有網(wǎng)友問我，自己在銀行有房貸，以前還款一直正常。自己的還款方式是等額還款，每個(gè)月還款的金額都是一樣的。不知道為什么，上個(gè)月開始銀行捐款還貸的金額少了一半，不知道是什么情況？
我們都知道，一般情況下房貸還款方式有兩種：等額本金和等額本息。等額本金是每個(gè)月還款的本金是一樣的，利息的支付開始多，后來(lái)越來(lái)越少。而等額本息則不同，每個(gè)月還款的本金和利息是完全相同的。從提問者的角度看，這個(gè)房貸還款的方式是等額本息，也就是每個(gè)月還款的金額完全相同。
那么，有沒有可能在還款期限內(nèi)還款額會(huì)降低呢？有。
那么，在什么情況下還款金額會(huì)降低呢？只有在在房貸期限以內(nèi)遇到借款利率下降的時(shí)候。
我們應(yīng)該知道，在貸款利率的選擇上，一般有兩種方式：一是固定利率，也就是說(shuō)貸款利率一經(jīng)確定就不再變化；二是浮動(dòng)利率，也就是貸款期限內(nèi)如果遇到銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，貸款利率同幅度進(jìn)行調(diào)整，也就是在貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)時(shí)你的房貸利率同樣會(huì)上調(diào)；但如果貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)時(shí)你的房貸利率同樣會(huì)下調(diào)。
因此，如果你的貸款合同上簽訂的是浮動(dòng)利率，在貸款利率下調(diào)時(shí)你的還款金額會(huì)下降。
但是，可能沒有可能房貸的月還款金額下降一半呢？不可能。因?yàn)橘J款利率的調(diào)整幅度是比較小的，那么即使在貸款利率下調(diào)的情況下，貸款還款金額的減少額度也是有限的，不會(huì)也不可能大幅度下降，甚至?xí)档鸵话搿?/p>
那為什么會(huì)出現(xiàn)問題中說(shuō)的還款金額降低一半的情況呢？在什么情況下會(huì)出現(xiàn)這種情況呢？
答案只有一種可能：就是銀行出現(xiàn)了錯(cuò)誤。這個(gè)錯(cuò)誤可能是系統(tǒng)出現(xiàn)了問題，測(cè)算出現(xiàn)了偏差，也可能是在業(yè)務(wù)人員調(diào)整參數(shù)時(shí)出現(xiàn)了參數(shù)錯(cuò)誤。
那么，如果是銀行方面出現(xiàn)了錯(cuò)誤和問題會(huì)怎么樣呢？
毫無(wú)疑問，銀行會(huì)在發(fā)現(xiàn)問題時(shí)第一時(shí)間進(jìn)行調(diào)整和修正，同時(shí)會(huì)要求你進(jìn)行補(bǔ)交。如果你的扣款銀行賬戶上有足夠的錢，銀行會(huì)直接進(jìn)行扣除；如果你的扣款銀行賬戶上資金不夠補(bǔ)交的錢，銀行會(huì)通知你補(bǔ)交。如果你不愿意補(bǔ)交，銀行可能會(huì)采取兩種辦法：一是你下個(gè)月還貸的錢可能會(huì)補(bǔ)交以前的欠款，那么你的貸款就會(huì)出現(xiàn)逾期。二是銀行有可能會(huì)起訴你，要求你補(bǔ)交。
不管怎樣，只要是出現(xiàn)是錯(cuò)誤，你最終都會(huì)補(bǔ)交這筆錢。僥幸是不可能的。
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作者：麒鑒，專注銀行三十年，財(cái)經(jīng)金融分析評(píng)論，歡迎關(guān)注并留言
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