昨日上午，溫州住房公積金管理中心召開2018年住房公積金政策調(diào)整新聞發(fā)布會(huì)。由于住房公積金資金供需失衡、外部融資不可持續(xù)、體制改革新要求、現(xiàn)有政策對變化反應(yīng)不足，我市需要調(diào)整住房公積金貸款和退出政策，主要涉及最高和最低貸款金額及計(jì)算方法、貸款次數(shù)控制、完善無房租賃和退出特困和低保政策。相關(guān)政策調(diào)整將于2018年6月1日起實(shí)施。

據(jù)了解，2017年，我市共籌集住房公積金104.76億元，為17.75萬名職工提供住房公積金78.46億元，向1.17萬個(gè)職工家庭發(fā)放貸款63.69億元，向4320戶發(fā)放貼息貸款24.99億元。全年安排廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金2.47億元，支持全市公共租賃住房保障。

-貸款政策調(diào)整貸款最高和最低額度，額度也與存款期限有關(guān)

我市目前的最高和最低貸款額度是根據(jù)借款人員工家庭情況相同的最高控制額度和最低保障額度。也就是說，市區(qū)最高貸款額度80萬，最低貸款額度35萬，各縣不同。

新政調(diào)整后，根據(jù)員工家庭借款人及配偶雙存單存兩種情況確定最高和最低貸款額度。調(diào)整后，市區(qū)夫妻，樂清、瑞安最高可存貸款70萬，最低25萬，單人存款變化較大，最高可貸50萬，最低可貸20萬；永嘉、洞頭、文成調(diào)整為兩人最高60萬，最低20萬，單人最高40萬，最低15萬；平陽、蒼南、泰順調(diào)整后，雙人最高50萬，最低20萬，單人最高30萬，最低15萬。

同時(shí)，個(gè)人住房公積金貸款額度的計(jì)算方法也發(fā)生了變化。原來貸款金額是存款余額乘以倍數(shù)計(jì)算的，現(xiàn)在調(diào)整為“住房公積金上年度月平均余額乘以存款期限確定的倍數(shù)計(jì)算貸款金額”。計(jì)算公式為:貸款金額=借款人上年度住房公積金月平均余額×按存款期限確定的倍數(shù)+配偶上年度住房公積金月平均余額×按存款期限確定的倍數(shù)。其中，月平均余額是指職工申請個(gè)人住房公積金貸款時(shí)近12個(gè)月的月平均余額。存款期限倍數(shù)以存款期限小于等于12個(gè)月為基準(zhǔn)，是基準(zhǔn)的4倍。每增加12個(gè)月，存款期限的倍數(shù)增加一倍，最高增加到10倍。

如盧曉公積金賬戶余額4萬元，存款時(shí)間已超過5年。鹿的每個(gè)個(gè)人和單位每月存款金額為1000元，每月存款總額為2000元。然后第一個(gè)月4萬，第二個(gè)月4.2萬，第三個(gè)月4.4萬，以此類推。以12個(gè)月為例，/12 = 51000元，那么盧曉的月平均余額為51000元，乘以相應(yīng)的存款期限倍數(shù)9，最終可以得出盧曉的個(gè)人貸款金額為459000元。

貸款額度首付比例提高，員工家庭貸款最多2次機(jī)會(huì)

根據(jù)公積金新政策，如果第一套自住住房由有償職工家庭購買、建造、裝修或大修，并申請個(gè)人住房公積金貸款，貸款首付比例由20%調(diào)整為30%。職工家庭已擁有一套自住住房，為改善居住條件申請個(gè)人住房公積金貸款購買、建造、翻建、大修第二套自住住房的，貸款首付比例由不低于30%調(diào)整為不低于50%。

特別值得注意的是，新政還限制了員工家庭的貸款數(shù)量。如果員工家庭兩次使用個(gè)人住房公積金貸款購買、建造、翻新和翻修自己的住房，他們的第三次個(gè)人住房公積金貸款申請將被暫停。新政實(shí)施前已獲得個(gè)人住房公積金貸款的，計(jì)為一次貸款數(shù)。

