前幾天，我們接待了這樣一位客戶。崔是合肥當(dāng)?shù)匾患倚∑髽I(yè)的老板，信用記錄良好。前段時(shí)間因?yàn)榈赇仈U(kuò)張，向銀行申請(qǐng)貸款，結(jié)果被拒絕了。當(dāng)時(shí)崔很不解。營業(yè)執(zhí)照、銀行流水、水電賬單等信息都齊全，為什么被拒？

當(dāng)時(shí)我們問他企業(yè)有沒有偷稅漏稅的情況。他恍然大悟。其實(shí)，良好的個(gè)人信用信息和完整的信息并不一定意味著你可以申請(qǐng)商業(yè)貸款。銀行的經(jīng)營性貸款和我們公司不一樣，因?yàn)椴澈＝鹑诓恍枰敲炊鄺l件審核，只要有抵押物就可以貸款。但是銀行有很多東西要檢查！今天，我們將帶您了解銀行的經(jīng)營性貸款。

企業(yè)商業(yè)貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營需要向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款。經(jīng)營性貸款主要用于固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大型長期投資。

除了人的意見，企業(yè)的銀行流水，個(gè)人信用信息，還有很多因素需要考察。

第一，行業(yè)考試。在企業(yè)貸款中，行業(yè)檢查是一個(gè)非常特殊的點(diǎn)。一般來說，借款人或貸款企業(yè)所屬行業(yè)必須符合國家政策。高污染、高能耗的行業(yè)，如造紙、鋼鐵、煤炭、按摩、醫(yī)療保健等娛樂行業(yè)，無法獲得貸款。

二是考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。此時(shí)，你的營業(yè)執(zhí)照必須經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并通過年檢，且必須持有一年以上。除了這兩個(gè)條件，固定的營業(yè)場所也是必須的。

第三，綜合學(xué)分的考試。前面說了，要考察個(gè)人信用信息。事實(shí)上，相對(duì)于法人的個(gè)人信用信息，企業(yè)的信用狀況對(duì)于企業(yè)的專業(yè)貸款更為重要。銀行在進(jìn)行具體檢查時(shí)，會(huì)對(duì)企業(yè)的納稅情況、銀行信用、金融信用、商業(yè)信用進(jìn)行審核，檢查合格后再進(jìn)行下一次付款。具體而言，它包括但不限于以下條件

無偷稅漏稅；

各大銀行現(xiàn)金結(jié)算狀況正常，無貸款逾期或利息拖欠；

財(cái)務(wù)報(bào)表規(guī)范，無資金回籠或虛假會(huì)計(jì)

目前與各大商家的合同是否有信用或違約。

第四是企業(yè)財(cái)務(wù)的考核。本節(jié)主要考察銀行流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、購銷合同、稅單等。公司賬戶。

第五，檢查企業(yè)資產(chǎn)。對(duì)于銀行來說，企業(yè)資產(chǎn)證明是銀行識(shí)別企業(yè)是否有償還貸款能力的重要指標(biāo)。它需要細(xì)分為兩個(gè)部分，信用貸款和抵押貸款。對(duì)于信用貸款，企業(yè)的資產(chǎn)可以作為重要的背書，幫助企業(yè)獲得更多的配額。對(duì)于抵押貸款，企業(yè)的資產(chǎn)決定了企業(yè)能否借款成功，能獲得多少貸款額度。

從以上條件不難看出，其實(shí)銀行對(duì)企業(yè)資質(zhì)的要求還是很高的，相對(duì)來說貸款時(shí)間會(huì)更長。因此，企業(yè)必須根據(jù)自己的實(shí)際情況提前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃和貸款規(guī)劃，避免資金鏈斷裂。另外，如果銀行申請(qǐng)不到貸款，建議大家去海南金融支持全國房貸和過橋業(yè)務(wù)，審核簡單，利率低。