我一個(gè)人理財(cái)15年，轉(zhuǎn)行理財(cái)教育和服務(wù)7年了，遵循著“真相不全說(shuō)，謊言不全說(shuō)”自媒體創(chuàng)業(yè)的局限性。

不想像什么X淼之類的同行，鋪天蓋地拼命砸錢(qián)打廣告，鼓吹“理財(cái)多神奇，一學(xué)就改命”，然后完全不要臉，拼命割韭菜。

早在7年前剛開(kāi)始做自媒體時(shí)，我就旗幟鮮明提出“雙核復(fù)利引擎”概念——

要多賺錢(qián)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，必須同時(shí)開(kāi)啟兩個(gè)復(fù)利引擎。

一是工作勞動(dòng)收入，二是投資理財(cái)收入，兩者缺一不可。

一起開(kāi)動(dòng)，才能讓你的“財(cái)富號(hào)飛機(jī)”，飛得又高又穩(wěn)可持續(xù)。

在人生早期，前者比后者重要得多，值得你花更多時(shí)間精力，到了人生后期，后者比前者重要得多。

當(dāng)時(shí)希望給大家傳遞更多正能量，話沒(méi)說(shuō)開(kāi)。

這兩年我說(shuō)話越來(lái)越露骨，更喜歡說(shuō)這句——

光靠理財(cái)，普通人這輩子幾乎不可能逆天改命，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

這是妄念。

能關(guān)注到力哥的，很少有不差錢(qián)的億萬(wàn)富翁，也很少有本身就是專業(yè)做投資的頂尖高手。

因?yàn)榱Ω缱龅氖谴蟊娎碡?cái)媒體和普惠財(cái)商教育，理財(cái)內(nèi)容面對(duì)的是普通百姓。

但普通百姓的普遍狀態(tài)是——

很！差！錢(qián)！

如果光靠打工就能年薪百萬(wàn)，光靠創(chuàng)業(yè)就能利潤(rùn)千萬(wàn)，理財(cái)不理財(cái)?shù)摹恕兆佣疾粫?huì)過(guò)得多糟心，對(duì)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊庠负图逼榷?，就不?huì)特別強(qiáng)。

普通老百姓，就是因?yàn)榭孔约旱膭趧?dòng)，沒(méi)法創(chuàng)造更多財(cái)富，才想到走理財(cái)這條路，看看能否開(kāi)辟一個(gè)全新財(cái)源，實(shí)現(xiàn)彎道超車？

可要靠理財(cái)獲得可觀收益，你得先有足夠厚實(shí)的本金啊~

不談本金曬收益，就是耍流氓~

1萬(wàn)本金，一年回報(bào)50%，看上去很牛逼，到手不過(guò)5000，在一線也就夠交一月房租。

1000萬(wàn)本金，一年回報(bào)5%，看上去很菜雞，到手也有50萬(wàn)，絕大多數(shù)人一年都花不掉這么多，已經(jīng)財(cái)務(wù)自由……

要是有1000萬(wàn)的哥們稍微用點(diǎn)心理財(cái)，用非常穩(wěn)健的方式獲得8%回報(bào)，一年能多賺30萬(wàn)，抵得上很多打工人幾年收入了。

那還打什么工？吃什么吐？9什么6？

想怎么浪，就怎么浪！

這時(shí)，“雙核復(fù)利引擎”中的勞動(dòng)收入引擎，才會(huì)顯得無(wú)足輕重，理財(cái)收入引擎，才會(huì)顯得彌足珍貴。

可2021年的今天，去掉房產(chǎn)和房貸，中國(guó)絕大部分老百姓手里可投資金融凈資產(chǎn)，少的幾萬(wàn)，多的十幾萬(wàn)，最多幾十萬(wàn)，能上百萬(wàn)的鳳毛麟角，還有大量零存款甚至負(fù)資產(chǎn)的年輕人。

存量不多，增量也很有限，絕大多數(shù)打工人，月薪不過(guò)四位數(shù)。

這種生存境遇，很多理財(cái)教科書(shū)上說(shuō)的科學(xué)理財(cái)真理，沒(méi)法落地。

比如力哥反復(fù)強(qiáng)調(diào)，要用閑錢(qián)理財(cái)，用于定投的錢(qián)，至少未來(lái)3年內(nèi)絕對(duì)不會(huì)用。

但現(xiàn)實(shí)是，很多人手里就這幾十萬(wàn)，整天想著怎么抓住當(dāng)下機(jī)會(huì)，快速賺一波大的，然后趕快買(mǎi)房上車，結(jié)婚生子。

1-2年內(nèi)準(zhǔn)備買(mǎi)房的錢(qián)，是不應(yīng)該投股市的，但不投股市，手里這點(diǎn)錢(qián)，就買(mǎi)不了房，或者想搏一搏，首付變?nèi)?，以后生活壓力小很多?/p>

更糟的是，過(guò)去十多年，房?jī)r(jià)整體一直處于上漲態(tài)勢(shì)，先不買(mǎi)房，拿去買(mǎi)基炒股，面臨的機(jī)會(huì)成本非常高。

哪怕基金賺了不少，但收益跑不過(guò)房?jī)r(jià)漲幅3倍（買(mǎi)房可加杠桿），實(shí)際還是虧。

這種心態(tài)下，怎么可能笑看漲跌，處之泰然？

我還常說(shuō)，做定投前，你得先準(zhǔn)備好另幾筆錢(qián)：應(yīng)對(duì)日常家庭開(kāi)支的流動(dòng)資金，應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)未來(lái)3年內(nèi)要用的大額開(kāi)銷，還有固收類資產(chǎn)。

