住在武漢的市民陸先生貸款160萬買了一輛私家車，但這輛車不僅沒有給他帶來成為車主的喜悅，還帶來了無盡的煩惱。怎么回事？

原來，盧先生在簽訂借款合同時(shí)，出于對汽車銷售公司的信任，也因?yàn)楫?dāng)時(shí)簽訂的合同太多，所以沒有仔細(xì)審查，匆忙簽訂了合同。結(jié)果他查銀行流水發(fā)現(xiàn)，登記時(shí)的貸款金額明明是110.3萬元，卻莫名其妙地變成了還款時(shí)的120.5萬元，平白多了10.2萬元。根據(jù)4S店的說法，110.3萬元只是意向貸款金額，12.5萬元是合同最終批準(zhǔn)金額。陸先生已簽字，表示同意，具有法律效力。所以，陸先生這次只能啞巴吃黃連，說不出苦來。

1.什么是車貸？

顧名思義，買車的時(shí)候錢不夠，想提前開車，可以借錢。類似抵押，但不同于抵押，貸款金額大，要求高。一般車貸的貸款額度比較低，很多人只貸幾萬幾十萬。而且一般期限是三年以內(nèi)。所以對車貸的要求比較低，貸款渠道也比較多。

2.汽車貸款的貸款程序

車貸常見的口號是無息，這是最大的騙局。比如10萬期貸款上來，你可以交9500的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)。其實(shí)你只用了9萬多的貸款，每個(gè)月還要還幾千元本金，所以折算利率在7%左右。其實(shí)說白了，這個(gè)手續(xù)費(fèi)就是你的利息。

3.汽車貸款的類型

常見的貸款方式如下:

讓我們詳細(xì)解釋一下每筆貸款的優(yōu)缺點(diǎn)

銀行傳統(tǒng)汽車貸款

這就是銀行貸款，通常要求比較高，審核比較嚴(yán)，審批比較慢，利率也不是很便宜。有些銀行的年利率是12%。當(dāng)然也不排除有的銀行利率低。唯一的好處就是銀行不會(huì)向你收取亂七八糟的費(fèi)用。另外，如果每個(gè)月有幾千塊錢的壓力，可以選擇按月付息的形式。

銀行信用卡汽車貸款分期付款

這是靠信用卡分期。說白了就是大量上演螞蟻花壇，每個(gè)月都要還信用卡。一般來說，三年的利率是7.5%，是一次性收費(fèi)。比如貸款10萬，一次收你7500的利息，剩下的等于每個(gè)月的本息。這樣利率還是不錯(cuò)的。這樣，依靠信用卡，銀行審批很快。利率也更便宜。3年長期貸款可以考慮。

汽車公司旗下的金融公司

這也是4s店銷售經(jīng)常推薦的方式。其實(shí)4s店全額買車是賺不了多少錢的。所以他們經(jīng)常找你貸款，因?yàn)橘J款有返點(diǎn)，還能賺很多錢。一般汽車公司都有自己的財(cái)務(wù)公司，比如奔馳旗下的奔馳金融，東風(fēng)旗下的東風(fēng)金融。這些貸款一般都是收手續(xù)費(fèi)和利息的，但是有時(shí)候?yàn)榱颂嵴皲N量，我也會(huì)免費(fèi)做一些活動(dòng)，778年6月賣車淡季的時(shí)候你可以去看看。另外，不像銀行，我只是想給你賺利息，一般是汽車公司借給你的，用來提振銷量，順便收一波利息。因此，為了保證充足的現(xiàn)金流，普通企業(yè)不鼓勵(lì)長期，但一年期貸款優(yōu)惠仍然相對較強(qiáng)。

網(wǎng)上車貸、支付寶車二貸、二手車貸等小額貸款公司

這些貸款一般不建議大家使用，因?yàn)檫@些企業(yè)的融資成本比較高，一般都是用來賺取你的利息。如果你想用支付寶和JD.COM，但是利率通常高達(dá)13%，而一些二手車小額貸款公司的利率高達(dá)20%。與其這么高的利率，不如全額還款或者采取其他形式的貸款。

4.如何選擇

最后總結(jié)如何選擇。首先，實(shí)力好的話，全款買。短期周轉(zhuǎn)不開的可以試試車企金融一年期貸款，三年期長的可以試試銀行信用卡分期。當(dāng)然不同時(shí)期情況不同，要根據(jù)具體情況具體分析。