溫州金融改革以金融服務(wù)實體經(jīng)濟為目標已近八年。

許多預(yù)期變成了現(xiàn)實:民營企業(yè)債務(wù)風險逐步化解，民間金融秩序逐步規(guī)范，三農(nóng)小額融資渠道逐步豐富，地方金融監(jiān)管機制逐步形成。

去年8月，省委改革委第五次會議審議通過《深化溫州金融改革服務(wù)民營經(jīng)濟實施方案》，溫州啟動金融改革“深化版”。實施方案緊緊遵循“以人為本”的特點，為探索和構(gòu)建更適合民營經(jīng)濟優(yōu)質(zhì)發(fā)展的金融體系和機制奠定了良好的框架和背景，并計劃建立民營企業(yè)順暢的融資機制，完善民營企業(yè)金融風險緩釋和修復機制，構(gòu)建民營企業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展的科技金融生態(tài)圈，打造民營融資“兩個轉(zhuǎn)變”模式。

溫州金改“深化版”以服務(wù)民營經(jīng)濟為出發(fā)點和落腳點，部分工程成果已經(jīng)初具規(guī)模。多項信貸指標數(shù)據(jù)顯示，金改以來，溫州引入金融水滋潤民營經(jīng)濟，民營企業(yè)和小微企業(yè)的金融需求得到進一步滿足。

深入實施“平穩(wěn)融資工程”，信貸數(shù)據(jù)走出上升曲線

今年上半年，突發(fā)疫情給溫州實體經(jīng)濟帶來壓力。圍繞“服務(wù)“六?！焙汀傲！贝缶值哪繕?，溫州以全省最大的努力、最好的服務(wù)、最務(wù)實的措施，推出了融資順暢的七項“硬核”措施。

最新數(shù)據(jù)顯示，全市本外幣存貸款較年初分別增加1843億元和2012億元；民營經(jīng)濟貸款比年初增加894億元；小微企業(yè)貸款比年初增加705億元；政策性銀行貸款投入113億元；再融資再貼現(xiàn)359億元。

同期，其他關(guān)鍵財務(wù)指標也表現(xiàn)良好。全市制造企業(yè)貸款余額比年初增加181億元，是金改以來歷史最好水平；有340個科技和小額信貸專門機構(gòu)。

同時，企業(yè)的“融資貴”也得到緩解。今年溫州全面實施分期還本付息的政策。31家銀行機構(gòu)和11家市級農(nóng)村商業(yè)銀行推出了360多項相關(guān)措施。享受激勵政策的全市普惠性小微企業(yè)貸款延期本金128.98億元，受益農(nóng)戶57455戶；對20多萬個市場主體減息減費20.83億元；60，800戶家庭和654.75億元的貸款在不償還本金的情況下得到展期，節(jié)省了1.77億元的貸款成本。

此外，溫州完善政府融資擔保服務(wù)，實行“擔保費兩免三減”和擔保費財政補貼的雙向優(yōu)惠政策。小微企業(yè)擔保費總額下降近50%，成本降幅全省地級市最大。市區(qū)某電子科技有限公司申請信用保險基金擔保金額350萬元人民幣，用于生產(chǎn)線擴建。由于企業(yè)是科技型企業(yè)，優(yōu)惠擔保費核定后執(zhí)行率為0.35%，減輕了企業(yè)的融資負擔。企業(yè)獲得這筆融資后，生產(chǎn)線順利上線，利潤從30%提高到60%。

創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，第一服務(wù)，被寫入政府報告

溫州作為全國第一個金融綜合改革試驗區(qū)，是金改以來全省乃至全國第一個創(chuàng)新項目。疫情沒有停止，溫州今年也交出了一份不錯的“創(chuàng)新”成績單。

溫州率先構(gòu)建擴大企業(yè)首貸戶體系。溫州率先建立了逐戶統(tǒng)計的企業(yè)首貸戶統(tǒng)計體系，發(fā)布了促進企業(yè)首貸戶擴大的指導意見，建立了“首貸培育”名單機制和企業(yè)首貸監(jiān)測分析模型，1-11月新增首貸戶7916戶。

同時，溫州試點“小額融資”金融服務(wù)模式，推進溫州特色小微企業(yè)資產(chǎn)評估授信模式，將農(nóng)民資產(chǎn)委托代管模式延伸至小微領(lǐng)域。最新數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)民資產(chǎn)委托代管模式服務(wù)10多萬客戶，貸款余額197.15億元。探索建立小微企業(yè)無擔保信貸新模式，企業(yè)和個人商業(yè)信用貸款余額1543.39億元，占比16.22%，比年初增加186.96億元。瑞安市“探索小農(nóng)與現(xiàn)代金融有機聯(lián)動機制”被列為國家農(nóng)村改革試驗區(qū)拓展試驗任務(wù)。

