會澤。中國最大的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺com最近發(fā)布了第一份基于第三方平臺的“2016年保險理賠大數(shù)據(jù)報告”。

新華社深圳3月23日電中國最大的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺Huize.com近日發(fā)布了首個基于第三方平臺的“2016年保險理賠大數(shù)據(jù)報告”。

報告發(fā)現(xiàn)，男性在旅游、意外險等各類保險中的風(fēng)險率明顯高于女性，而“完全投入”于“游玩”的男性更愿意承擔(dān)風(fēng)險；相反，女性對自己的身體更“自愛”，定期體檢和就醫(yī)的頻率比男性高得多，所以在早期出現(xiàn)嚴(yán)重疾病時更容易被發(fā)現(xiàn)。

根據(jù)Huize.com 2016年收到的理賠報告分析，國內(nèi)旅游保險、普通門診保險、境外旅游保險、留學(xué)保險、歐洲申根簽證位列前五，自住財產(chǎn)保險風(fēng)險率最低。按年齡組劃分，25-29歲風(fēng)險承擔(dān)率最高，18-24歲次之。

梳理索賠人群的整個畫像，其“男女有別”的特征值得深思，不僅體現(xiàn)在生理特征、思維方式上，還體現(xiàn)在衣食住行的風(fēng)險發(fā)生率上。數(shù)據(jù)顯示，男性的總體冒險率明顯高于女性。特別是在國內(nèi)外旅游保險中，男性的風(fēng)險率是女性的兩倍，更大的差異體現(xiàn)在旅游理賠案件中，其中男性在醫(yī)療和意外索賠中所占的比例更高。

匯澤的風(fēng)險控制分析師認(rèn)為，這與男性的性格特征和旅行習(xí)慣密切相關(guān)。男性在旅行時喜歡挑戰(zhàn)和嘗試新事物，尤其是戶外運(yùn)動、長途自駕游和海島旅行。當(dāng)他們旅行時，他們真的放下了“全心全意地玩”。相反，女性更感興趣的是“欣賞”美景和購物，更關(guān)注自身的安全。

不僅男性在旅行中的風(fēng)險高于女性，2016年男性在人身意外險中的風(fēng)險也是女性的三倍。2016年，男性客戶比例高達(dá)75.54%，女性客戶比例為24.46%。

近年來，主要疾病的發(fā)病率越來越低。據(jù)會澤理賠統(tǒng)計。com，31-50歲是重大疾病理賠集中的年齡段，占60%以上。惡性腫瘤是支付重大疾病的主要原因。大約80%的主要索賠是由患有惡性腫瘤引起的，其次是心血管疾病，如急性心肌梗死和腦中風(fēng)。

值得注意的是，女性比男性更注重身體健康，定期體檢，或者就醫(yī)頻率遠(yuǎn)高于男性。隨著現(xiàn)代醫(yī)療水平的提高，女性的一些早期嚴(yán)重疾病更容易被發(fā)現(xiàn)并脫離危險，尤其是在一線城市。據(jù)會澤大數(shù)據(jù)顯示，近年來甲狀腺癌發(fā)病率明顯上升，約30%的惡性腫瘤代償是由甲狀腺癌引起的，25-40歲的女性成為這一高發(fā)癌癥最青睞的目標(biāo)。有分析指出，體內(nèi)雌激素水平越高，對甲狀腺疾病的發(fā)生越有幫助。當(dāng)女性在25-45歲之間時，雌激素水平處于高水平，尤其是當(dāng)40歲左右的女性是高風(fēng)險群體時。再加上年輕女性情緒不穩(wěn)定、精神緊張、晚育，導(dǎo)致內(nèi)分泌紊亂，更容易受到癌細(xì)胞的侵襲。

但從重疾理賠金額來看，55.56%的重疾案件理賠金額在5萬元以下，15萬元以上的不到10%。

隨著各種意外因素的增加，我國游客的保險意識有所提高，2016年投保旅游意外險的游客人數(shù)創(chuàng)下歷史新高。根據(jù)會澤的大數(shù)據(jù)?！吧顪€”是中國商務(wù)旅客索賠率最高的線路。深圳和上海都是樞紐機(jī)場，航班數(shù)量多，經(jīng)常遇到臺風(fēng)、雷雨等異常天氣。多變的氣候容易延誤。此外，頻繁的導(dǎo)航空控制也是造成高延遲的重要因素。

在出境旅游方面，泰國、菲律賓、馬爾代夫、美國、尼泊爾、澳大利亞、法國、西班牙、俄羅斯、南非從高到低排名第一。旅行延誤是最常見的海外索賠案件類型，島嶼類延誤最嚴(yán)重，其次是旅行變更、醫(yī)療和行李延誤、拒簽和財務(wù)損失等。

法國、意大利、西班牙等歐洲國家對被盜財物的索賠遠(yuǎn)多于東南亞。很多人認(rèn)為歐洲人素質(zhì)高，但事實是法國政府因為小偷泛濫而關(guān)閉了埃菲爾鐵塔。數(shù)據(jù)顯示，日本多年來一直被評為亞太地區(qū)最安全的旅游地。此外，美國、加拿大和澳大利亞是醫(yī)療費(fèi)用最高的海外目的地，平均每日醫(yī)療費(fèi)用為1980美元。

另外，通過梳理2016年理賠案件中幾種常見的拒絕賠償原因，如“保單責(zé)任免除、有既往病史的事故、保單未列責(zé)任、事故原因無法保證、未達(dá)到條款規(guī)定的醫(yī)院等級”等拒絕賠償?shù)脑?，是消費(fèi)者在理賠時要注意避免踩“地雷”。

其中，“事故原因不屬于保單責(zé)任”是消費(fèi)者經(jīng)常誤以為“保險是傻子”的主要原因。必須提醒的是，被保險人在購買保險時需要了解產(chǎn)品所擔(dān)保的是哪種事故，以及事故是否受特定條件約束，以避免發(fā)生與擔(dān)保責(zé)任同名的事故，但不滿足事故的特定約束條件，最終無法賠付。比如意外險看似簡單，但保險公司拒絕賠償?shù)臎Q定，往往會讓消費(fèi)者大吃一驚。意外險有明確的保障范圍，很多情況如“高危運(yùn)動、過勞死、手術(shù)過程中發(fā)生意外、因病跌倒”都免于賠償。

標(biāo)簽:保險索賠，大數(shù)據(jù)報告