(9500.163.com) 8月11日晚間，天弘基金發(fā)布公告稱，自2017年8月14日起，將余額寶個人交易賬戶持有額度上限調(diào)整為10萬份，已有存量不受影響。 達到當天最大量API KEY 超過次數(shù)限制

這是余額寶持有額度上限繼今年5月份從100萬調(diào)整到25萬后，天弘基金方面再次做出下調(diào)的決定。

從余額寶方面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，其用戶人均購買基金份額為3800元，85%的余額寶用戶持有金額在1萬以下，投資金額在10萬以上的比例不多，絕大部分人不會受到影響。

但從另一方面看，近年來余額寶規(guī)模擴張迅猛，截至6月30日，余額寶規(guī)模達1.43萬億元，其中總有一些被“限購”了的資金需要另找出路。

記者身邊就有不少理財“懶小白”驚呼：“啊！怎么不能追加投資了？那以后富余的零錢放哪兒好？”

不過今天有記者爆料，目前有兩種方式可以繞開余額寶的額度限制：第一種方法是在螞蟻財富中購買貨幣基金等其他產(chǎn)品，付款方式選擇用銀行卡支付，產(chǎn)品贖回后該筆資金將自動退回到余額寶，不管當時余額寶賬戶資金是否已經(jīng)達到上限。第二種辦法是，購買貨幣基金等產(chǎn)品后，可以馬上撤銷該筆交易。這種情況下，該筆資金并不會原路返回銀行卡中，而是會被退回到余額寶內(nèi)。

關(guān)于資金“自動退回”余額寶的這一設置，究竟是系統(tǒng)漏洞，還是余額寶自己“留了一手”？天弘基金內(nèi)部人士表示“并不知情”。

不管余額寶是不是有漏洞，我們都應該認識到理財?shù)幕驹瓌t——不要把雞蛋放在同一個籃子里。余額寶下調(diào)投資上限為的是“更安全”，而我們也應該知道除余額寶之外，有更多理財選擇。

余額寶優(yōu)化理財

其實，余額寶收益率下降是不爭的事實。7月以來，銀行等機構(gòu)年中大考結(jié)束，資金緊張期已過，疊加央行凈投放，資金面整體偏松，市場利率小幅下降，貨幣基金收益率跌破4%，達新低。此時，余額寶理財并不能算最優(yōu)選擇。

在支付寶的余額寶界面或者在螞蟻財富APP均可看到“優(yōu)化理財”一欄，這些產(chǎn)品收益都比余額寶高，普遍在4.2%~5%之間，最高限額100萬。對于投資十幾二十萬的投資者，收益上升一個點，就能多賺不少錢。

而且購買也方便，只要完成幾道簡單的風險測試題后就能直接購買了。這些產(chǎn)品唯一的缺點是隔天到賬，暫不支持實時贖回。如果需要用錢，需提前贖回，不太適合隨時可能用錢的人。

螞蟻財富

除了支付寶里的優(yōu)化理財，還有“同根生”的螞蟻財富。螞蟻財富是螞蟻金服旗下的一站式理財平臺“螞蟻聚寶”的升級版，用支付寶賬號能直接登錄。

其實，自從5月份“限購”之后，為解決流出資金去向問題，螞蟻財富就一直在理財市場不斷布局。先是上線了博時合惠貨幣基金，打破了余額寶“一枝獨秀”的局面，之后又開放貨幣基金代銷渠道，接納了多只貨幣基金產(chǎn)品入駐。6月14日正式上線“財富號”，向基金公司、銀行等各類金融機構(gòu)開放。

螞蟻財富APP里的產(chǎn)品主要分為余額寶、定期理財、基金和黃金四大類。

具體說下基金。在基金欄目中可查找不同類型的產(chǎn)品，除了貨幣型基金風險較低外，其他類型的基金風險從低到高排列為：貨幣型<債券型<混合型<股票型，而且都不保本。千萬不要看誰收益高就買誰，建議認真誠實地完成其中帶的風險測試后再購買。畢竟理財不是為了發(fā)財，而是為了讓有限的資金價值最大化。

螞蟻財富找到了諸多的低風險產(chǎn)品，來接納因為余額寶“限購”而流出的資金，而其競爭對手理財通、京東金融等，也不斷上線貨幣基金等低風險產(chǎn)品來對抗余額寶。

理財通

來看一下總被拿來跟支付寶相提并論的理財通。

理財通是騰訊推出的理財平臺，理財通里的“余額+”和“余額寶”類似，二者對接的都是貨幣基金。今天，余額寶的7日年化收益率已經(jīng)跌到3.89%，余額+的收益率還穩(wěn)定在4.28%。從收益角度看，余額+更有優(yōu)勢。

此外，理財通還代銷其他多種理財產(chǎn)品。其中貨幣基金就不止余額+，還有其他幾款基金，收益率基本穩(wěn)定在4.1%~4.3%之間。

在理財通定義的穩(wěn)健型理財中，除了貨幣基金，還有四類產(chǎn)品，分別是定期理財、券商理財以及保險理財和企業(yè)貸理財。定期理財和券商理財風險較低，目前收益一般在3.8%~5.2%之間；企業(yè)貸理財和保險理財屬于中等風險，企業(yè)債理財暫時沒產(chǎn)品，保險理財其中一款產(chǎn)品收益率達到6%。但收益高，風險相對高，穩(wěn)健型投資者需謹慎。

同時，理財通還有浮動收益類產(chǎn)品，主要是基金，有正收益也有負收益，有點理財知識的人可以通過定投來規(guī)避風險，獲取收益。

京東金融

京東金融是京東旗下的理財平臺，借助京東購物巨大的用戶群和本身的技術(shù)能力，迅速成長。

京東金融有京東小金庫、定期理財、股票、黃金、保險等產(chǎn)品，品類更全。

京東小金庫類似于余額寶，可以隨時存取，最近7日年化收益4.43%，比“余額+”和“余額寶”稍強。其他產(chǎn)品與螞蟻財富、理財通有相似之處，不贅述，自己打開APP可以比較。

此外，各家商業(yè)銀行和基金公司也推出了自己的貨幣基金理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的收益和使用便捷程度，都和余額寶不相上下。

“活期+”是微眾銀行的余額理財產(chǎn)品，最近7日年化收益4.3%。微眾銀行由騰訊公司發(fā)起設立，是國內(nèi)首家民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行，APP可使用微信直接登錄。

“余利寶”是網(wǎng)商銀行的余額理財產(chǎn)品，最近7日年化收益4.1%。網(wǎng)商銀行由螞蟻金服發(fā)起設立，是繼騰訊微眾銀行之后，第二家由互聯(lián)網(wǎng)公司主導的民營銀行，APP可使用支付寶賬號直接登錄。

工行最近上線了“余額理財”產(chǎn)品，即使沒有工行卡也可注冊工行融E行APP；招商銀行推出“朝朝盈”，每人5萬額度封頂；南方基金推出“超級現(xiàn)金寶”，使用余額購買或定投南方旗下基金，可以零手續(xù)費；天天基金的“活期寶”支持多家貨幣基金的對比隨時互換等。（陳劍）