此外，新政取消了“借款人及其配偶按月工資收入的55%計(jì)算的月還款額納入住房公積金，按等額本息還款法計(jì)算的貸款額”的原計(jì)算項(xiàng)目，合并了借款人選擇確定貸款還款方式和還款期限時(shí)的還款比例控制。同時(shí)將“借款人在借款時(shí)歸還的本息最高不得超過借款人及其配偶在住房公積金中支付的月工資收入的55%”調(diào)整為“最高不得超過借款人及其配偶在住房公積金中支付的月工資收入的60%”。借款人在選擇還款方式和還款期限時(shí)，其貸款還款能力由借款人及其配偶繳納的月工資收入納入住房公積金的還款比例控制，不超過60%。

職工購買二手房，申請個(gè)人住房公積金貸款的，貸款“可直接劃入借款人個(gè)人銀行賬戶”調(diào)整為“劃入出賣人或第三方銀行賬戶”。

-撤銷政策調(diào)整，提取公積金，退房，否則會(huì)產(chǎn)生失信記錄

公積金提取方面，新政為自己租住的房子交房租的員工申請?zhí)崛∽》抗e金。原政策是“單身員工每年提取金額不超過1萬元，員工及其配偶每年提取金額不超過2萬元?！敝髸?huì)調(diào)整為“員工每月支取金額不得超過1000元?！泵庾夥亢吞乩У捅５奶崛≌{(diào)整為“每月申請?zhí)崛。吭律暾執(zhí)崛∽疃嗖怀^12個(gè)月，提取的月份不得重復(fù)”。

此外，取消了“職工在無房租賃房屋居住支付租金，必須在支付租金之日起6個(gè)月內(nèi)向管理機(jī)構(gòu)申請住房公積金”的規(guī)定。市、縣貧困居民住房公積金原參照執(zhí)行各自的城市居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)提取，調(diào)整為市中心參照城市居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)確定的全市統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

對職工提取公積金也進(jìn)行了詳細(xì)控制。例如，購買、建造、翻新或大修自己的住房以提取住房公積金的雇員需要連續(xù)存入六個(gè)月才能申請。如果我的存款賬戶提取后余額仍然不足，配偶、父母、子女等。也可以申請?zhí)崛〈婵钯~戶中的余額；職工購買、建造、翻建或大修自住住房申請住房公積金和申請個(gè)人住房公積金貸款，貸款和提款總額不得超過自住住房總購買價(jià)格或建造、翻建和大修工程總造價(jià)。

受薪職工提取住房公積金購房后辦理退房手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)自退房手續(xù)完成之日起30日內(nèi)退還提取的住房公積金。逾期不返還的，依法追繳，視為嚴(yán)重失信，納入住房公積金信用信息管理。但經(jīng)核實(shí)，以偽造合同、出具虛假證明、編造虛假信息等方式進(jìn)行欺詐的員工。，應(yīng)記錄他們的不誠實(shí)記錄，他們的不誠實(shí)記錄應(yīng)與他們的個(gè)人帳戶一起轉(zhuǎn)移。機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和國有企業(yè)存款職工發(fā)現(xiàn)作弊行為，要通知其所在單位和紀(jì)檢部門。

焦點(diǎn)解釋

問題一:個(gè)人住房公積金調(diào)整后的貸款金額如何計(jì)算？

答:計(jì)算公式為:貸款金額=借款人過去一年住房公積金月平均余額×存款期限確定的倍數(shù)+配偶過去一年住房公積金月平均余額×存款期限確定的倍數(shù)。

月平均余額是指職工申請個(gè)人住房公積金貸款時(shí)近12個(gè)月的月平均余額。以三個(gè)月為例來理解“月平均余額”，張的公積金存款賬戶余額今年1月為3萬元，2月為3.2萬元，3月為3.4萬元，所以這三個(gè)月張的月平均余額為/3 = 3.2萬元。

存款期限倍數(shù)的確定以存款期限小于等于12個(gè)月為基準(zhǔn)，為基準(zhǔn)的4倍。存款期限每增加12個(gè)月，倍數(shù)增加一倍，最多增加10倍。

問題二:為什么這次要調(diào)整公積金政策？

答:2017年，全市籌集住房公積金104.76億元，為17.75萬名職工提供住房公積金78.46億元，向1.17萬個(gè)職工家庭發(fā)放貸款63.69億元，向4320戶發(fā)放貼息貸款24.99億元。全年安排廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金2.47億元，支持全市公共租賃住房保障。

截至去年年底，我市住房公積金繳存總額736.8億元，余額341.54億元，貸款總額558.21億元，貸款余額338.40億元，約占全市個(gè)人住房消費(fèi)貸款余額的五分之一，有效支持了我市職工家庭實(shí)現(xiàn)住房夢想。

