最近在處理房貸的朋友們可能覺(jué)得銀行程序越來(lái)越長(zhǎng)了。

購(gòu)置新房的朋友，還能緩一緩，畢竟新房交房還需要一些時(shí)間，透透氣也需要一些時(shí)間。

而等著入住的朋友，最近卻急得不行，一方面房東沒(méi)有收到貸款，不讓咱們搬進(jìn)去，另一方面貸款沒(méi)有下來(lái)，利率沒(méi)有確定，總懸著一顆心。

確實(shí)，自從監(jiān)管部門設(shè)立了“三條紅線”以后，各種針對(duì)銀行的檢查鋪天蓋地，以檢查房貸業(yè)務(wù)為主。

于是，大家也都看見了，多家銀行宣布暫停房貸業(yè)務(wù)，多家銀行宣布提高貸款利率，其實(shí)還有一個(gè)每家銀行都沒(méi)有宣布但是鐵板釘釘?shù)氖虑椤?/p>

那就是額度吃緊，貸款辦理時(shí)效拉長(zhǎng)。

說(shuō)實(shí)話，貸款辦理時(shí)效拉長(zhǎng)肯定不是銀行希望做的事情，銀行當(dāng)然想提升規(guī)模，快速上量，獲取更多的利潤(rùn)。

之所以變成現(xiàn)在這樣的局面，也是銀行無(wú)法突破監(jiān)管的無(wú)奈之舉。還有額度的銀行，只能優(yōu)先于優(yōu)質(zhì)類型的客戶，優(yōu)先于貸款利率高的客戶。

商人的本性即如此，這也無(wú)可厚非，銀行也是企業(yè)，兩權(quán)相利取其重。

這不，前兩天有個(gè)朋友打電話問(wèn)我，自己的房貸去年十一月份就申請(qǐng)了，材料也是齊全的，現(xiàn)在都二月份了，一點(diǎn)動(dòng)靜都沒(méi)有。

期間也咨詢了銀行方面，告知材料沒(méi)有問(wèn)題，耐心等待就行，也沒(méi)有告訴要等多久，也沒(méi)有說(shuō)流程到了哪一步。

現(xiàn)在朋友一家人手足無(wú)措，只能按部就班，搬家的計(jì)劃一拖再拖，真不知道怎么辦了。

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，之前也有過(guò)零星介紹，可能有的朋友多少了解一些，有的朋友一知半解，今天趁著這個(gè)機(jī)會(huì)，給大家一起分享普及一下。

一

首先，需要明確的一點(diǎn)就是，如果銀行工作人員肯定地說(shuō)，“你的房貸材料沒(méi)有問(wèn)題”，那你就大可放心，說(shuō)明材料已經(jīng)經(jīng)過(guò)了銀行的初審或者終審，只是還沒(méi)有到放款環(huán)節(jié)。

說(shuō)到環(huán)節(jié)，我就來(lái)和大家捋一捋銀行房貸業(yè)務(wù)的普遍流程。

第一步，自然是面見了，一般由置業(yè)顧問(wèn)或者中介將客戶介紹至銀行，攜帶好相關(guān)的材料。

第二步，銀行工作人員會(huì)針對(duì)房子情況進(jìn)行簡(jiǎn)單的問(wèn)詢，收集好申請(qǐng)材料，該簽字的地方簽好字。

第三步，銀行會(huì)和客戶確定房貸申請(qǐng)期限、金額和利率，告知大概辦理時(shí)效。

第四步，材料齊全的話，銀行工作人員會(huì)盡快規(guī)整，初審并經(jīng)三級(jí)簽字后，上送上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。

第五步，銀行上級(jí)機(jī)構(gòu)審核，確認(rèn)最終貸款期限，貸款金額，貸款利率等要素，審核無(wú)誤后等待放款。

第六步，銀行放款后，客戶按時(shí)還款即可。

二

房貸的材料其實(shí)很簡(jiǎn)單，一般為身份證、戶口本、結(jié)婚證、收入證明、銀行流水五樣，然后銀行會(huì)核打你的征信，一切都沒(méi)有問(wèn)題的話，銀行就會(huì)將你的材料輸機(jī)，做到待放款狀態(tài)。

之所以三個(gè)月都還沒(méi)有放款，前面也說(shuō)到了，應(yīng)該是銀行沒(méi)有規(guī)模了。其實(shí)開發(fā)商，銀行或者房東都比你更著急。

開發(fā)商需要趕緊回款，房東需要資金周轉(zhuǎn)，銀行需要維系三者之間的關(guān)系。

不過(guò)，規(guī)模管控是每個(gè)銀行都需要面對(duì)的問(wèn)題，每年初銀行會(huì)根據(jù)自己的存貸比設(shè)定可以放貸的規(guī)模，同時(shí)預(yù)算一下今年可以收回多少貸款。

遇上政策監(jiān)管，銀行內(nèi)部審計(jì)，或者資產(chǎn)質(zhì)量不佳，銀行的額度就會(huì)吃緊，必須得緩一緩或者停一停，待指標(biāo)恢復(fù)正常水平。

按照我的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一般來(lái)說(shuō)年初規(guī)模比較松，銀行放貸速度比較快，下半年就有可能會(huì)遇上規(guī)模的問(wèn)題。

三

目前，如果是自己聯(lián)系銀行，材料方面還有什么問(wèn)題，那就抓緊時(shí)間該補(bǔ)補(bǔ)，除此之外，我們只能安心等待，偶爾跟進(jìn)貸款進(jìn)程。

其實(shí)換個(gè)思路，慢點(diǎn)放款對(duì)于客戶而言某些方面也是好事。

一方面房?jī)r(jià)已經(jīng)固定了不會(huì)再跟隨市場(chǎng)行情上漲。另一方面客戶不用這么早還貸款，錢還可以在手上握一握。

畢竟資金成本擺在這里，晚點(diǎn)還的錢肯定沒(méi)有現(xiàn)在值錢的。

最后還要提醒各位幾點(diǎn)：

①雖然材料已經(jīng)沒(méi)有問(wèn)題，但銀行方面有可能放款之前會(huì)再次核打一次客戶最新征信報(bào)告。

所以在等待期間不要有征信的不良記錄，以免到時(shí)候給自己帶來(lái)不必要的麻煩。

②不要隨意相信市面上的中介，可以花錢幫你加快速度，這大概率都是空手套白狼的把戲。

你倒是可以試試能不能找到貸款銀行的負(fù)責(zé)人，溝通一下加快或者放款速度，在別人可以控制的范圍內(nèi)。

好啦，最近房貸業(yè)務(wù)方面的問(wèn)題，大致就是這么些情況。未盡事宜，還可以留言或者私信喲~

（感謝您的關(guān)注，期待您的留言和討論，希望能給您帶來(lái)幫助！）