[現(xiàn)象]

貸款中介聲稱通過短信、QQ等頻繁廣告幫助客戶快速獲得低息營運(yùn)資金。

[調(diào)查]

其實貸款利率也不低:手續(xù)費(fèi)需要5分，貸款60萬，預(yù)付3萬。

[風(fēng)險]

中介擴(kuò)散是有風(fēng)險的，小心皮包公司拿著手續(xù)費(fèi)跑了。

“我們這里是XX中介，可以幫你辦理銀行低息貸款。有什么需求嗎？”每隔一段時間，就會有很多市民接到這樣的騷擾電話，聲稱可以幫助急需資金的客戶以低利率快速獲得營運(yùn)資金。

據(jù)《三相都市報》記者調(diào)查，這些中介所謂的低息貸款并不低:6%-13%的月利率并不是最終成本，加上每筆貸款3%-5%左右的手續(xù)費(fèi)，加上每筆貸款幾千元的評估費(fèi)，讓正在跑低利率的市民震驚不已。而且專家表示，這種融資方式伴隨著很大的風(fēng)險，中介公司可能會帶著錢跑路。

[現(xiàn)象]

貸款中介活躍在長沙融資市場

“我最近接到兩個中介打來的電話，都問我要不要借?！弊≡陂L沙市體育場路的王先生告訴記者，這兩個中介機(jī)構(gòu)都聲稱，他們不僅可以迅速獲得貸款，而且只要客戶有良好的信譽(yù)，就可以幫助他們獲得貸款。"如果你有完整的程序，你可以在一周左右完成."據(jù)了解，手續(xù)齊全是指房產(chǎn)證三證齊全，戶口簿、結(jié)婚證開具。如果是私人業(yè)主，需要提供戶口等相關(guān)證明材料。

在河西某房產(chǎn)營業(yè)部門口，很多中介正在發(fā)放傳單或名片，向去辦理房產(chǎn)業(yè)務(wù)的市民推薦貸款服務(wù)。

作為客戶，記者根據(jù)某中介傳單上的聯(lián)系方式打來電話。中介在電話里說，只要沒有不良記錄，就可以辦理按揭消費(fèi)貸款或者商業(yè)貸款?？蛻舨挥脫?dān)心沒有真正的貸款目的，也不會出現(xiàn)拒絕貸款的情況。

從貸款流程來看，這些中介的業(yè)務(wù)和銀行申請流程基本相同?！澳銕夏阈枰牟牧希覀儠闳ャy行辦理手續(xù)。所有合同都是在銀行簽訂的，審核和放款流程也和銀行一致?！币晃还ぷ魅藛T告訴記者，“我們都是正規(guī)公司，和銀行合作，但是有一些內(nèi)部渠道可以幫助客戶最快的時間借到錢。”

記者咨詢了多家類似的貸款中介公司后了解到，通過中介的貸款市場價格一般為手續(xù)費(fèi)的3~5個百分點(diǎn)，也就是說100萬元的貸款最高手續(xù)費(fèi)為5萬元，而貸款利率則按照銀行貸款利率收取。

[原因]

銀行監(jiān)管允許中介鉆漏洞

據(jù)了解，在長沙市場，許多銀行都推出了無擔(dān)保信用貸款業(yè)務(wù)。雖然貸款利率高于抵押貸款，但與民間金融市場相比具有一定優(yōu)勢。但是個人信用貸款業(yè)務(wù)的門檻普遍較高。比如有的銀行只為醫(yī)生、教師、公務(wù)員或者事業(yè)單位員工開展業(yè)務(wù)；還有人說“暫時不對個體工商戶和私營業(yè)主開放”。在這些條件的制約下，貸款中介應(yīng)運(yùn)而生。中介對客戶最大的吸引力是“快貸”、“高額度”，有的甚至聲稱在同等條件下可以獲得更低的利率。

