最終會(huì)提前償還抵押?jiǎn)幔?

濟(jì)南房地產(chǎn)網(wǎng)主編真心羨慕提出這個(gè)問(wèn)題的小伙伴。因?yàn)槭紫纫C明你有錢才有這個(gè)煩惱。

現(xiàn)在疫情時(shí)期很多行業(yè)受影響，大多數(shù)人收入銳減，并且鑒于每個(gè)月還房貸的壓力，更是捂著錢包不敢亂花錢，消費(fèi)全面降級(jí)。（不說(shuō)了，小編此時(shí)想給自己的一整年伴奏一首凄慘悲涼的曲子，樂(lè)器最好是二胡）。其次你得想想這錢拿著投資理財(cái)，回報(bào)率到底能不能超過(guò)你的房貸利率，如果能超過(guò)，那就拿錢投資去，如果不能超過(guò)那就選擇還上或者留點(diǎn)現(xiàn)金以備不時(shí)之需。

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一般來(lái)說(shuō)，這幾年買房的房貸利率都在4.8%~5.4%之間，余額寶的收益大概在2.3%上下，銀行三年定期利率差不多3%-4%左右，而基金股票很難說(shuō)，有人大賺有人巨虧?？傊?，如果這筆錢的收益率不能超過(guò)房貸利率，你提前還掉比放在自己買包、買衣服、買買買一堆無(wú)用的東西，要強(qiáng)的多。

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如果要提前還貸，你得看你合同里面有沒(méi)有規(guī)定還款期限，如果標(biāo)注規(guī)定了還款必須滿一年，那就得算算這違約金和你剩余利息之間到底誰(shuí)多誰(shuí)少，不然你省下來(lái)的這個(gè)利息可能都不夠你交違約金的。第二，你得看看自己的還款方式，你選擇的到底是等額本金還是等額本息。

等額本金與等額本息

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例如你借了100萬(wàn)，你分10個(gè)月還清，而借款的月利率是1%。

等額本金就是你借的這100萬(wàn)，每個(gè)月要還10萬(wàn)本金，每個(gè)月的本金是固定是不變的，要還的利息是在變化的。

本金：100萬(wàn)/10個(gè)月=10萬(wàn)

第1個(gè)月利息：100萬(wàn)*1%=1萬(wàn)

第2個(gè)月利息：90萬(wàn)*1%=0.9萬(wàn)

第3個(gè)月利息：80萬(wàn)*1%=0.8萬(wàn)

......

第10個(gè)月利息：10萬(wàn)*1%=0.1萬(wàn)

每個(gè)月要還的利息是剩余本金的利息，以此類推，也就是越往后你要還的利息越少。

而等額本息的意思，就是把你所有的本金和你所有要還的利息均攤到每個(gè)月里面，每個(gè)月要還的錢都是固定的一個(gè)數(shù)，前期你還的大部分都是利息，后期你還的大部分都是本金。

總之，等額本金前期還款壓力大，但是總體要還的利息會(huì)少一點(diǎn)，等額本息，每個(gè)月你要還的都一樣多，但總體要還的利息更高。

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第幾年還最劃算

至于你提前還貸之后到底能省多少利息，可以用房貸計(jì)算器，算一算，結(jié)論就是

等額本息30年，第8年還清最省，如果是20年，第6年還清最省。

等額本金30年，第7年還清最省，如果是20年，第5年還清最省。

如果沒(méi)有那么多錢一次性還清，部分還清行不行呢

這種時(shí)候同樣面臨兩種選擇，要么就是減少月供，貸款年限是不變的，還跟原來(lái)一樣要么還20年，要么還30年，但是每個(gè)月還款額減少。要么是月供不變但是縮短年限，每個(gè)月還是還款額不變，但是你可以少還幾年。一般情況之下選擇月供不變縮短年限，這是最省利息的。

注意！

當(dāng)然，以上都是不考慮通貨膨脹、不考慮某個(gè)個(gè)人因素情況下的數(shù)學(xué)題算法，以歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，所有房貸利息差別的問(wèn)題在通脹面前根本不值得一提，在考慮通貨膨脹的情況下，能多貸就多貸，能貸多久就貸多久，畢竟房貸是我們普通人能從銀行借到的利率最低，金額最大，貸款時(shí)間最長(zhǎng)的福利啊。

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