法律知識要點(diǎn):民間借貸法律保護(hù)上限是多少？邊肖咨詢當(dāng)事人時(shí)，有人認(rèn)為是24%的年利率，有人認(rèn)為是36%的年利率，實(shí)際上24%和36%的年利率在法律條文中也有明確規(guī)定，但在實(shí)際應(yīng)用中有所不同。最后應(yīng)該采用哪種利率標(biāo)準(zhǔn)也要根據(jù)具體情況確定，任何情況下年利率都不能超過24

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率不超過年利率的24%，貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超額利息協(xié)議無效。借款人要求貸款人返還已付利息超過年利率36%的，人民法院應(yīng)予支持。

從上述法律規(guī)定可以看出，關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定可以分為三種情況:

1.借款人未支付利息的，貸款人要求的利息不得超過年利率的24%。

這種情況適用于已經(jīng)約定貸款利息，但借款人未支付利息的借款人和貸款人。約定利息超過年利率24%的，最高支持只能是24%，超出部分不受法律保護(hù)。

二、借款人已支付利息，如有超過年利率36%的，超出部分可要求歸還貸款人。

這種情況適用于借款人和貸款人雙方約定的貸款利息，借款人已經(jīng)支付了利息，但借款人和貸款人雙方約定的利率高于年利率36%，借款人可以要求借款人返還超過年利率36%的利息。如約定年利率為48%，且借款人已經(jīng)按照利率標(biāo)準(zhǔn)支付了利息的，借款人可以要求返還超過年利率36%至48%的部分的利息。

3.雙方同意的年利率在24%至36%之間的利息。

上述法律規(guī)定并沒有直接規(guī)定如何處理借款人和貸款人雙方約定的24%-36%之間的年利率，但從規(guī)定中可以推斷，貸款人未支付利息的，最高利率按每年24%計(jì)算，已經(jīng)支付利息的，最高利率按每年36%計(jì)算。如甲方向乙方借款100元，月利率為3%(折算年利率為36%)，每月以3元支付利息。對于乙方已經(jīng)支付的利息，可以收取3元利息。甲方因違約未能按時(shí)還本，乙方起訴法院要求還本付息，則約定的每月3%利率不受法律保護(hù)，每月最高利率為2%(折算年利率為24%)，即每月最高支付2元利息。

因此，在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，24%年利率或36%年利率的上限是否適用，主要取決于借款人是否支付了利息，如果借款人沒有支付利息，則適用24%年利率的上限；借款人已支付的利息，適用年利率36%的上限。為了更好地解釋這一法律規(guī)定的含義，邊肖現(xiàn)在分享一個(gè)相關(guān)的實(shí)際案例供大家參考。

案情簡介:鐘默海訴法院，稱2014年8月7日，黃默生向鐘默海出具《借款借據(jù)》，稱借款人黃默生今天從借款人鐘默海處收到人民幣260萬元。同一天，鐘某某兩次向黃慕生轉(zhuǎn)賬260萬，每次130萬。自2014年9月18日至2015年4月30日，黃慕生共支付利息453，123.33元。

黃，出生于2015年4月30日，出具《承諾書》，確認(rèn)上述還款情況及月利率3.5%，并承諾于2015年8月30日前支付所欠利息(每月至少6萬元)，以后正常支付利息(注:如不達(dá)標(biāo)，一切責(zé)任自負(fù))。黃沒有按時(shí)還貸。鐘某某向法院提起上訴，要求返還貸款本金260萬元及利息(利息按年利率3.5%計(jì)算)。

判決觀點(diǎn):鐘默海提交的到期票據(jù)、承諾函、銀行轉(zhuǎn)賬等證據(jù)證明借款事實(shí)，證據(jù)充分，本院予以認(rèn)可。雙方同意并實(shí)際支付了3.5%的月息，超出最高司法保護(hù)限額3%。黃慕生共支付利息453，123.33元，該部分利息的同期利息按月利率3%計(jì)算，然后按月利率2%計(jì)算。

貸款本金260萬元，按月利率3%計(jì)算，每月應(yīng)還78000元(260萬元× 3%)。453，123.33元利息對應(yīng)的計(jì)息時(shí)間為5.8個(gè)月(453，123.33元÷ 78，000元)，貸款起息日為2014年8月7日，所以截止到2015年，

判斷結(jié)果:1。黃出生，于判決生效之日起七日內(nèi)償還貸款本金人民幣260萬元及利息給鐘默海(利息自2015年2月1日起計(jì)算，至該筆款項(xiàng)按年利率24%清償之日止)。二、駁回鐘某某的其他主張。

律師點(diǎn)評:本案雙方約定的利率標(biāo)準(zhǔn)為月利率3.5%，折算年利率為42%。黃慕生于2014年9月18日至2015年4月30日共支付利息453，123.33元。對于已經(jīng)支付的這部分利息，可以按照最高年利率36%計(jì)算。經(jīng)法院核算，以280萬元為本金基數(shù)，黃慕生已支付。對于未付利息，280萬元仍為本金，年利率為24%。

因此，適用利率的上限主要取決于借款人是否支付了利息。未支付的，上限不超過年利率的24%，已支付的，上限不超過年利率的36%。還記得這個(gè)嗎？

好了，這就是本文的全部內(nèi)容。法律咨詢、交流合作請加微信:125 234 2196。原創(chuàng)文章，侵權(quán)必究！