨沂工行推出“經(jīng)營(yíng)快貸”,面向個(gè)人商戶(hù)及小微企業(yè),采取純信用貸款方式,無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低費(fèi)率,5月份以來(lái),累計(jì)向120戶(hù)客戶(hù)提供融資服務(wù),余額達(dá)1600萬(wàn)元。工行山東省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理助理董玉霞介紹,“經(jīng)營(yíng)快貸”業(yè)務(wù)中,工行運(yùn)用大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),基于客戶(hù)在本行的結(jié)算交易等維度數(shù)據(jù),構(gòu)建了客戶(hù)篩選、額度測(cè)算及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型。

最多跑一次

為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

近年來(lái),聊城工行推動(dòng)商事制度改革和優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù)深入開(kāi)展,將金融服務(wù)與公共服務(wù)有效對(duì)接,不斷提高對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融供給能力。

“以前辦理工商注冊(cè)要一周時(shí)間,來(lái)回跑多趟,最近了解到工行推出全流程代理工商注冊(cè)業(yè)務(wù),兩個(gè)小時(shí)就能辦理完,我抱著試試看的心態(tài)來(lái)了?！弊屔綎|魯韻生物科技有限公司總經(jīng)理張典新沒(méi)想到的是,在工行客戶(hù)經(jīng)理的幫助下,他半個(gè)小時(shí)就辦理完了業(yè)務(wù)。

“啟動(dòng)全流程代理工商注冊(cè)+便捷企業(yè)開(kāi)戶(hù),在聊城金融系統(tǒng),工行是頭一份?！绷某枪ば泄緲I(yè)務(wù)部總經(jīng)理曲榮珍介紹,工行充分發(fā)揮渠道、科技、人員等優(yōu)勢(shì),將金融服務(wù)與公共服務(wù)有效對(duì)接,做到“只進(jìn)一扇門(mén),最多跑一次”,以實(shí)際措施來(lái)助推創(chuàng)業(yè)和營(yíng)商環(huán)境的改善。

全流程代理工商注冊(cè)是一種政銀合作新模式,通過(guò)向銀行系統(tǒng)推送市場(chǎng)主體登記數(shù)據(jù),由銀行網(wǎng)點(diǎn)為企業(yè)提供工商登記代辦、下載電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照、寫(xiě)入工商金融聯(lián)名卡的全流程服務(wù),推動(dòng)工商登記與銀行開(kāi)戶(hù)同步進(jìn)行。工行山東省分行結(jié)算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理張蓉介紹,目前該業(yè)務(wù)已在全省近200家網(wǎng)點(diǎn)推廣,將陸續(xù)擴(kuò)大到500多家網(wǎng)點(diǎn)。

為推動(dòng)優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶(hù)和金融服務(wù)深入開(kāi)展,聊城分行還推出“惠創(chuàng)業(yè)”“惠賬戶(hù)”“惠融資”“惠理財(cái)”“惠管理”“惠個(gè)人”等措施,提供“工行二維碼”、專(zhuān)屬智能POS及工銀小微金融服務(wù)平臺(tái)專(zhuān)屬服務(wù)等。

線(xiàn)下+線(xiàn)上

“三農(nóng)”融資兩條腿走路

深秋時(shí)節(jié),災(zāi)后的壽光,田間的蔬菜大棚正在修葺?！坝辛舜笈?生活就有了奔頭?！眽酃馐屑o(jì)臺(tái)鎮(zhèn)齊家村村民齊文慶說(shuō),“多虧了工行,為我們重建大棚發(fā)放貸款?！?/p>

壽光工行行長(zhǎng)肖劍鋒介紹,該行是災(zāi)后第一批派出貼息重建貸款宣講團(tuán)、工作組的金融機(jī)構(gòu)。該行抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立災(zāi)后重建貸款工作組,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)受理流程,切實(shí)為災(zāi)民出實(shí)招、辦實(shí)事。

近日,濰坊工行與壽光市人民政府簽訂《支持災(zāi)后重建暨大棚提檔升級(jí)戰(zhàn)略合作協(xié)議》。在原有信貸支持基礎(chǔ)上,該行將為壽光市提供不低于50億元的信貸資金支持,全力滿(mǎn)足受災(zāi)地區(qū)“災(zāi)后重建”和“大棚提檔升級(jí)”領(lǐng)域融資需求。

近年來(lái),鄉(xiāng)村振興成為濰坊工行的一個(gè)發(fā)力點(diǎn)。截至9月末,該行涉農(nóng)貸款余額突破300億元,較年初增加超過(guò)10億元。以服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為著力點(diǎn),該行先后向壽光蔬菜產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、諸城外貿(mào)集團(tuán)、得利斯集團(tuán)等20余家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款超過(guò)10億元。

一邊是線(xiàn)下傾力服務(wù),一邊是線(xiàn)上創(chuàng)新模式。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠特性、便捷特性,濰坊工行利用工行“網(wǎng)貸通”“融E借”等創(chuàng)新特色互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,為客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像,提供個(gè)性化融資服務(wù)。

