為了適應車險綜合改革的要求，中國保險協(xié)會修訂了《商業(yè)車險綜合示范條款》，并于近日發(fā)布了修訂后的《商業(yè)車險綜合示范條款》。

地震等災害也可以得到補償

車險是與消費者接觸最廣的保險產(chǎn)品之一，涉及億萬車主的切身利益。近年來，車險改革取得了積極成效，但虛高定價、高手續(xù)費、粗放經(jīng)營、無序競爭、數(shù)據(jù)失真等問題更加突出，需要通過綜合改革來解決。

修訂條款最大的亮點在于主險和附加險責任的合理化。在現(xiàn)有機動車輛損失險責任的基礎上，大大增加了新的附加險險種，如增加了全車盜竊搶劫、單獨玻璃破碎、自燃、發(fā)動機涉水、無免賠額、無第三方特別優(yōu)惠等可選條款。與此同時，還開發(fā)了車輪損失保險、醫(yī)療保險責任保險等外用保險產(chǎn)品，為消費者提供更好的車險服務。

作為車險供給側結構改革的重要組成部分，修訂后的條款以多種方式豐富了車險產(chǎn)品。比如制定了駕駛員和乘客意外險條款，與現(xiàn)有的車載人員責任險相融合，既解決了駕駛員和被保險人的人身安全，又保證了被保險人和駕駛員對車載人員的賠償。責任；設計了降低成本的兩個附加風險，即絕對免賠額的特殊條款和發(fā)動機水毀排除的特殊條款，給消費者更多的選擇。

鑒于消費者日常使用車輛，修訂后的條款引入了增值服務附加保險條款，整合了汽車生命產(chǎn)業(yè)鏈，為消費者提供了更多的汽車保護。比如增加了四個獨立的特別條款，分別是道路救援服務特別條款、車輛安全檢查特別條款、駕駛服務特別條款、檢查服務特別條款，方便消費者選擇。

修訂后的條款在擴大保護范圍的同時，刪除了實踐中容易導致索賠糾紛的免責條款，如“地震及其次生災害”。也就是說，未來中國的車險產(chǎn)品將基本覆蓋地震、臺風、洪水等重大巨災風險。此外，修改后的條款還取消了機動車事故責任免除率，使消費者在脫離危險時能夠獲得更全面、充分的理賠，有利于減少理賠糾紛。

保險公司將承擔更多的賠償責任

中國保險協(xié)會相關負責人表示，該條款的修改大大減少了責任免除項目，擴大了保險責任，并爭取全面覆蓋，以更好地滿足消費者多層次、多樣化的風險保護需求。

業(yè)內(nèi)分析人士表示，豁免條款和免賠額的刪除，將使保險公司承擔更多的賠償責任。在惠及消費者的同時，保險公司的整體賠付率有望有所上升。這與“增保減費”的目標是一致的。

“一旦車改開始，預計車險賠付成本會上升。要控制業(yè)務綜合成本，就要降低手續(xù)費成本。”廣西某財產(chǎn)保險公司汽車經(jīng)銷商渠道負責人表示。

綜合新華社、上海證券報