昨日，溫州市公安局經(jīng)濟(jì)偵查支隊(duì)透露，今年3月以來，我市公安部門共查處7家p2p公司，涉案金額超過1億元。

這七家p2p公司利用網(wǎng)貸平臺(tái)吸收資金，名義上是為客戶提供貸款信息服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)。然而，他們實(shí)際上已經(jīng)越過了p2p公司不理財(cái)、侵吞投資者資金的底線，所有這些都涉嫌非法吸收公眾存款。

與此同時(shí)，我市各法院也出現(xiàn)了與p2p相關(guān)的民事糾紛。

一方面是p2p網(wǎng)貸平臺(tái)存在隱患引發(fā)的刑事案件，另一方面是民事糾紛，人們不得不思考p2p行業(yè)將面臨怎樣的洗牌。相關(guān)部門是否需要加強(qiáng)對(duì)p2p的監(jiān)管？

目前我市P2P公司70家，查處非法存款7家

P2p是指借貸雙方都利用中介推出的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成小額信貸交易的金融業(yè)務(wù)。

在過去的兩年里，p2p網(wǎng)貸在中國變得流行起來，我市許多人加入了建立p2p公司的行列。

據(jù)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)相關(guān)人士介紹，設(shè)立p2p公司的資金門檻較低，運(yùn)營商只需在工商部門注冊(cè)電子商務(wù)或投資咨詢公司，注冊(cè)資金在100萬元至3000萬元不等。然后在網(wǎng)上花不到2000元，就可以買個(gè)網(wǎng)站模板，修改域名，就可以上線，成為p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，我市已備案的p2p公司約有70家。

網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)建立。怎么操作？

據(jù)報(bào)道，通過p2p互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，愿意借閑置資金的個(gè)人，以及有貸款需求的個(gè)人或企業(yè)，可以在p2p公司的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)布信息，進(jìn)行“撮合”。p2p企業(yè)作為第三方機(jī)構(gòu)，只提供貸款信息，不吸收存款，不放貸。

雖然網(wǎng)貸平臺(tái)降低了貸投雙門檻，有利于解決溫州“民企多，融資難”和“民資多，投資難”的雙重問題，但p2p網(wǎng)貸行業(yè)是一個(gè)新興行業(yè)，相關(guān)部門監(jiān)管滯后，在實(shí)踐中容易被不法分子利用作為非法融資的工具。今年3月以來，我市公安部門查處了7家p2p公司，占我市所有p2p公司的10%，其中鹿城區(qū)5家，瑞安市2家。

情況

搭建網(wǎng)貸平臺(tái)“空空殼公司”

德賽財(cái)富的兩位老板被捕

瑞安德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)是我市第一個(gè)由公安部門查處的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。

平臺(tái)領(lǐng)導(dǎo)徐和鄭是朋友。徐是浙江一家白酒公司的股東之一，而鄭原本從事銀行業(yè)。

去年8月，徐與鄭共同建立了德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)，由溫州電子商務(wù)有限公司運(yùn)營..

名義上這是一個(gè)為客戶提供貸款信息服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)，實(shí)際上已經(jīng)成為徐吸收公眾存款的工具。

徐向投資者承諾，貸款將由浙江某白酒公司擔(dān)保，投資者借款后將獲得24%的年化收益和100%的本息支付。然而，她在p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上公布的貸款項(xiàng)目和借款人都是虛構(gòu)的。投資者通過互聯(lián)網(wǎng)將資金貸出后，貸款最終被記入徐的個(gè)人銀行賬戶。

就這樣，從去年8月到去年11月，徐和鄭從60多個(gè)投資者手中非法吸收了2000多萬元的公眾存款。

今年3月11日，徐因財(cái)務(wù)困難，在德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)官網(wǎng)發(fā)布公告，聲稱因所從事的實(shí)體酒業(yè)失敗，無法按時(shí)返還投資款及利息，并告知投資人去徐處寫借條或用酒業(yè)公司存貨沖抵投資人本金。

這一宣布引起了警方的注意，公安機(jī)關(guān)立即將徐和鄭帶回調(diào)查。

經(jīng)核實(shí)，該p2p公司的注冊(cè)資本為1000萬元，但全部是通過資本運(yùn)作提取的。整個(gè)公司只有5名客服人員和1名財(cái)務(wù)人員，是真正的“空空殼公司”。

徐和鄭因涉嫌非法吸收公眾存款，于今年6月被瑞安市檢察院逮捕。這是我市首例利用網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資的案件。此案仍在進(jìn)一步調(diào)查中。

警告

朋友介紹接觸p2p平臺(tái)

10萬元存款沖擊水漂

我市公安機(jī)關(guān)查處德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)后，先后查處了宏昌創(chuàng)投、亞盛投資、易蓉財(cái)富、如東金融、萬通財(cái)富、福成貸款等網(wǎng)貸平臺(tái)。

記者了解到，其他6家網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作方式與德賽財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)類似——以p2p點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸的名義，以高利率為誘餌，對(duì)外發(fā)布虛假的貸款信息，從公眾那里吸收大量資金。

高先生是受害者之一。

去年年底，高先生通過朋友的介紹了解到萬通財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)。“通過網(wǎng)絡(luò)關(guān)注了這個(gè)平臺(tái)幾個(gè)月，感覺他們的操作挺正規(guī)的，利率1.5個(gè)點(diǎn)，不是特別高，我覺得挺靠譜的?！备呦壬f，所以今年3月，他在網(wǎng)貸平臺(tái)上投了兩次標(biāo)，總共投了5萬元。三個(gè)月后，他如約拿到了第一筆利息和推廣費(fèi)，共計(jì)4000多元。今年6月份他加了2萬，今年9月份又加了投資額10萬。“沒想到10月份，我收到了萬通財(cái)富老板要跑的消息?！?/p>

萬通財(cái)富p2p網(wǎng)貸平臺(tái)隸屬于溫州李湛投資管理有限公司，涉嫌非法吸收公眾存款1000多萬元。目前，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)立案調(diào)查。

提醒

不要貪p2p高利率誘惑

建議提高準(zhǔn)入門檻

市公安局經(jīng)濟(jì)調(diào)查支隊(duì)負(fù)責(zé)人婁哲龍告訴記者，被調(diào)查的七個(gè)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只有“p2p”的稱號(hào)，這使得以前的非正式借貸機(jī)構(gòu)變成了互聯(lián)網(wǎng)。說到底，他們還是在做非法集資，在改變方式。

雖然有正規(guī)的、大規(guī)模的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，但不得不提醒大眾不要貪圖p2p平臺(tái)高利率的誘惑，投資前要謹(jǐn)慎。非標(biāo)準(zhǔn)的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，有的有資金池，資金池再轉(zhuǎn)貸款；有的未經(jīng)嚴(yán)格審核甚至為自我膨脹，形成虛假、重復(fù)不合格的借款人；有的甚至進(jìn)行龐氏騙局，借新還舊。天上不會(huì)掉餡餅，所以廣大市民一定要睜大眼睛，多一點(diǎn)眼睛。利息太高就有問題。不是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的P2p是非法的，參與這些非法活動(dòng)造成的一些損失在法律上沒有保障。

關(guān)于p2p在溫州的未來，建議監(jiān)管部門進(jìn)行專項(xiàng)清理整頓，通過提高準(zhǔn)入門檻、實(shí)施資金托管等一系列措施，使p2p回歸中介服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。違法行為要堅(jiān)決取締。

此外，今年6月，瑞安市檢察院還向瑞安市金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行、工商局發(fā)出檢察建議，建議這四家單位加強(qiáng)對(duì)p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管。