事實上，個人或企業(yè)主向銀行申請貸款是出于嚴(yán)格的目的，銀行被要求禁止發(fā)放不明用途的貸款。

貸款用包裝材料，發(fā)現(xiàn)了怎么辦？兩個中介說和銀行合作很久了，包裝材料沒問題可以貸款，這個不用擔(dān)心，只要沒有不良記錄就不會被拒絕貸款。

據(jù)一位知情人士透露，貸款中介一般根據(jù)貸款人的情況和資金需求提供融資貸款方案，即通過包裝客戶信息來規(guī)避一些銀行貸款限制。有的中介公司甚至聲稱可以“通過內(nèi)部關(guān)系幫助客戶通過審批”。

然后

綜合利率為銀行貸款利率的3.35倍

中介幫你貸款，自然要收很多費(fèi)用。根據(jù)長沙目前的市場情況，一筆貸款將根據(jù)客戶的不同情況，如是否有抵押、收入情況等收取3-5的手續(xù)費(fèi)。另外需要交1000元左右的評估費(fèi)。

陳先生急需流動資金60萬元，貸款期限兩個月。然而，由于該房產(chǎn)仍在抵押中，因此沒有其他抵押資產(chǎn)。他收到一個貸款代理的廣告，聲稱他可以幫助客戶快速獲得營運(yùn)資金。陳先生打電話咨詢，對方說可以幫陳先生制定貸款計劃，按銀行的利率水平收取。根據(jù)陳先生的情況，他可以在一家合作城市商業(yè)銀行獲得一筆貸款，月息1.1分，兩個月利息13200元，外加貸款總額5%的手續(xù)費(fèi)，即3萬元，外加評估費(fèi)1000元，也就是說，陳先生需要為這筆兩個月的貸款支付4.42萬元的費(fèi)用。按照綜合利率，相當(dāng)于每月3.68美分的利率，是銀行貸款利率的3.35倍。

觀點(diǎn)

中介機(jī)構(gòu)與少數(shù)銀行員工有利益關(guān)系

長沙某大型國有銀行的陳經(jīng)理告訴記者，目前在長沙融資市場活躍的貸款中介約有100家。除了幫助客戶辦理貸款手續(xù)，他們還有一項重要的工作，就是幫助沒有合適貸款申請的客戶向銀行申請貸款，這也是這類中介機(jī)構(gòu)生存的重要因素。如果客戶可以自己向銀行申請貸款，中介的生存空會大大降低。

長沙業(yè)內(nèi)人士肖先生表示，銀行與中介之間存在商業(yè)利益關(guān)系，中介正在尋找客戶與銀行合作，幫助銀行增加客戶。少數(shù)銀行經(jīng)理可能因為利益原因，沒有盡到認(rèn)真調(diào)查的職責(zé)，導(dǎo)致中介包裝材料順利通過。

盡管混亂頻繁，但一些私人金融人士告訴記者，如果這些中介公司持有抵押服務(wù)許可證或融資咨詢許可證，并且不與銀行內(nèi)部人士“勾結(jié)”放貸，它們是合規(guī)的。"如果按照正常程序處理，沒有證據(jù)表明它們是非法的."

風(fēng)險

1.小心皮包公司拿了傭金跑了

據(jù)記者了解，申請無擔(dān)保貸款的客戶中，80%以上是暫時急需流動資金的小微企業(yè)主，因為無法在銀行貸款，只能高價求助中介或小額貸款公司。

某擔(dān)保公司的一位總經(jīng)理介紹，這樣的中介公司越來越多，一方面是因為銀行有業(yè)務(wù)壓力；另一方面也是因為銀行貸款過程中存在尋租空?！斑@些中介或投資公司比擔(dān)保公司更不規(guī)范，銀行的風(fēng)險很大。有的中介為了拿到代理費(fèi)會不擇手段，或者拿到代理費(fèi)就跑了，貸款后不負(fù)責(zé)?！?/p>

2.提前收回貸款，留下不良記錄

銀行業(yè)內(nèi)部人士告訴記者，除了融資成本較高之外，客戶通過中介非法借款可能會有不良后果。貸款發(fā)放后，銀行會跟蹤貸款消費(fèi)情況?？蛻粢韵M(fèi)貸款的名義貸款，實際上是用于其他被禁止的目的。如經(jīng)核實，銀行將終止貸款合同，并按要求提前收回貸款。這時候個人會留下不良記錄，影響以后申請正常貸款。

■記者梁星實習(xí)生林智文李偉