每月2000元挑戰(zhàn)30年計(jì)劃細(xì)節(jié)：

2020年1月1日，我突然想在2020年1月1日至2030年1月1日期間作為理財(cái)經(jīng)理建立一個(gè)真實(shí)的養(yǎng)老金賬戶。每月投資2000韓元的基金，30年內(nèi)能否積累到1000萬(wàn)韓元，這是一個(gè)挑戰(zhàn)！

賬戶分為兩組，一組是主動(dòng)基金組合，一組是被動(dòng)基金組合，兩個(gè)對(duì)照組每月各定1000元，共計(jì)2000元。

主動(dòng)基金組合投資思路：

選五家優(yōu)秀基金公司、長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金經(jīng)理、長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金做組合搭配。五個(gè)基金每月17號(hào)、27號(hào)分別定投100元，這樣一共定投1000元。不擇時(shí)就是按照紀(jì)律每個(gè)月無(wú)腦買入！

被動(dòng)指數(shù)基金組合投資思路：

每個(gè)月17號(hào)、27號(hào)選擇五個(gè)低估值的指數(shù)基金各買100元，這樣也是1000元。因?yàn)槊總€(gè)月市場(chǎng)輪動(dòng)，低估的指數(shù)都不同，我的基本原則有兩個(gè)，第一是只買低估值的，第二是在都低估的情況下，優(yōu)先買科技板塊的（反復(fù)說(shuō)過(guò)看好大科技），其次是醫(yī)藥消費(fèi)板塊，再其次是周期傳統(tǒng)行業(yè)板塊。剛開(kāi)始周期金融板塊低估指數(shù)多，就一個(gè)勁買周期金融板塊，后來(lái)科技一些板塊、醫(yī)藥板塊都回到低估區(qū)間了，就開(kāi)始優(yōu)先布局他們，所以指數(shù)基金越買越多。

投資如何止盈賣出？

主動(dòng)基金組合被動(dòng)投：本著疑人不用、用人不疑的原則。把擇時(shí)調(diào)倉(cāng)完全交給基金經(jīng)理。未來(lái)賣出會(huì)根據(jù)市場(chǎng)整體過(guò)于瘋狂，嚴(yán)重高估的情況下全部止盈、重新定投。從22個(gè)月的走勢(shì)看，主動(dòng)基金的每個(gè)基金業(yè)績(jī)短期真的是雜亂無(wú)章，22個(gè)月時(shí)間，五個(gè)基金的收益排名都不固定，之前第一的現(xiàn)在是倒數(shù)第一，長(zhǎng)期倒數(shù)第一的現(xiàn)在變第三了，曾經(jīng)第三的現(xiàn)在變第一了，還有一個(gè)之前第一的現(xiàn)在第四了......所以你覺(jué)得你買的哪個(gè)基金好，短期隨機(jī)性真的很大，你做了組合長(zhǎng)期持有就知道了。

被動(dòng)指數(shù)基金組合：拿個(gè)指數(shù)基金從低估區(qū)間回到合理區(qū)間關(guān)閉定投，從合理區(qū)間跑到高估區(qū)域了逐漸賣出止盈。把止盈的錢布局其他低估品種，如果未來(lái)低估指數(shù)很少，就買短期債券基金或者貨幣基金等待。所以如果你看到未來(lái)我賬戶的指數(shù)基金品種越來(lái)越少，說(shuō)明市場(chǎng)可能越漲越高，要注意風(fēng)險(xiǎn)了！

1000萬(wàn)目標(biāo)是怎么來(lái)的？

美國(guó)證券市場(chǎng)100多年的年化復(fù)利在6%—8%，我國(guó)證券市場(chǎng)過(guò)往30年平均年化收益在8%—10%，短期跑贏指數(shù)很容易，甚至翻倍什么的，但是從長(zhǎng)期看跑贏指數(shù)是很難的，不過(guò)作為理財(cái)經(jīng)理天天說(shuō)財(cái)經(jīng)，不給自己定點(diǎn)高目標(biāo)，都對(duì)不起這個(gè)職業(yè)，所以我定了兩個(gè)目標(biāo)。

