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本周，房地產(chǎn)市場(chǎng)陸續(xù)傳出消息：廣州、深圳、上海多家銀行停止發(fā)行房貸后，北京部分銀行也因房貸額度緊張，需要排隊(duì)辦理房貸。

據(jù)新京報(bào)報(bào)道，深圳多家銀行房貸額度緊張，廣州要求銀行控制房貸增速，上海大行出現(xiàn)1月額度用完現(xiàn)象。

北京情況要好很多，僅有部分銀行額度緊張，業(yè)務(wù)排隊(duì)。

一些銀行沒有房貸額度了。有人買房1~2個(gè)月了，都還未收到銀行貸款。在這之前，銀行基本上3-10天就能極速放貸。

現(xiàn)在房貸的確收緊了，但是還沒有到全面停貸的地步，購(gòu)房者不用太過擔(dān)憂。

至于為什么銀行暫停房貸是從一線城市開始，二三四線城市也會(huì)跟進(jìn)嗎？讓我們來詳細(xì)分析。

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一線城市有銀行暫?；蛲七t發(fā)放房貸，但不具有普遍性。

據(jù)公開報(bào)道，在廣東：

招商銀行廣州和深圳分行暫停房貸，對(duì)外聲稱“節(jié)制接單”。

光大銀行深圳分行暫停按揭貸款。

交通銀行廣州分行暫停房貸。

廣州工行額度緊張，放款時(shí)間較長(zhǎng)。

此外，廣東發(fā)布新政，銀行個(gè)人按揭貸款被“雙管控”。

1、新增個(gè)人住房貸款占比不能超過12.6%，

2、每個(gè)月新增個(gè)人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個(gè)月的平均放款額度。

上海銀行暫停房貸的報(bào)道不多，提到的有建行和工行。有趣的是，這兩家銀行都否認(rèn)了暫停發(fā)放個(gè)人房貸。

根據(jù)看看新聞采訪，工商銀行上海分行行長(zhǎng)付捷確認(rèn)“工行上海地區(qū)調(diào)整、叫停稅費(fèi)貸”，但是個(gè)人房貸正常發(fā)放。

建行上海分行回應(yīng)：目前不存在房貸停貸情況，1月額度較去年有小幅增加，未來將繼續(xù)執(zhí)行差別化房貸政策。

北京大多數(shù)銀行正常放貸，少部分銀行出現(xiàn)額度緊張情況，影響也不大。

總的來看，確實(shí)有不少銀行出現(xiàn)了房貸額度緊張，暫停個(gè)人房貸或延長(zhǎng)發(fā)放時(shí)間的情況，但是不具有普遍性。

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從宏觀層面來說，這是房貸“兩道紅線”在發(fā)揮威力了。樓市信貸這件事，筆者之前詳解過，參見：房貸“兩道紅線”來了，對(duì)樓市有何影響？

2020年12月31日，央行銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文《建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度》，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩個(gè)上限，即“兩道紅線”。

當(dāng)這個(gè)政策出來，就有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)了踩線銀行，大型銀行和地方性銀行都有。

個(gè)人住房貸款踩線的有：建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、成都銀行、鄭州銀行和青島銀行。

因此，這些銀行今年個(gè)人房貸發(fā)放節(jié)奏會(huì)慢一些，可能會(huì)出現(xiàn)延遲或暫停業(yè)務(wù)的情況。

一線城市曝出暫停房貸后，有人咨詢西安的銀行，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行、郵政銀行、平安銀行均表示正常放款，北京銀行表示目前正常，但是額度太滿，不排除有后續(xù)停貸的可能性。

“不排除有后續(xù)停貸的可能性”，這句話被拎出來放大解讀，說西安的銀行也會(huì)像北上廣深一樣暫停房貸了。

其實(shí)，大可不必?fù)?dān)心。

銀行暫停房貸最先發(fā)生在一線城市，是因?yàn)楸鄙蠌V深房產(chǎn)交易量大，并且市場(chǎng)行情好，新增房貸需求量大。

西安房?jī)r(jià)經(jīng)歷了2018-2020年的大漲之后，基本上站在高位了，房地產(chǎn)交易活躍性會(huì)有所降低。西安存量房貸較多，新增房貸額度需求不如一線城市旺盛，因此不會(huì)大量出現(xiàn)銀行暫停房貸放款的情況。

市場(chǎng)是流動(dòng)的，踩線銀行控制的房貸額度，可以通過市場(chǎng)調(diào)節(jié)，流向那些個(gè)人住房貸款占比較低，離踩線距離尚遠(yuǎn)的銀行。

例如，西安銀行個(gè)人住房貸款占比11.8%，離17.5%紅線還有增長(zhǎng)空間。

二三四線城市，就不用太擔(dān)憂銀行不會(huì)放個(gè)人房貸了。

不過，壞消息是房貸利率可能要升了。

以往銀行提供優(yōu)惠的房貸利率，爭(zhēng)搶客戶，如今銀行珍惜房貸額度，挑選客戶，并且不能擴(kuò)大業(yè)務(wù)，大概率從提高房貸利率上，提高盈利。

據(jù)廣東衛(wèi)視報(bào)道，建設(shè)銀行首套房貸利率從去年4.85%，上升到今年最低5.05%。

今年買房的人，要做好充分的資金準(zhǔn)備，個(gè)人房貸最好避開踩線的銀行。

據(jù)了解，因?yàn)殂y行放款慢，導(dǎo)致購(gòu)房款未如期付清，購(gòu)房者是不要承擔(dān)責(zé)任的。

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為什么是一線城市銀行個(gè)人房貸額度緊張？

歸根結(jié)底，還是一線城市最近樓市“太火了”！

這把火成功引起了央媽的注意，于是央媽就開始發(fā)揮“看不到的手”，來調(diào)節(jié)市場(chǎng)了。

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，近期央行公開市場(chǎng)持續(xù)巨量?jī)艋鼗\，導(dǎo)致資金明顯收緊。市場(chǎng)人士分析，“央行短時(shí)間內(nèi)收緊流動(dòng)性，或有抑制價(jià)格過熱的考慮”。

在經(jīng)濟(jì)增速放緩情況下，股市火爆，北上廣深部分區(qū)域樓市火爆，還是跟貨幣有關(guān)。央行貨幣政策委員會(huì)委員直接指出“有些領(lǐng)域的泡沫已經(jīng)顯現(xiàn)。”

這“有些領(lǐng)域”指向非常明顯，所以一線城市銀行率先扛起了“降火”大旗，導(dǎo)向性作用明顯。

任何政策的出臺(tái)都有一個(gè)過渡調(diào)整期，房貸“兩道紅線”在經(jīng)歷市場(chǎng)檢驗(yàn)的時(shí)候，也會(huì)出現(xiàn)短暫的不適應(yīng)情況，完全沒必要夸大說“全面暫停房貸”。

出現(xiàn)問題，解決問題，政策修修補(bǔ)補(bǔ)調(diào)節(jié)適應(yīng)市場(chǎng)才是常態(tài)。

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