正文:人力資源裕格高級人力資源總監(jiān)接地氣職業(yè)發(fā)展顧問領(lǐng)導(dǎo)蔻馳

7月是住房公積金基數(shù)例行調(diào)整的月份?；鶖?shù)的調(diào)整會導(dǎo)致每個(gè)人收入的一定變化。很多網(wǎng)友都在后臺咨詢過。希望筆者能詳細(xì)說說住房公積金的問題。說實(shí)話，在我看來，公積金真的是一種超級好的福利。不幸的是，很多人認(rèn)為公積金是可選的，因?yàn)樗麄儾幻靼?。這真是大錯(cuò)特錯(cuò)。在這里，我們應(yīng)該系統(tǒng)地分享住房公積金。建議先收藏，必要時(shí)隨時(shí)取出。

什么是公積金？

住房公積金，在我國有明確的法律定義，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳納的長期住房儲蓄。

我們常說五險(xiǎn)一金中的“一金”是指住房公積金，一般簡稱公積金。如果后面沒有特別說明，所說的公積金是指住房公積金。

公積金本質(zhì)上是一種強(qiáng)制儲蓄。為了讓更多的人買得起房，國家從每個(gè)人的工資中扣除一部分錢，每個(gè)月存起來。同時(shí)，單位也為員工節(jié)約了一定比例的錢。無論是個(gè)人繳納還是單位繳納，都會存入職工個(gè)人住房公積金賬戶，都是職工的錢。當(dāng)員工需要買房(或者自己蓋房子、裝修房子、大修房子)時(shí)，可以把錢拿出來用?？梢姙榱俗尨蠹叶甲≡诜孔永?，國家真的傷透了心?？垂e金哪里好？國家強(qiáng)制單位給員工存一筆錢，就是除了工資，單位給你存一筆錢，相當(dāng)于增加你的收入！假設(shè)你每個(gè)月把公積金存入500元，單位也要按同樣比例存入500元。你的公積金賬戶里有1000元，那1000元就是你的錢！這是你的錢！所以對于員工來說，公積金越高越好！

公積金有什么用？

我一直認(rèn)為公積金是最好的員工福利。為什么這么說？因?yàn)楣e金確實(shí)有用:

1.公積金可以避稅！

這么重要的優(yōu)勢被很多人忽略了，這里要強(qiáng)調(diào)一下！交稅之前要先扣除個(gè)人需要繳納的社保和公積金的錢，然后再算稅金。假設(shè)你月薪一萬，按12%的比例繳納公積金，那么每個(gè)月計(jì)算稅款的時(shí)候，你并不是直接按一萬元納稅。而是必須扣除個(gè)人社保部分和公積金部分的1200元，然后再扣除5000元的納稅門檻。超出部分會被征稅，也就是說你交的1200元公積金是不征稅的。

2.公積金可以低息貸款買房

買房貸款有兩種，一種是公積金貸款，一種是商業(yè)貸款。兩者最大的區(qū)別是貸款利率，比商業(yè)貸款低很多，買房的貸款額度一般比較大。所以用公積金貸款十幾二十年攢下來的貸款利息是幾十萬，不是小數(shù)目。所以買房的時(shí)候要盡量優(yōu)先使用公積金貸款。

商業(yè)貸款VS公積金貸款

3.公積金可用于雇員購買、建造、翻新和翻修自己的住房

除了使用公積金貸款外，還可以在購房時(shí)申請?zhí)崛」e金、支付購房款或作為貸款還款，大大減輕了購房時(shí)的壓力。

如果是自己建房，自己裝修或者大修，也可以申請?zhí)崛」e金。

4.公積金可以用來支付房租

可以，根據(jù)某些城市的公積金政策，即使不買房，也可以通過租房的方式提取公積金！

5.公積金也可以被父母用來給孩子買房

有些城市還可以以父母的名義申請公積金貸款，購房合同上寫孩子的名字(就是給孩子買房)；或者子女繳納首付款后，父母可以持子女的購房合同等證明從公積金中心提取公積金賬戶余額。

6.公積金還可以支付重大醫(yī)療費(fèi)用

說到支付醫(yī)療費(fèi)用，每個(gè)人都必須在第一時(shí)間想到醫(yī)療保險(xiǎn)，但事實(shí)上，在有些地方，只要滿足一定條件，公積金賬戶的余額就可以用來支付自己或家人的醫(yī)療費(fèi)用。

可見，公積金的使用范圍很廣，但公積金的具體政策和提取條件因地區(qū)而異。您可以咨詢當(dāng)?shù)毓e金管理中心，了解更詳細(xì)和最新的政策。

公積金是必須交的嗎？

是的！公積金是法定福利，單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)足額繳納住房公積金，不得逾期繳納或少繳。