所以及格目標(biāo)我定位年化收益10%，選了這么多優(yōu)秀基金長(zhǎng)期怎么也要跑贏指數(shù)吧？我心中的優(yōu)秀目標(biāo)，年化收益15%，我也不想跟別人比，怕自己動(dòng)作畸形，就做好自己。

先看及格目標(biāo)：

每月2000元，一年就是24000元，按照10%的年化復(fù)利，30年就是將近400萬(wàn)。

再看優(yōu)秀目標(biāo)：

一個(gè)月2000元，一年就是24000元，我按照15%的復(fù)利計(jì)算，30年是30個(gè)24000元，15%的年化復(fù)利，那30年后就是1043萬(wàn)多！（見(jiàn)下圖）

注意！我都說(shuō)的是奮斗目標(biāo)，而不是說(shuō)我一定能做到！如果你想?yún)⒖嘉业姆椒?，還是那句話：投資有風(fēng)險(xiǎn)，不構(gòu)成投資建議，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)！

為什么要做30年這么長(zhǎng)的目標(biāo)？

1、堅(jiān)信未來(lái)三十年證券市場(chǎng)取代地產(chǎn)投資成主流

我堅(jiān)信未來(lái)證券投資是幫助普通家庭財(cái)富增值、抵御通脹最好的投資方式。所以用三十年的大維度來(lái)向身邊的朋友和讀者表達(dá)我的信心。我堅(jiān)信未來(lái)三十年的證券市場(chǎng)，就像過(guò)去三十年的樓市！希望幫助更多的人早些關(guān)注證券市場(chǎng)，早些開(kāi)啟基金投資理財(cái)之旅。

2、分享給更多投資者投資的長(zhǎng)期快樂(lè)主義

證券市場(chǎng)投資短期風(fēng)險(xiǎn)很大，波動(dòng)很大，非常的煎熬，之所以證券市場(chǎng)長(zhǎng)期收益很驚人但是投資者大部分虧損，主要因?yàn)槿齻€(gè)不良投資習(xí)慣：喜歡追漲殺跌，頻繁操作，沒(méi)有耐心。

很多投資者投資的很焦慮，作為投資顧問(wèn)也很疲憊，市場(chǎng)陷入一個(gè)惡性循環(huán)怪圈，你如果讓投資者更多的投資，你就要在市場(chǎng)最火、漲的最多時(shí)推銷，但是漲的最多時(shí)風(fēng)險(xiǎn)又最大。本來(lái)應(yīng)該在市場(chǎng)低迷處于低位的時(shí)候讓投資者布局，可是投資者看到這時(shí)沒(méi)人賺錢，又不愿意投資。然后人性又喜歡賺快錢、喜歡確定性，但是證券市場(chǎng)短期其實(shí)更多是隨機(jī)性，說(shuō)白了就是賭博！

基金定投是最能幫助投資者從投資苦海逃離出來(lái)的方法，你投得不多就不會(huì)焦慮，日積月累更容易長(zhǎng)期堅(jiān)持，長(zhǎng)期堅(jiān)持并且在一個(gè)不是很高的位置，勝率會(huì)非常高！我們的證券市場(chǎng)長(zhǎng)期震蕩和陰跌的時(shí)間多，定投的方式和我們的市場(chǎng)匹配程度也更高。

3、證明理財(cái)?shù)膹?fù)利真的很神奇

如果完成目標(biāo)了，過(guò)程的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收貨的收益。想通過(guò)長(zhǎng)期基金定投向普通家庭證明復(fù)利的力量，證明證券市場(chǎng)不是騙人的，科學(xué)的投資可以不被割韭菜，我們可以通過(guò)基金定投改善家庭狀況。特別是老齡社會(huì)、人類壽命延長(zhǎng)的未來(lái)社會(huì)，祖孫四代人將不稀奇，一個(gè)幸福安穩(wěn)的全家福需要理財(cái)。普通人慢慢積累也可以做到！時(shí)間長(zhǎng)了會(huì)發(fā)現(xiàn)，科學(xué)的理財(cái)是可以降低普通人的焦慮的！普通人哪怕沒(méi)有晉升機(jī)會(huì)、沒(méi)有一夜暴富的機(jī)會(huì)，通科學(xué)理財(cái)、克制而健康的消費(fèi)，腳踏實(shí)地慢慢來(lái)，也是可以有不錯(cuò)的人生！

