最近，各地紛紛上調(diào)房貸利率，據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì)，6月份，蘇州首套、二套房貸利率分別較上月上調(diào)65個(gè)、50個(gè)基點(diǎn)，上調(diào)幅度在所有監(jiān)測(cè)的72個(gè)城市中排名第一。到7月初，杭州又有多家銀行上調(diào)房貸利率，首套房漲到了5.9%，二套房6%，要知道，今年初的時(shí)候，杭州的首套利率是5.2%，二套5.4%，一下漲了六七十個(gè)點(diǎn)，隨后，像深圳、紹興等城市也跟著紛紛上調(diào)房貸利率。

實(shí)際上，從今年二季度開(kāi)始，中國(guó)多數(shù)城市房貸利率持續(xù)走高。另?yè)?jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，6月份，貝殼研究院監(jiān)測(cè)的72城主流首套房貸利率為5.52%，二套利率為5.77%，比5月分別上浮5個(gè)、4個(gè)基點(diǎn)；重點(diǎn)城市首套和二套房利率水平距離2019年11月份的高點(diǎn)已經(jīng)不遠(yuǎn)。同時(shí)，上海一些中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)曝出二手房開(kāi)單量大減，6月貝殼50城二手房成交量環(huán)比下降約20%。

導(dǎo)致國(guó)內(nèi)二手房貸利率持續(xù)走高的原因有以下幾個(gè)：第一，今年央行采取了房貸集中管理制度，以前對(duì)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)沒(méi)有限制，現(xiàn)在央行給各大國(guó)有銀行的房貸業(yè)務(wù)設(shè)置了上限。個(gè)人房貸業(yè)務(wù)不得超過(guò)新增貸款的30%，開(kāi)發(fā)貸不得超過(guò)新增房貸的40%。而由于一季度銀行房貸投放過(guò)猛，導(dǎo)致上半年銀行的房貸額度就用得差不多了，所以，一些還有額度的銀行就紛紛上調(diào)二手房貸利率。

第二，今年二手房貸市場(chǎng)有點(diǎn)過(guò)熱了，這是非理性的繁榮，各銀行紛紛上調(diào)房貸利率，就是要給房地產(chǎn)市場(chǎng)降降溫，打擊投機(jī)炒房需求。有統(tǒng)計(jì)顯示，今年1-5月份全國(guó)商品房銷售面積達(dá)到了6.6億平方米，同比增加了36.3%，而銷售額則達(dá)到了7萬(wàn)億，同比增加52.4%。

而上半年購(gòu)房需求的大增，主要還是房貸審核較為寬松，房貸利率偏低，刺激了投機(jī)性購(gòu)房需求瘋狂入市，現(xiàn)在多地銀行收緊房貸，上調(diào)房貸利率，就是要遏制房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)度投機(jī)。

第三，現(xiàn)在銀行不能光顧著在房地產(chǎn)上面掙錢，還要照顧一下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。要減少更多的信貸資金流向房地產(chǎn)業(yè)，而是要流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，主要包括制造業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)、小微企業(yè)、三農(nóng)融資等。如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)衰退了，那依靠房地產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)是無(wú)法可持續(xù)發(fā)展的。而這次銀行上調(diào)房貸利率，就是要抬高投機(jī)炒房者的投機(jī)成本，把房地產(chǎn)需求降下來(lái)，將更多寶貴的信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。在上調(diào)房貸利率的同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的貸款利率還是較為穩(wěn)定。

面對(duì)各地銀行紛紛上調(diào)房貸利率，有媒體以杭州房貸利率上調(diào)為例，假如有300萬(wàn)貸款，30年等額本息，首套房貸的需要多還48萬(wàn)元，這對(duì)于投機(jī)性購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，炒房的成本又上升了。當(dāng)然，房貸利率的上漲也會(huì)誤傷到剛需者，但是，如果國(guó)內(nèi)部分熱點(diǎn)城市的投機(jī)性購(gòu)房需求不降溫，房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，不僅會(huì)有更多的人買不起房，而且銀行也會(huì)面臨系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

那么，多地上調(diào)房貸利率，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)有什么影響呢？首先，多地上調(diào)房貸利率，這只是開(kāi)始，未來(lái)房貸利率還會(huì)更大的上調(diào)空間，這對(duì)于打擊投機(jī)性炒房需求，調(diào)降過(guò)高房?jī)r(jià)，是極有利的。上世紀(jì)90年代中期，日本央行就是上調(diào)了房貸利率，導(dǎo)致日本的房?jī)r(jià)出現(xiàn)拐點(diǎn)。

再者，房貸利率的上調(diào)，會(huì)使得投機(jī)炒房需求驟降，于是二手房市場(chǎng)成交量會(huì)快速萎縮，擁有多套房產(chǎn)的人群，現(xiàn)在要想變現(xiàn)會(huì)越來(lái)越難。

最后，房貸利率上調(diào)，可以遏制房?jī)r(jià)上漲趨勢(shì)，如果房?jī)r(jià)不漲，那炒房者的購(gòu)房成本會(huì)上升，這樣炒房者會(huì)因?yàn)闊o(wú)利可圖，才能退出房地產(chǎn)市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)將逐步回歸居住屬性，屆時(shí)會(huì)有更多的人買得起房。其實(shí)，房貸利率上調(diào)影響還是很有限，而對(duì)于剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，只有高房?jī)r(jià)降下來(lái)，這才是關(guān)鍵。