有的公司只給員工社保，不交公積金，這是違法的！

有些公司在試用期內(nèi)不給員工繳納公積金，這也是違法的。一般員工入職都要為員工繳納公積金！

職工有權(quán)向當(dāng)?shù)刈》抗e金中心查詢其住房公積金存款情況。如果發(fā)現(xiàn)沒有按時(shí)足額繳納，可以要求單位補(bǔ)足保證金。

《住房公積金條例》第二十條單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。對繳存住房公積金確有困難的單位，經(jīng)本單位職工代表大會或者工會討論通過，并經(jīng)住房公積金管理中心審核，報(bào)住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后，可以降低繳存比例或者緩繳；待單位經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)后，再提高繳存比例或者補(bǔ)繳緩繳。第三十六條職工、單位有權(quán)查詢本人、本單位住房公積金的繳存、提取情況，住房公積金管理中心、受委托銀行不得拒絕。職工、單位對住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額有異議的，可以申請受委托銀行復(fù)核；對復(fù)核結(jié)果有異議的，可以申請住房公積金管理中心重新復(fù)核。受委托銀行、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自收到申請之日起5日內(nèi)給予書面答復(fù)。職工有權(quán)揭發(fā)、檢舉、控告挪用住房公積金的行為。第三十七條違反本條例的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。第三十八條違反本條例的規(guī)定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。公積金怎么交？交多少？

繳納公積金，不需要員工做任何事情，直接由單位每月從其工資中代扣，員工只要看看工資單，看看當(dāng)月是否有公積金抵扣，然后查看自己的公積金賬戶，是否有收入，金額是否正確。

公積金分為兩部分，一部分由個(gè)人繳納，一部分由單位繳納。兩種存款的比例和金額相同，即個(gè)人繳納的金額與單位繳納的金額相同。個(gè)人繳納的款項(xiàng)和單位繳納的款項(xiàng)屬于職工個(gè)人。

公積金按月繳納。每月多少錢？計(jì)算公式如下:

住房公積金月繳存額=職工上一年度月平均工資×住房公積金繳存比例×2

住房公積金繳存比例為5%-12%，最低5%，最高不超過12%。各地各單位選擇的存款比例不一樣，但都在這個(gè)范圍內(nèi)。

舉個(gè)例子吧。假設(shè)小王去年月平均工資1萬，單位福利好，公積金繳費(fèi)比例12%。然后每個(gè)月小王公積金賬戶的收入是10000 * 12% * 2 = 2400元。一年后小王的公積金賬戶會有28800元，也是一筆不小的收入。

公積金怎么支??？

職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶余額:

(一)購買、建造、翻建、大修自住住房；

(二)退休；

(三)完全喪失勞動能力，與單位解除勞動關(guān)系的；

(四)出境定居的；

(五)償還購房貸款本息；

(六)房租超過家庭工資收入規(guī)定比例的。

符合前款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)規(guī)定的，職工住房公積金賬戶同時(shí)注銷。

職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶儲存的余額；沒有繼承人或者受遺贈人的，職工住房公積金賬戶中的存儲余額計(jì)入住房公積金增值收益。

各地實(shí)施公積金提取的具體條件會略有不同。如需提取，可咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，準(zhǔn)備好相關(guān)資料后提出申請。一般來說，現(xiàn)在提取公積金越來越方便了。

離職后公積金怎么處理？

離職后，原單位會封存你的公積金賬戶，即保留你的原公積金賬戶及其中的余額，但不再繼續(xù)繳納。

如果離職后長期不工作，等存儲時(shí)間到了(一般是6個(gè)月)，可以提取公積金，從自己的公積金賬戶中提現(xiàn)。一般需要提供身份證、銀行卡、住房公積金集中存儲通知書或解除勞動關(guān)系證明，到住房公積金管理中心辦理支取。

離職后在原城市(同城)找到新工作，新公司為你繳存公積金，新舊公積金賬戶自動合并。原公積金賬戶的余額和資金利息將一起轉(zhuǎn)入新工作公司的公積金賬戶。這種情況下一般不需要你做什么，單位負(fù)責(zé)人(一般是HR)可以直接幫你處理。

離職后在新的城市(異地)找到新的工作，需要到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心辦理“公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)”，將原公積金賬戶轉(zhuǎn)移到新的單位，原公積金賬戶內(nèi)的錢也會轉(zhuǎn)移走，即“賬隨人，錢隨賬”。比如小王在北京工作三年，公積金賬戶目前余額8.64萬元。現(xiàn)在小王已經(jīng)離開去杭州新公司工作，打算在杭州買房，可以將原來在北京的公積金賬戶轉(zhuǎn)到杭州，原公積金賬戶中的8.64萬元也將轉(zhuǎn)到小王在杭州的公積金賬戶中。

綜上所述，總的來說，公積金確實(shí)是一種很好很有用的福利，一定要好好珍惜，好好利用！

現(xiàn)在有人主張取消住房公積金，我們應(yīng)該旗幟鮮明地反對，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾特別是普通老百姓的切身利益！