4、星星之火可以燎原

做投資正好十年了，最開(kāi)始走了很多彎路、交了很多學(xué)費(fèi)，剛開(kāi)會(huì)老媽一看股市跌就給我打電話說(shuō)股市割韭菜的、趕緊賣了。但是通過(guò)學(xué)習(xí)成長(zhǎng)自己開(kāi)始盈利、慢慢地幫助更多的客戶建立長(zhǎng)期投資習(xí)慣，甚至改變了老爸老媽長(zhǎng)期對(duì)證券市場(chǎng)的偏見(jiàn)，現(xiàn)在我自己有養(yǎng)老賬戶，還幫助父母建立了基金定投的賬戶。身邊的親戚朋友也慢慢加入了進(jìn)來(lái)。身邊的人因你而更好，還有比這更好的事業(yè)嗎？

當(dāng)你發(fā)現(xiàn)你放棄短期擇時(shí)，時(shí)間拉得更長(zhǎng)，喜歡市場(chǎng)跌的時(shí)候，投資變得越來(lái)越輕松，越來(lái)有趣。最后的收益與其說(shuō)是對(duì)投資的獎(jiǎng)賞不如說(shuō)是生活的饋贈(zèng)。

面對(duì)兩種最多的質(zhì)疑聲音

常常面對(duì)兩種質(zhì)疑聲音，

一種是笑話：未來(lái)1000萬(wàn)到時(shí)取出來(lái)就值現(xiàn)在的10萬(wàn)。

通貨膨脹是一定有的，但是未來(lái)我們走高質(zhì)量發(fā)展，通貨膨脹率不會(huì)像過(guò)去增長(zhǎng)那么快，我們可以參考美國(guó)過(guò)去25年的通貨膨脹率走勢(shì)，絕大多數(shù)時(shí)間都在4%一下，通貨膨脹率的中軸線在2%左右。其實(shí)美國(guó)歷史上也有過(guò)一段高通貨膨脹率，也是前期靠投資拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)，后來(lái)更加注重發(fā)展質(zhì)量，通貨膨脹率降下來(lái)了。

美國(guó)的長(zhǎng)期通貨膨脹率在2%左右，我們現(xiàn)在還屬于高速發(fā)展期，未來(lái)我們的通貨膨脹長(zhǎng)期也會(huì)慢慢往下走，未來(lái)30年通貨膨脹率估計(jì)在4%左右應(yīng)該比較合理，折算一下：30年后1000萬(wàn)按4%的通貨膨脹率相當(dāng)于現(xiàn)在308萬(wàn)的購(gòu)買力。（見(jiàn)下圖）

想象一下，在當(dāng)下，一個(gè)60歲老人退休了，有308萬(wàn)的儲(chǔ)蓄資產(chǎn)，然后還有退休金、固定資產(chǎn)等其他資產(chǎn)，是不是生活還可以？300萬(wàn)買一個(gè)銀行業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3%的理財(cái)一年還有9萬(wàn)的額外可以消費(fèi)的錢。領(lǐng)著老伴每天游山玩水，不太奢華還是夠用的，300多萬(wàn)本金都不用動(dòng)！

另外一種笑話正好相反：覺(jué)得未來(lái)我的錢在基金30年能虧沒(méi)了，或者說(shuō)做夢(mèng)

股票投資一賺二平七虧，基金投資盈虧五五開(kāi)，確實(shí)賺錢的人不多，但是我堅(jiān)信都是因?yàn)殄e(cuò)誤的方法和習(xí)慣。

這個(gè)不需要討論了，只能邊走邊看邊驗(yàn)證了......

目前賬戶還好，22個(gè)月本金積累了44000元，收益是4110+1390=5500元，離目標(biāo)還有995萬(wàn)，還有28年零兩個(gè)月。加油吧！

就如同我的偶像周星馳說(shuō)的：做人沒(méi)有夢(mèng)想和咸魚(yú)有什么區(qū)別！

如果真的成了笑話，最后都虧沒(méi)了，我覺(jué)得也挺有意思的，可以寫(xiě)一部書(shū)《一個(gè)理財(cái)經(jīng)理基金定投30年是如何虧沒(méi)的》，作為投資避雷指南，作為每個(gè)投資者的反面教材。