五年以上住房貸款利率從6.8%上漲至7.05%,很多購房者都瞠目結(jié)舌。為了應(yīng)對加息預(yù)期的情況持續(xù)出現(xiàn)，購房者們想方設(shè)法緩解加息給自身帶來的“金融危機(jī)”,那么目前固定利率房貸市場情況怎樣?浮動(dòng)利率房貸與固定利率房貸比較有哪些區(qū)別呢？

浮動(dòng)利率房貸與固定利率房貸比較.jpg

固定利率房貸是指在約定期限內(nèi)，貸款利率不隨央行利率調(diào)整或市場利率變化而變化的人民幣個(gè)人住房貸款。其利率水平一般以簽訂合同時(shí)的市場利率情況確定，一旦確定通常在合同期內(nèi)不可調(diào)整。貸款者可以在約定期限結(jié)束后重新選擇要繼續(xù)固定利率貸款還是更換為浮動(dòng)利率貸款。這種貸款方式較適合預(yù)計(jì)未來利率會(huì)上漲的時(shí)期選擇，在一個(gè)加息周期里，可以通過在未來幾年鎖定利率而達(dá)到省息效果。

固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價(jià)或其他因素變化調(diào)整。但固定利率因?yàn)槭墙杩钊颂崆版i定的市場上的固定利率房貸的確多以一、三、五年的短期為主。市民選擇1年、3年左右的期限較好，最好不要超過5年，這樣在期限滿后還可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場環(huán)境重新選擇固定或者浮動(dòng)利率。而如果選擇時(shí)間太長，中間降息后想要更改固定利率，需要額外支付一定的費(fèi)用，這樣可能會(huì)導(dǎo)致算起來更不劃算。“加息風(fēng)險(xiǎn)，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點(diǎn)。

浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時(shí)調(diào)整的人民幣個(gè)人住房貸款。浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整利率，利率風(fēng)險(xiǎn)由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長，借款人的利息支出會(huì)一直處于不確定的狀態(tài)。

貸款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。當(dāng)然無論如何計(jì)算，對已支付的利息沒有影響。對調(diào)整后的利息會(huì)有影響。一般銀行利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)還沒有償還部分的利率也隨之調(diào)整，有三種形式：一是銀行利率調(diào)整后，所貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行房貸是這樣的);二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率(中國銀行房貸是這樣的);三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。

對于廣大購房者而言，如果未來一段時(shí)期內(nèi)市場普遍對利率看漲，選擇固定利率房貸就比較合算;反之，選擇浮動(dòng)利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸，可以通過以下幾個(gè)方面來衡量：首先要判斷未來的利率水平是否處于升息通道;二是仔細(xì)考慮自身的收入情況;三是申請第二套以上住房貸款的，可以考慮用固定利率貸款來鎖定中長期住房貸款利率，避免利率和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。