在疫情下，溫州爭取更多商業(yè)銀行分散普惠金融的產(chǎn)品創(chuàng)新試點項目。在2019年拿下9項創(chuàng)新試點產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，今年又創(chuàng)新推出了“抗疫復盤”、“溫州市綜合防疫保險”等10余項專屬信貸產(chǎn)品，惠及民營企業(yè)。此外，引導金融機構(gòu)爭取并向下釋放信貸審批權(quán)限。全省率先清理出授權(quán)、授信、免盡職“三大名單”。超過三分之一的銀行分支機構(gòu)和機構(gòu)擴大了信貸審批權(quán)限，一些市級分行進一步將權(quán)限下放給縣級分行，以進一步提高融資可用性。

令人驚訝的是，溫州做法已經(jīng)在全國推廣。溫州首創(chuàng)的三項金融服務(wù)，如第一貸款賬戶、企業(yè)信用貸款和不還本貸款展期，被列入今年全國“兩會”政府工作報告。

加快溫州資本市場建設(shè)，擴大企業(yè)直接融資規(guī)模

上市作為企業(yè)提升產(chǎn)能、開拓融資渠道、做大做強的強大動力，是優(yōu)質(zhì)經(jīng)濟發(fā)展的重要抓手。同時，上市意味著民營企業(yè)有更多的融資渠道和更廣闊的發(fā)展前景。

“我們今年業(yè)績穩(wěn)定，這是上市帶來的品牌效應(yīng)。市場的有效擴張平衡了疫情的影響。”今年6月成功登陸深交所創(chuàng)業(yè)板的浙江力諾董事長陳曉宇表示，上市后，公司進入良性發(fā)展周期，順利度過了疫情期。

今年溫州上市迎來了一個“收獲期”。目前全市上市公司39家，未來將派出3家。從上市企業(yè)的發(fā)展來看，在業(yè)務(wù)指標、技術(shù)研發(fā)、人才結(jié)構(gòu)等方面都達到了較高水平。，形成產(chǎn)業(yè)集聚、人才集聚、科研集聚和稅收集聚，企業(yè)對高質(zhì)量發(fā)展具有長期驅(qū)動力。

據(jù)報道，溫州積極實施省級“鳳凰行動”計劃和市級“百強企業(yè)上市”三年行動計劃。創(chuàng)新促進企業(yè)上市和“小店”服務(wù)機制，構(gòu)建“政府推動+中介支持”新機制，舉辦上市輔導強化培訓班，協(xié)調(diào)解決上市過程中遇到的問題，有效掃清企業(yè)申報幫扶、見面會和成功上市的障礙。

同時，溫州大力推動企業(yè)發(fā)行債券，提高企業(yè)直接融資比例。今年以來，通過私募、中期票據(jù)、永續(xù)債券、疫病專項債務(wù)等方式實現(xiàn)新增直接融資282億元；發(fā)行全省首只增信單債，增加中長期民營企業(yè)債券3億元；創(chuàng)新國家首個技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，有望幫助12家科技型企業(yè)獲得1.9億元融資，資本市場發(fā)展不斷完善。

提升金融風險、精準性和智能控制，銀行不良率為金改以來最低

在溫州金改革的任務(wù)清單中，控制金融風險是重點任務(wù)之一。經(jīng)過近八年的努力，溫州的金融生態(tài)不斷改善。數(shù)據(jù)顯示，11月底，溫州不良貸款率為0.79%，達到金改以來的最低水平。

“雖然公司近年來經(jīng)營穩(wěn)定，但由于外部擔保與銀行關(guān)系緊張，束縛了企業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)在，該公司已經(jīng)完成重組，生產(chǎn)更加大膽?！闭憬娬婀こ虣C械有限公司總經(jīng)理助理何守偉欣喜地表示，公司卸下包袱后，今年前往上海參加國際工程機械寶馬展，二期廠房也獲得銀行貸款，順利開工建設(shè)。鐘真工程機械有限公司的脫逃得益于溫州的“白名單”企業(yè)風險緩釋工作。

今年，溫州推動了對金融風險的精確和智能控制。溫州首先提出的擔保貸款登記制度已經(jīng)在省級部署實施。擔保貸款登記系統(tǒng)已在全省試運行，溫州境內(nèi)商業(yè)銀行已向系統(tǒng)提交23萬條信息。同時，加強風險調(diào)查和處置。溫州市積極開展“三服務(wù)”走訪工作，累計有5000多家企業(yè)，75家企業(yè)確認進入市級“白名單”，53家企業(yè)完成幫扶并成功賣出數(shù)量，銷售率達70.67%。充分發(fā)揮上市公司穩(wěn)健發(fā)展支持基金的作用，幫助兩家公司解決困難。深化溫州“金融腦”平臺應(yīng)用。目前共監(jiān)測預(yù)警風險線索366條，排查處置365條，累計處置率99.73%。

同時，溫州加快完善風險管理體系。不斷完善政府、銀企法律“四方聯(lián)動”和市縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“四級應(yīng)對”處置機制，探索建立企業(yè)債務(wù)風險緩釋全周期工作體系。今年以來，全市共幫助229家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，成功幫助102家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，處置完成率45%。探索和推進個人債務(wù)集中清算制度，共受理個人債務(wù)集中清算63起，成功清算16起，為困難企業(yè)家創(chuàng)造了機會。

來源:溫州日報