作為清華博士，他帶領精英們創(chuàng)立了“法海風控制”。

文| 鉛筆道 記者 趙芳馨

?導語

招商銀行、工商銀行、交通銀行等20家大型銀行，鄧白氏、芝麻信用、萬達征信等國內(nèi)外征信機構，以及支付寶、58同城等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，它們背后有一個共同的服務商——法海風控。

2014年7月，高強創(chuàng)立法海風控，定位于金融風控大數(shù)據(jù)服務商，服務于銀行，金融、征信機構。其系統(tǒng)采集了包含涉訴、稅務、工商、環(huán)保等20大領域、140個維度的企業(yè)信用數(shù)據(jù)，總量為20億；再利用人工智能技術將數(shù)據(jù)結構化，進而為金融機構定制化建模。

從采集數(shù)據(jù)到建模完成，法海風控一般花費2～3個月時間。傳統(tǒng)征信手段依賴于人工調(diào)查、寫報告，放貸結果往往需一周后知曉；而模型打分、出報告，最快僅需要幾秒鐘。

今年1月，法海風控獲得A輪融資，投資方為雪杉資本和綠禾資本。

硬需求

清華經(jīng)濟管理學院出身的高強，在金融活動中發(fā)現(xiàn)了一個“硬”需求。金融機構、銀行等需要收集企業(yè)的負面信息，因為涉及金融信貸時，企業(yè)往往把自己包裝得光鮮亮麗，很少主動提供不利消息。

沿著這一思路，他集結了一批清華系的精英，以及花旗、渣打等銀行前高管為銀行、金融機構、征信企業(yè)服務?！胺êｏL控”隨之于2014年7月成立，定位于金融風控大數(shù)據(jù)服務商。

鄧白氏（歷史最悠久的企業(yè)資信調(diào)查類信用管理公司）是法海風控最早的合作伙伴。起初，它希望高強及團隊做數(shù)據(jù)采集，其核心是司法數(shù)據(jù)。

在此之前，鄧白氏利用人工調(diào)查、編輯數(shù)據(jù)。但各省市的法院多達3000多家，企業(yè)也不局限于在某一地區(qū)做生意?！案緵]辦法單獨查?！?/p>

而數(shù)據(jù)采集是法海風控的強項。在清華讀博士時，高強創(chuàng)立蔚藍網(wǎng)絡書店，就開發(fā)了一套系統(tǒng)，用于采集大量的圖書簡介、圖片信息等。

在原有資源的基礎上，團隊研發(fā)了人工智能系統(tǒng)“小龍人”，其核心之一是天羅采集系統(tǒng)。擬人化的“小龍人”在網(wǎng)上巡邏，查看頻道、數(shù)據(jù)是否增加，若出現(xiàn)新數(shù)據(jù)則進行采集。

服務鄧白氏時，系統(tǒng)掃描追蹤了16萬個司法方向的網(wǎng)站頻道，最終采集3億多條消息。在客戶最關心的數(shù)據(jù)完備性上，系統(tǒng)基本能實現(xiàn)采集到完備的數(shù)據(jù)。

隨后，法海風控一路走得比較順利。各大銀行也找上門來，希望法海風控為其提供數(shù)據(jù)服務。

20領域140維度數(shù)據(jù)

起步于司法數(shù)據(jù)，但這還遠遠不夠。

很快，客戶提出了新需求：能不能把相關新聞也摘出來？利用語義分析，系統(tǒng)把洋洋灑灑的新聞稿變成一句話摘要，比如某企業(yè)上市、開展新合作等。其定向語義分析準確率約為98%。

除了新聞之外，法海風控逐步增加了稅務、環(huán)保、行政處罰等信息，共20大領域、140個維度。為了保證可信度，這些外部信息的背書來自于權威媒體、政府機構等。

每一條采集來的數(shù)據(jù)，系統(tǒng)均為其打標簽。銀行中有企業(yè)信用的五級分類，而團隊發(fā)明了風險信息五級分類（已申請專利），包括警告、負向、中性、正向和利好。以企業(yè)老板失聯(lián)為例，“警告”的標簽顯示了銀行最關心的部分——此類事件的性質。

有了標簽，團隊可以為客戶提供更深層次的服務：一是把文本化的數(shù)據(jù)結構化，可大批量輸出；二是建模。

◆ 法海風控的系統(tǒng)名，如元界、天羅、小龍人等都是中國風。

通過建模，銀行等機構得到企業(yè)的風險概率，再確定是否放貸。這是一項個性化的需求，因此團隊中的專家們制定相應方案，再據(jù)此調(diào)教人工智能系統(tǒng)，為企業(yè)打分。

一般而言，打分的依據(jù)是機構的信貸偏好?！坝械臋C構放貸，企業(yè)收益要達到30%，有的5%即可?！痹诖嘶A上，模型通過2000多個維度字段，算出哪一家企業(yè)有問題。

在測試中，法海風控利用外部數(shù)據(jù)與客戶歷史數(shù)據(jù)做對比，計算出的企業(yè)不良準確率吻合度約為60.8%。

更顯著的是效率的提升。從采集數(shù)據(jù)到建模完成，法海風控一般花費2～3個月時間。傳統(tǒng)征信手段依賴于人工調(diào)查、寫報告，放貸結果往往需一周后知曉；而模型打分、出報告，最快僅需要幾秒鐘?！按蠓冉档统杀?，最起碼大量的人工就用不著了?！?/p>

獲A輪融資

隨著客戶增多，越來越多的機構選擇法海風控，比如支付寶（芝麻信用）?！敖鹑谛刨J圈子不大，靠的是口碑和圈內(nèi)相互推薦?！?/p>

總的來說，這些大體量客戶的需求精確，多為定制化服務。但實際上，躺在法海風控后臺的兩萬多家申請試用的企業(yè)，只有少部分享有了團隊的服務。

而高強并不想放棄頂級客戶之下的巨大市場。在他看來，法海的優(yōu)勢在于“人工智能方向上有頂尖科學家”，團隊也足夠優(yōu)秀。待到成本降下來，開發(fā)出通用簡化版模型之后，系統(tǒng)就能大規(guī)模推出。

今年1月，法海風控獲得A輪融資，投資方為雪杉資本和綠禾資本。在此之前，公司曾獲得好貸網(wǎng)的天使輪投資。

因此本輪融資之后，高強計劃繼續(xù)服務更多的優(yōu)秀金融機構。他著重點出“優(yōu)秀”二字，若保持現(xiàn)有客戶的品質和業(yè)務的專精，“在別處發(fā)力的前景也是很樂觀的”。

截至目前，法海風控每天掃描跟蹤300多萬個網(wǎng)站頻道，采集收錄20大領域、140個維度的20多億條信用數(shù)據(jù)。未來，他希望這個數(shù)據(jù)能達到100億。

而人工智能系統(tǒng)的下一步的目標則是40個領域、400個維度的數(shù)據(jù)?！斑@些數(shù)據(jù)和維度，會產(chǎn)生很多神奇的效果?！睂Υ烁邚娏袅艘粋€懸念，“肯定不是現(xiàn)在的玩法?！?/p>

/The End/

編輯 孫 嬌 校對 石 偉