作家|貓妹妹

來源|大貓好計劃

最近上海陳阿姨的抗癌故事刷屏了。

只因為她打了一針“神藥”后，體內(nèi)的癌細胞竟然就“清零”了。

畢竟，在談癌色變的國人眼中，這是難以想象的事情。

究竟是什么藥這么神奇？

陳阿姨使用的藥叫奕凱達（阿基侖賽注射液），是一種CAR-T療法的抗癌藥。

什么是CAR-T療法呢？

T，就是我們的免疫T細胞，平時在體內(nèi)可以識別、殺傷并清除變異的壞的細胞。

但癌細胞很聰明，會想辦法偽裝，躲避T細胞的追擊。

而CAR就類似于一個“GPS導航系統(tǒng)”，可以幫助T細胞精準定位癌細胞，從而殺死癌細胞。

這就是它的神奇所在。

目前，全球已經(jīng)上市CAR-T藥物有7種，全都價格不菲：

其中，陳阿姨用的藥——阿基侖賽，120萬一針，很多人直呼天價。

（圖源大數(shù)據(jù)實驗室）

那么，這樣的價格合理嗎？

首先，它的研發(fā)成本相當高。

據(jù)披露，為了研發(fā)這個藥，截至2021年5月，復星凱特累計投入了近6.75億人民幣。

研發(fā)成本高，成品價格自然就上來了。

其次，它的適應癥很少。

它只是一種補充治療方法，一般在傳統(tǒng)的手術切除、放化療等都不管用的情況下，才會嘗試。

另外，它主要作用于白血病、淋巴瘤，而對實體腫瘤，比如肺癌、胃癌，沒有明確的作用，目前還在臨床試驗階段。

這就意味著使用的人不會很多，沒辦法走“薄利多銷”的路子，價格也很難打下來。

另外，這個藥使用起來也很復雜。

因為每個患者體內(nèi)的細胞不同，所以該技術更像是“量身定做”，需要根據(jù)患者情況制定不同的“GPS導航系統(tǒng)”，不能采取標準化、規(guī)范化的生產(chǎn)，這其中要投入的人力、物力、財力都非常巨大。

據(jù)復星凱特相關負責人回應，從決定使用CAR-T治療，到對患者進行單采血到回輸CAR- T，總共需要600多個步驟。

雖然我們能理解120萬是合理的了，但這個價格還是足以勸退大部分家庭。

如果沒有120萬，我們要如何自救呢？

貓妹的建議是，利用保險的杠桿作用。

醫(yī)保

阿基侖賽于今年6月22日獲批上市，目前還沒有納入醫(yī)保。

但有一個好消息是，在最新的醫(yī)保藥品目錄調(diào)整公告中，阿基侖賽也通過了初步形式審查。

這意味著該療法進入到了2021年醫(yī)保談判的下一個環(huán)節(jié)，或?qū)⒂型ㄟ^醫(yī)保談判實現(xiàn)降價。

現(xiàn)如今，越來越多的靶向藥、特效藥納入醫(yī)保，所以咱們千萬不要輕易斷繳醫(yī)保，放棄這么好的福利。

重疾險

重疾險是定額給付制，只要患上保險合同中約定的疾病并達到標準，就直接給一筆錢，想怎么花就怎么花。

也就是說，拿著重疾險獲賠的錢，你想怎么治就怎么治，想用什么藥就用什么藥，而這120萬一針的藥費，也妥妥的可以負擔。

這時候就涉及到重疾險最關鍵的問題——保額。

就像這位陳阿姨，需要用120萬一針的藥，如果只買了30萬重疾保額，那肯定是遠遠不夠的。

所以，買重疾險，一定要優(yōu)先買足保額，并且因為有通脹的因素在，還要適時補充保額。

百萬醫(yī)療險

作為醫(yī)保的補充，百萬醫(yī)療險可以報銷很多昂貴的自費藥，報銷額度能達到上百萬，也可以讓我們?nèi)巳硕加玫闷鹛靸r藥。

不過，并不是所有的百萬醫(yī)療險都能報銷CAT-T藥物，只有含有院外藥責任，并且要用的藥，在它的限定藥品清單里，才能報銷。

貓妹翻閱了幾款百萬醫(yī)療險的保險條款，發(fā)現(xiàn)超X保2020可以報銷阿基侖賽的藥費。

（超X保2020惡性腫瘤院外特定藥品清單）

而平Xe生保（保證續(xù)保20年版本）近期也進行了升級，可以附加院外藥責任，如果附加上的話，也可以報銷阿基侖賽的藥費。

（平Xe生保保證續(xù)保20年版本特定藥品清單）

當然，大家也不用過于恐慌這120萬的藥費，因為上面也說了，它的適應癥很少，咱們不一定會用上。

但可以確定的是，一旦患上大病，都是需要很多錢的。

我們能做的，就是做好充分的財務準備和提前買好保險。