前三季度,該行累計(jì)為261戶(hù)小微企業(yè)辦理“網(wǎng)貸通”12.81億元,辦理“融E借”2.62億元。

山東壽光蔬菜產(chǎn)業(yè)集團(tuán)總經(jīng)理劉欣慶介紹,利用工行“融e購(gòu)”電商平臺(tái),公司先后開(kāi)設(shè)了濰坊蘿卜、果蔬脆、山楂片、黃桃罐頭等10余個(gè)農(nóng)產(chǎn)品線(xiàn)上網(wǎng)店,年銷(xiāo)突破800萬(wàn)元。

商投一體化

一攬子配套企業(yè)需求

實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的需求,是濟(jì)南工行發(fā)展的不竭動(dòng)力。近年來(lái),該行組建了投資銀行部,改建了公司金融業(yè)務(wù)部,通過(guò)商投一體化發(fā)展、境內(nèi)外協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng),整合了全行優(yōu)勢(shì)資源,全面打通了業(yè)務(wù)關(guān)節(jié),更高效地滿(mǎn)足客戶(hù)資金需求。

在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中,濟(jì)南工行堅(jiān)持差異化管理,“有進(jìn)有退、有控有壓”,不斷優(yōu)化區(qū)域行業(yè)、客戶(hù)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu),通過(guò)“騰籠換鳥(niǎo)”助推新興產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展。

截至10月末,濟(jì)南工行的公司貸款較年初增加98.49億元,其中向信息科技、新能源新材料、高端裝備等新興產(chǎn)業(yè)投放48億元,占比15.8%。在發(fā)改委已發(fā)布的新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大項(xiàng)目庫(kù)第一批優(yōu)選項(xiàng)目中,濟(jì)南工行已成功對(duì)接并審批完成新舊動(dòng)能項(xiàng)目55余個(gè),融資意向金額超過(guò)400億元。

此外,濟(jì)南工行積極參與山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換基金群的搭建工作,與魯信創(chuàng)投、洪泰資本、魯民投、齊魯交通發(fā)展、如意集團(tuán)等企業(yè)和機(jī)構(gòu)就工業(yè)與智能制造業(yè)、體育產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)、醫(yī)養(yǎng)健康產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的母基金進(jìn)行了對(duì)接。

為支持企業(yè)“走出去”,依托工商銀行的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò),該行為濟(jì)南企業(yè)提供“本幣+外幣”“境內(nèi)+境外”的“一攬子”金融方案服務(wù)。截至10月末,該行支持企業(yè)“走出去”表內(nèi)外融資5.76億美元,跨境人民幣結(jié)算量突破30億元。

從“就診”到“點(diǎn)餐”

靠智慧轉(zhuǎn)型、以服務(wù)取勝

工行濟(jì)南大觀園支行是行業(yè)內(nèi)的老典型。上世紀(jì)90年代初,該行“換兩毛存一萬(wàn)”的故事廣為傳頌,成為全國(guó)服務(wù)業(yè)的一面旗幟。

如今,網(wǎng)絡(luò)顛覆了銀行傳統(tǒng)的服務(wù)模式,到店客戶(hù)少了,如何繼續(xù)弘揚(yáng)“大觀精神”?大觀園支行行長(zhǎng)龍燕娜表示,該行以“智惠新服務(wù)、極致新體驗(yàn)、如意新大觀”為主題,構(gòu)建與時(shí)俱進(jìn)的新型智慧服務(wù)體系。

以管理更精細(xì)、效率更快捷、體驗(yàn)更溫情為方向,該行組建了廳堂營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)團(tuán)隊(duì),變“就診式”服務(wù)為“點(diǎn)餐式”服務(wù)和“貼身式、跟隨式、互動(dòng)式”服務(wù),大堂服務(wù)人員實(shí)行固定成員與機(jī)動(dòng)成員相結(jié)合,分區(qū)站位,移動(dòng)補(bǔ)位。

在濟(jì)寧工行有這樣一句話(huà):“遠(yuǎn)學(xué)濟(jì)南大觀園,近學(xué)兗州支行營(yíng)業(yè)室?！惫ば袃贾葜袪I(yíng)業(yè)室把“踐行端信文化,服務(wù)至誠(chéng)致遠(yuǎn)”作為價(jià)值追求,不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

濟(jì)寧工行行長(zhǎng)鞠立坤表示:“面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)沖擊,工商銀行總行及時(shí)制訂轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,提出發(fā)展全量客戶(hù),回歸金融本質(zhì),以服務(wù)取勝,讓客戶(hù)滿(mǎn)意,兗州支行在踐行和落實(shí)總、省行的政策方面,既做到執(zhí)行,又有創(chuàng)新?！?/p>

“端信”是古城兗州的名片?！啊诵拧钦f(shuō)行為端正,誠(chéng)信無(wú)欺?！惫ば袃贾葜行虚L(zhǎng)宋雅利介紹,“端信”是該行工作人員的行為規(guī)范和價(jià)值追求,產(chǎn)生了巨大的正能量。銀行要回歸到服務(wù)本源,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展,必須把“端信”理念融入管理工作、引領(lǐng)服務(wù)升級(jí)。