但是，隨著溫州近年來房地產(chǎn)市場明顯活躍，購房需求旺盛，越來越多的繳存公積金的職工提取公積金，使用公積金貸款購買住房，導(dǎo)致對公積金的需求越來越大，大大超過了住房公積金的年度歸集和貸款回收。住房公積金資金流動(dòng)性嚴(yán)重不足，貸款等待時(shí)間持續(xù)加長。同時(shí)，隨著房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控從“去庫存化”向“去杠桿化”的逐步過渡，以及銀行機(jī)構(gòu)住房貸款規(guī)模收緊、貸款條件收緊、市場利率上升等外部政策因素的變化，革命業(yè)務(wù)的利息補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)加重，增值收益承壓，難以進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模。

住房公積金制度應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大受益面，支持租賃住房，平衡利益分配，加強(qiáng)互助保障，體現(xiàn)公平、互助、包容。目前的政策應(yīng)該跟上改革的方向。但現(xiàn)有的退出和貸款政策并沒有充分應(yīng)對住房消費(fèi)需求和資金流動(dòng)性的變化，貸款等待時(shí)間過長，長達(dá)6個(gè)月，不符合“最大運(yùn)行一次”改革的要求，群眾反映強(qiáng)烈。

問題三:為什么要控制員工家庭貸款數(shù)量？

答:這項(xiàng)規(guī)定的主要目的是貫徹“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位精神，同時(shí)限制員工使用公積金貸款次數(shù)過多的現(xiàn)象，支持更多未使用公積金的員工的貸款需求。

問題4:調(diào)整每月還貸比例后會(huì)怎樣？

答:考慮到存款期限相對較短的員工，在根據(jù)貸款金額計(jì)算規(guī)則確定實(shí)際可貸金額后，可以通過選擇較高的每月還款額和縮短還款期限來適當(dāng)增加具體的可貸金額。另一方面，這種調(diào)整可以加快貸款回收的效果，有利于資金的回流，支持更多的員工獲得貸款。

問題五:目前我市住房公積金網(wǎng)上可以辦理哪些業(yè)務(wù)？

答:目前我市已開通單位住房公積金查詢、個(gè)人住房公積金查詢、個(gè)人住房公積金存單、異地貸款存單等17項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上功能。

問題6:有網(wǎng)友問，新政策實(shí)施后，溫州申請公積金貸款的存款期限如何計(jì)算？

答:異地存款的原員工如果轉(zhuǎn)到我市繼續(xù)存款，根據(jù)員工的申請和異地轉(zhuǎn)連全國平臺的信息，確定異地存款時(shí)間。

問題7:省內(nèi)其他城市的公積金調(diào)整情況如何？

答:為了應(yīng)對資金壓力，2017年寧波、湖州、金華、臺州等8個(gè)城市下調(diào)了最高和最低貸款額度，大部分城市實(shí)行家庭和單方面存款控制最高貸款額度的規(guī)定。與省內(nèi)大部分城市相比，溫州調(diào)整后的額度還是比較高的。比如寧波的公積金貸款，最高60萬，最低15萬；紹興市貸款最高額度為單身員工40萬元，雙職工60萬元；在臺州，住房公積金正常由夫妻雙方支付的每個(gè)職工家庭最高貸款額為50萬元，而住房公積金正常由一方支付的職工家庭最高貸款額為30萬元，最低貸款額為20萬元。

問題8:今年市住房公積金管理中心將采取哪些惠民措施？

答:2018年，溫州將進(jìn)一步發(fā)展公交業(yè)務(wù)，公交業(yè)務(wù)將接受公積金貸款總額的50%。今年1-3月，全市共受理公共企業(yè)家貸款1422筆，總額8.23億元，占全市住房公積金貸款總需求的46.12%。

今年，住房公積金業(yè)務(wù)將從“線下運(yùn)行”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬€上運(yùn)行”，力爭實(shí)現(xiàn)線上業(yè)務(wù)100%全覆蓋。

此外，市住房公積金管理中心還將促進(jìn)與承辦銀行的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，解決貸款和組合貸款全過程的一次性結(jié)算。建立交易合同備案信息與“二手房”交易資金監(jiān)管信息同步共享，實(shí)現(xiàn)“二手房”邊買邊貸資金監(jiān)管。