今天字少，說的是很重要的事。

事情是這樣的，小柒旁邊的妹子突然掐起我的大腿說，我一姐妹被理財產(chǎn)品坑了！錢包要變負數(shù)了！柒能幫幫她嗎？

我起初以為這是類似于P2P的產(chǎn)品爆雷，那就只能趕緊去報案了。

但看了聊天記錄，“同事推薦我一個保險，每年年交5萬，繳滿三年可以有3.5（%）的收益”、“這個不是三年就能拿到收益，是從第四年才有4票塊......”這些字眼都讓我得出一個判斷——

她買的產(chǎn)品不僅沒有任何問題，反而是最安全的理財產(chǎn)品之一——增額終身壽！

后邊妹子也給小柒發(fā)了這份增額終身壽的利益演算表（記住這張表，要考）：

（部分截圖）

猜測沒有錯。而增額終身壽也確實是最安全的理財產(chǎn)品之一，可這姐妹卻即將因為這樣一款高安全性產(chǎn)品錢包變負，是悲是苦也是無奈。到底發(fā)生了什么？

希望所有要買增額終身壽產(chǎn)品的朋友，都認真看一看這篇文章，別讓自己也陷入買到最安全的理財產(chǎn)品、最終卻血虧的窘境！

成也流動性，敗也流動性。

增額終身壽說到底也是壽險，而所有的壽險賠付都是以“身故”為賠償前提的。

只是對定期壽險來說，它保障的是一段時間，比如30年，或者保障至70歲，在這期間，如果被保險人飛上西天了，保險公司就賠償保額。

但這不得勁啊，生前哪管身后事，我就想我活著的時候也能享受到壽險的金錢保障！于是呢，保險公司就做了個創(chuàng)新，推出了增額終身壽。

增額終身壽保障的是一輩子，不管哪年、哪歲升天，保險公司都會賠。而且，越晚去西天，賠付得越多。

更重要的是，哪怕人還沒掛，中途想要用錢，隨時可以通過減?；蛘咄吮５姆绞剑崆鞍彦X取出來。

看回前邊這張圖，妹子是每年交5萬，分3年交清，一共交15萬。右邊“現(xiàn)金價值”一欄，如果她在第四年就把錢取出來，一共可以取出154849元，也就是到第四年的時候一共賺了4849元。越到后邊，收益滾得越多，比如第10年的時候，可以取出190135元。

但是！絕大多數(shù)保險業(yè)務(wù)員不會跟你說的是——

增額終身壽是很安全，領(lǐng)取時間也很靈活，但如果在現(xiàn)金價值還沒回本的時候就取出來，就會導(dǎo)致虧損！

妹子遇到的正是這種情況。

她第一年交了5萬，現(xiàn)金價值只有36766元。也就是說，如果她第二年不交了，要把錢取出來，只能領(lǐng)到36766元，直接虧掉13234元，收益率為-26%，等于吃了近三個跌停板！

只有等到第四年的時候，現(xiàn)金價值滾到154849元，取出來才不會虧本。

這也不賴保險公司，因為早早退保的話，肯定是有損失的。

所以，買增額終身壽一定、一定要記住，它是中長期投資，只能拿長期不用的閑錢去買，并且看好回本時間！

如果你本身手頭緊，或者近幾年有買房打算，增額終身壽真的不適合你。

增額終身壽本身不是洪水猛獸，相反，最近由于互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)影響，很多產(chǎn)品都在陸續(xù)下架，有長期不用的閑錢的小伙伴，小柒覺得趁早買上一份是不錯的。

一來安全性高，它的收益是所見即所得，每年可以領(lǐng)多少錢，都明明白白寫進保險合同里，受到法律的保護，哪怕保險公司倒閉了，當(dāng)初承諾的每年可以領(lǐng)取多少錢，接管的保險公司也必須給到你；

二來它一開始就約定了復(fù)利利率，比如復(fù)利3.5%，在未來利率下行趨勢下，等于給你提前鎖定高利率了。

產(chǎn)品本身沒有問題，安全性是很高，但在沒有回本時就提前支取，就會讓你的錢包變負數(shù)。

這個案例中妹子確實是受害者，因為她已經(jīng)明確跟客戶經(jīng)理說過，中途可能會用錢，但客戶經(jīng)理還是一個勁慫恿她買，并沒有跟她講清楚停止繳納保費、提前支取會導(dǎo)致這么大的損失。

小柒希望打算買增額終身壽的小伙伴都看清楚這點，千萬別被最安全的理財產(chǎn)品坑到血虧啊！

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