金融危機(jī)有時(shí)候能顛覆些固有的觀念。就在2009年初，正是危機(jī)高潮時(shí)期，一位在香港做私募基金的朋友老劉激動(dòng)地跟我講：“簡(jiǎn)直難以相信，花旗銀行的股價(jià)能跌到99美分，你想想看，幾個(gè)月前還是20幾美元！
我說(shuō)：“大概花旗銀行會(huì)破產(chǎn)，撐不下去了。”他反問(wèn)：“這怎么可能？花旗銀行可是百年老店、美國(guó)最大的銀行！如果連這個(gè)銀行也倒閉了，那整個(gè)華爾街不是都完蛋了？所以，他二話不說(shuō)，就買(mǎi)了一百多萬(wàn)股。
你可能對(duì)花旗銀行也有所了解，它成立于1812年，到2009年，已經(jīng)是197年的老陣公司?？梢哉f(shuō)，花旗銀行的一生幾乎就是華爾街的一生；不管從哪個(gè)意義上講，它行就是華爾街的象征，也是美國(guó)金融實(shí)力的象征。2007年次貸危機(jī)爆發(fā)之前，花旗是市值3000億美元、排名全球第一的銀行,也是一年盈利270多億美元、盈利水平全球第一的銀行。可是，現(xiàn)實(shí)就是這樣殘酷。2007年，之前培植的房地產(chǎn)破滅并帶來(lái)金融海嘯，以前看似倒不了的“老店”未必就不能倒。所以，我跟老劉說(shuō)：“不能因?yàn)橐粋€(gè)公司老或者大，就不會(huì)倒！”
2008年10到11月，財(cái)政部等聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)向花旗注資近500億美元、并且提供數(shù)千億擔(dān)保之后，還是不夠。2009年初，花市值跌到不到25億美元！眼看要倒閉的時(shí)候，花旗又通過(guò)主權(quán)財(cái)富基金、機(jī)構(gòu)投資者和美國(guó)政府籌集丁1000多億美元資本金，最終依靠美國(guó)政府的全面救助才避免了破產(chǎn)，也因此使美國(guó)政府成為花旗的大股東。當(dāng)然，這些救助金使老劉的投資在兩三個(gè)月內(nèi)翻了一倍多，盡管這是美國(guó)政府史無(wú)前例“救出來(lái)的”結(jié)果。
在2008年的全融危機(jī)中，花旗還不是最悲參的金融機(jī)構(gòu)。在這場(chǎng)聲勢(shì)浩大的危機(jī)里，美國(guó)五大投行全軍覆沒(méi)——第四大投行雷曼兄弟倒閉，第三人投行美林被收購(gòu)，第五大投行貝爾斯登被政府接管，最大的兩家投行高盛和摩根士丹利轉(zhuǎn)為銀行控股公司，分別享受政內(nèi)的救助：第一大保險(xiǎn)公司美國(guó)國(guó)際集團(tuán)被國(guó)有化，依靠1850億美元的政府注資和救助才免于倒閉；“兩房”——“房利美”和“房地美”被政府接管。
介紹到這里，我們不禁好奇：這場(chǎng)被稱(chēng)為1930年代大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重的金融危機(jī)，到底從何而來(lái)，又帶來(lái)了什么影響呢？
驚心動(dòng)魄的危急時(shí)刻
2008年的金融危機(jī)，是由2007年美國(guó)次級(jí)房貸危機(jī)引發(fā)的全球性危機(jī)，危機(jī)的核心地帶在美國(guó)，但很快蔓延到歐洲，也波及到了廣大的新興市場(chǎng)國(guó)家。
關(guān)于那次金融危機(jī)，你可以記住以下幾個(gè)危急時(shí)刻：
2007年7月，美國(guó)第五大極行貝爾斯登旗下的兩支房地產(chǎn)基金清盤(pán)，標(biāo)志著美國(guó)次級(jí)房貸市場(chǎng)開(kāi)始崩盤(pán)；
9月14日，英國(guó)300年來(lái)首次出現(xiàn)銀行擠兌，英格蘭銀行救助北巖銀行；
2008年3月14日，美聯(lián)儲(chǔ)提供了300億美元支持摩根大通收購(gòu)貝爾斯登；
7月13日，美國(guó)財(cái)政部宣布對(duì)“房利美”和“房地美”的救助計(jì)劃，隨后在9月7日，“房利美"和“房地美”被托管；
9月15日，美國(guó)第四大投行雷曼兄弟倒閉，引發(fā)了全球金融市場(chǎng)的劇烈動(dòng)蕩；同一天，美國(guó)銀行收購(gòu)了第三大投行——美林；
9月16日，美國(guó)財(cái)政部為美國(guó)國(guó)際集團(tuán)提供了850億美元的緊急貸款，并獲得其79.9%的股份。同一天，第一儲(chǔ)備基金由于持有雷曼兄弟的債務(wù)而跌破諍值，觸發(fā)了貨幣市場(chǎng)基金的擠兌；
9月20日，美國(guó)財(cái)政部宣布購(gòu)買(mǎi)高達(dá)7000億美元不良資產(chǎn)的草案；
9月21日，美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)高盛和摩根士丹利轉(zhuǎn)為銀行控股公司，至此，美國(guó)的五大獨(dú)立投行全部消失；
10月3日，美國(guó)眾議院通過(guò)7000億美元的問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)救助計(jì)劃；
9月到10月間，多個(gè)歐洲國(guó)家紛紛接管或者救助本國(guó)銀行；
11月23日,美國(guó)財(cái)政部和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司宣布了對(duì)花旗集團(tuán)的救助計(jì)劃。
隨著金融危機(jī)的加劇，股票市場(chǎng)也劇烈蕩。2009年3月9日，全球股票市場(chǎng)已經(jīng)跌到了過(guò)去十年內(nèi)的最低值，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)從2007年的高峰下降了57%。
金融危機(jī)還帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)衰退。
美國(guó)經(jīng)濟(jì)從2007年2月開(kāi)始出現(xiàn)衰退，GDP增長(zhǎng)率在2008年第三季度達(dá)到了-1.3%，接下來(lái)的兩個(gè)季度分別為-5.4%和-6.4%；失業(yè)率飆升，2009年末超過(guò)了10%。這是“二戰(zhàn)”以來(lái)美國(guó)最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)收縮。經(jīng)濟(jì)大衰退的代價(jià)也十分嚴(yán)重：400萬(wàn)美國(guó)家庭失去了房子，超過(guò)2600萬(wàn)人失業(yè)，近11萬(wàn)億美元的家庭財(cái)富蒸發(fā)。
當(dāng)然，2008年金融危機(jī)的后續(xù)影響還在發(fā)酵中，直到現(xiàn)在，比如，2016年是國(guó)際社會(huì)充滿(mǎn)“意外”政治事件的一年：先是英國(guó)脫歐出乎意料，再是美國(guó)特朗普勝選總統(tǒng)出乎預(yù)料，意大利的公投結(jié)果也出乎預(yù)料。驅(qū)動(dòng)發(fā)達(dá)國(guó)家相繼給公眾帶來(lái)“意外”的共同因素是貿(mào)易保護(hù)主義、反全球化民粹主義的興起，而這種社會(huì)潮流只是2008金融危機(jī)后果的延續(xù)表現(xiàn)，是大危機(jī)帶來(lái)的一連串反應(yīng)的一個(gè)環(huán)節(jié)，就如1929年金融危機(jī)引發(fā)類(lèi)似的貿(mào)易保護(hù)主義、導(dǎo)致各國(guó)關(guān)起大門(mén)的經(jīng)歷一樣！
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