如果非要用一句話來形容房奴，那么這句話最合適：“一入樓市深似海，從此還貸淚兩行”。對于房奴來說，不管生活多么拮據(jù)，每月都必須按時還貸，因為一旦出現(xiàn)逾期記錄，那么后果將是經(jīng)濟條件無法彌補的。但有些房貸客戶卻發(fā)現(xiàn)自己明明按時還款了，但還是有逾期還款記錄產(chǎn)生，這到底是怎么回事呢？

1、銀行小額扣費或其他業(yè)務扣費

銀行小額賬戶管理費是銀行針對那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶，每月收入一定數(shù)額費用的賬戶管理費。一般來說，銀行日均余額一般統(tǒng)計時間為90天，如果不夠日均余額，那么銀行將在每季季末的21日扣收小額賬戶管理費。而且有些銀行卡也會開通短信通知等其他付費服務，這也就意味著，當你按時打款還房貸時，很可能因為銀行小額扣費或其他業(yè)務扣費而導致余額不足，無法還清月供的情況，此時也就會出現(xiàn)逾期記錄了。

2、銀行轉(zhuǎn)賬延時

有的人因為種種原因選擇用銀行ATM機轉(zhuǎn)賬償還房貸，但是目前ATM機轉(zhuǎn)賬需要24小時才能到賬?？缧修D(zhuǎn)賬也可能因為銀行與銀行之間內(nèi)部大量集中清算，或者人民銀行結(jié)算系統(tǒng)調(diào)整等出現(xiàn)延遲的情況。雖說手機銀行轉(zhuǎn)賬一般都是實時到賬，但遇到節(jié)假日或者其他原因也不可避免的會出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬延時，而一旦出現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬延時，那么銀行很可能劃賬失敗，進而讓你出現(xiàn)逾期記錄。

3、基準利率上調(diào)

正如房價的升與跌一樣，銀行房貸利率也有上調(diào)浮動。如果中央銀行上調(diào)了貸款基準利率，你的房貸利率就會發(fā)生變化，每個月償還的貸款利息將會增加，如果你還按照以前的標準來還月供，金額肯定是不夠的，這樣就會出現(xiàn)逾期記錄了。

4、第三方未按時還貸

有些房奴在貸款買房時，由于經(jīng)濟條件太差，就通過第三方機構(gòu)來申請了房貸，在還房貸時，自然也就需要通過第三方機構(gòu)來代還了。也許你按時還房貸了，但是如果第三方機構(gòu)未及時還清月供，那么你仍然會出現(xiàn)逾期記錄。

5、銀行系統(tǒng)升級維護

世上沒有絕對安全的防護系統(tǒng)，包括銀行的安全系統(tǒng)，所以，為了保證系統(tǒng)安全，銀行有時就會進行系統(tǒng)升級維護，此時如果你恰巧進行銀行轉(zhuǎn)賬，那么很可能會失敗，還房貸自然也就會出現(xiàn)逾期了。

6、還款日期搞錯

很多人房貸第一次還款時是當月31號，就以為以后每個月還款日都是31號，但是每年只有7個月有31號，如果其它幾個月也認為要過了30號才還款那就一定逾期。實際上，如果一個月只有28天、29天或者30天，那就要當月最后一天還款而不是總是在31號還款。

7、沒有注意房貸沒有容時容差

“容差容時”為銀行信用卡“容差服務”和“容時服務”的合稱?！叭莶罘铡奔慈绯挚ㄈ水斊诎l(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉(zhuǎn)入下期賬單。

“容時服務”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時，應當視同持卡人按時還款。

一般來說是為了信用卡用戶提供有容時容差服務。但是償還房貸和還信用卡不同，沒有容時容差的說法。如果你未能在規(guī)定的時間將月供還上，那么就會產(chǎn)生逾期。

8、轉(zhuǎn)錯賬戶

現(xiàn)在賬戶分類管理剛實行不久，而有些人可能仍然同時持有一家銀行的多張銀行卡。雖然這種情況發(fā)生的概率比較小，但是還是有人可能出于太忙或者是一時疏忽的原故，將轉(zhuǎn)賬的賬目不小心轉(zhuǎn)到了其它的賬戶上，并且沒有留意到，才導致了房貸沒有還上，造成了個人征信不良。

9、銀行的數(shù)據(jù)錯誤

銀行都是通過系統(tǒng)去操作的，機器雖然精密，但也并非完全不會出錯。可能你按時還款了，但是由于機器沒有及時錄入數(shù)據(jù)，導致了你的個人征信出現(xiàn)了問題。

房貸逾期風險大、后果嚴重，那么如何避免逾期呢？

房貸的扣款時間，是由銀行系統(tǒng)自動設(shè)定的，而且每家銀行的具體扣款時間有所差異，比如有些銀行給借款人設(shè)定的最后還款日為每月的20號，而系統(tǒng)一般會在20號的凌晨零點扣劃款項，但有些借款人卻是超過這個時間才存入還款金額，錯過銀行系統(tǒng)扣款時間，就會有逾期還款記錄產(chǎn)生。所以借款人一定要將還款時間把握好：

1、在貸款審批下來的首月，拿到還款計劃書后，仔細核對上面的數(shù)字，看好每月的還款金額；

2、每月提前1-2天把錢存入還款借記卡中，如果出現(xiàn)法定節(jié)假日或周末，更要提前存入，以免出現(xiàn)節(jié)假日延期到賬的情況；

3、設(shè)置定時轉(zhuǎn)入，現(xiàn)在移動支付軟件（支付寶等）都有還貸定期轉(zhuǎn)入功能，設(shè)置定時轉(zhuǎn)入的話，即使忘記還款日、忘記節(jié)假日提前存入，移動支付軟件也會自動規(guī)避這些風險，確保錢款提前到賬；

另外，若因自己一時疏忽留下逾期記錄，借款人切勿抱著“破罐子破摔”的心理“肆意妄為”，而應及時將欠款還清，并保持良好的還款習慣，這樣持續(xù)下去便可修復個人信用。如果真的是銀行的問題，也可以根據(jù)《征信業(yè)管理條例》向個人征信管理中心提出申訴。

大家在還房貸過程中還遇到哪些問題呢？歡迎在評論下方留言，或者直接私信。71一定快馬加鞭竭誠為大家服務！