中央光網(wǎng)北京1月19日消息(記者楊宗怡)最近民生銀行南京分行以“房東償還貸款7年了，本金一分也沒還”為由引起了熱議。

據(jù)媒體報道，南京市民蒲先生在2013年10月，曾向民生銀行南京分行申請了一筆117萬元的房貸，貸款期限為20年，合同約定折后年利率4.2%左右，并按照等額本息的方式進行還款，即每月還款金額為8092.95元。而近期，蒲先生在查看自己的征信報告時發(fā)現(xiàn)，自己已還款七年多的房貸，至今未歸還的本金仍是117萬元。

事后，民生銀行客服經(jīng)理答復蒲先生稱，這筆房貸采用的是先息后本的還款方式，先歸還利息，到期后一次性歸還117萬本金，類似于消費信用貸款。蒲先生并不認同民生銀行的說法：“我并沒有要求改變還款方式，是銀行擅自變更的，屬于違約?！?/p>

隨著事件發(fā)酵，民生銀行于18日晚間回應稱，民生銀行南京分行認真核查，調(diào)取了原始的貸款檔案，發(fā)現(xiàn)該筆貸款從第一次還款時即是先息后本的還款方式，還款方式與貸款合同上的差異是因為經(jīng)辦人員錄入失誤造成，將原本的等額本息錄成先息后本。

民生銀行南京分行稱，從未“擅自變更房貸還款方式”，也鄭重承諾絕無惡意篡改行為。先息后本的按揭貸款還款方式對銀行來說不僅風險相對較大，實際操作中也極其罕見，該筆貸款從第一次還款時即不包括本金，從還款金額來看也容易發(fā)現(xiàn)問題，我行沒有惡意篡改的動機。

某城商行信貸員對央廣網(wǎng)財經(jīng)記者表示，先息后本是指借款人在借款期內(nèi)按月付息，借款到期后一次性償還本金。“目前，先息后本只適用于經(jīng)營貸，且借款期限不超過5年，還有少部分消費貸也可以采取這種方式?！?/p>

“房貸是不允許先息后本，屬于違規(guī)。”上述信貸員介紹稱，目前房貸都是采取等額本息或等額本金的還款方式?！拔覀冃械匿浫胂到y(tǒng)只顯示兩項，沒有出現(xiàn)‘先息后本’選項”。

同時，曾在民生銀行某支行信貸部供職人員也表示，“都是錄等額本金和等額本息，手簽協(xié)議上也是，沒有寫先息后本的?！?/p>

據(jù)了解，等額本息是指每月還款金額不變，還款的本金逐月遞增，利息逐月遞減，即每次還款金額相同，可將還款壓力平攤到各月。而等額本金是指每月還款金額遞減，其中每月還款的本金不變，利息逐月減少，即較適合有計劃提前還貸人群。

民生銀行2020年三季報顯示，截至2020年9月末，總資產(chǎn)規(guī)模達到69270.25億元，比上年末增加2451.84億元，增幅3.67%；2020年前三季度，營業(yè)收入1433.21億元，同比增加101.93億元，增幅7.66%；歸屬于母公司股東的凈利潤373.29億元，同比下降18.01%。

此外，資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年9月末，民生銀行不良貸款率1.83%，比2019年末上升0.27個百分點；撥備覆蓋率145.90%，比2019年末下降9.60個百分點；貸款撥備率2.67%，比2019年末上升0.24個百分點。