這些錢(qián)都拿出來(lái)后，還有閑錢(qián)，再慢慢布局，長(zhǎng)期定投。

問(wèn)題是，很多人真這么分配，手里就沒(méi)錢(qián)了……

這是我接受的科學(xué)理財(cái)知識(shí)體系，和我面對(duì)的老百姓真實(shí)理財(cái)需求之間，最大的矛盾。

……

吉卜力另一位元老高畑勛執(zhí)導(dǎo)的《螢火蟲(chóng)之墓》中，有一幕場(chǎng)景，我記憶猶新——

戰(zhàn)后日本百?gòu)U待興，父親海外戰(zhàn)死，母親被空襲炸死后，哥哥清太不得不帶著妹妹節(jié)子去親戚家寄人籬下，但戰(zhàn)后物資高度缺乏，親情淡漠，最后兄妹倆不得不過(guò)上衣衫襤褸，偷雞摸狗的討飯日子。

因?yàn)轲I肚子，有次妹妹暈倒了。

醫(yī)生說(shuō)，沒(méi)生啥病，不用吃藥，就是營(yíng)養(yǎng)不良，回去給妹妹買(mǎi)點(diǎn)好吃的就行。

可妹妹不就是因?yàn)闆](méi)錢(qián)買(mǎi)吃的，才營(yíng)養(yǎng)不良嗎？

窮人不就是因?yàn)楦F，才缺乏耐心，極度浮躁，渴望快速致富，改變命運(yùn)嗎？

當(dāng)年在評(píng)價(jià)長(zhǎng)期資本管理公司暴雷時(shí)，巴菲特是這么說(shuō)的——

他們?yōu)榱说玫阶约翰⒉恢匾臇|西，甘愿拿對(duì)自己很重要的東西冒險(xiǎn)。怎么能這樣？不管勝率是100:1還是1000:1，我都不會(huì)做。

假設(shè)你給我一把槍，里面有100萬(wàn)個(gè)彈倉(cāng)，只有一個(gè)彈倉(cāng)里有子彈，你說(shuō)把槍對(duì)著自己太陽(yáng)穴扣下扳機(jī)，你想要多少錢(qián)？

答案是我不干，給多少錢(qián)都不干。

要是我贏了，我不需要那些錢(qián)；要是我輸了，你懂的……

假設(shè)年初你有1億美元，如果不上杠桿，能賺10%，上杠桿的勝率是99%，能賺20%，年末時(shí)你有1.1億還是1.2億，有區(qū)別嗎？

要是年末你死了，寫(xiě)訃告的人可能筆誤，雖然你有1.2億，但寫(xiě)成1.1億……請(qǐng)問(wèn)多賺的錢(qián)有啥用？

完全沒(méi)用——對(duì)你自己，對(duì)家人，對(duì)別人，都沒(méi)用。

巴菲特說(shuō)的對(duì)不對(duì)？

完全正確。

但說(shuō)這話時(shí)，巴菲特早已是億萬(wàn)富翁。

對(duì)有錢(qián)人來(lái)說(shuō)，1.1億和1.2億，的確沒(méi)區(qū)別，只是數(shù)字游戲。

就像富豪榜上每年排名變動(dòng)，只有我們吃瓜群眾才會(huì)在意今年首富又輪到誰(shuí)，但這些富豪自己根本不care。

但對(duì)窮人來(lái)說(shuō)，手里有11萬(wàn)還是12萬(wàn)，一月工資1.1萬(wàn)還是1.2萬(wàn)，無(wú)論對(duì)心理還是實(shí)際生活，影響都很大。

在窮人看來(lái)，巴菲特這話，堪比“何不食肉糜”，完全不知民間疾苦。

很多窮人為了多賺錢(qián)，每天都在干100個(gè)彈倉(cāng)，一個(gè)有子彈，還對(duì)自己扣扳機(jī)的高危工作。

這就是為什么很多人買(mǎi)的基金，在近期市場(chǎng)大回調(diào)中，可能只是虧了三五萬(wàn)，甚至幾千塊，就快崩潰了。

窮人30萬(wàn)本金虧15%，是4.5萬(wàn)，整個(gè)人都不好了。

他會(huì)想，這4.5萬(wàn)是自己打工半年才能賺到的辛苦錢(qián)，這一虧，就是半年白干啊，當(dāng)然上班都沒(méi)心思了。

于是整天想打開(kāi)賬戶看，希望周末趕快過(guò)去，求神拜佛，盼著趕快反彈，好回本走人，周一開(kāi)盤(pán)千萬(wàn)別再跌了啊啊啊……

所以很多小散喜歡做短線，賺錢(qián)越快越好，有10%，甚至5%利潤(rùn)就想清倉(cāng)，生怕獲利回吐，最后套牢，最好能抓住市場(chǎng)每次波動(dòng)帶來(lái)的機(jī)會(huì)。

但富人3000萬(wàn)本金，也虧了15%，絕對(duì)值高達(dá)450萬(wàn)，但可能并不在意。

一是他要再賺450萬(wàn)，并不是很難的事。

二是他時(shí)間那么寶貴，為了賺更多的450萬(wàn)，也沒(méi)時(shí)間整天看布朗運(yùn)動(dòng)。

三是他錢(qián)夠多，股市里的錢(qián)不急著買(mǎi)房換車結(jié)婚生娃，很可能一輩子都用不掉，純就是個(gè)安全感，就放賬戶了。

恰恰是這種老子不care的心態(tài)，才能熬過(guò)股市波動(dòng)，長(zhǎng)期拿住優(yōu)秀的股票和基金，最后賺得盆滿缽滿。

……

我有些早期會(huì)員，當(dāng)年入會(huì)價(jià)格只要188元，在荔枝匯中接受系統(tǒng)理財(cái)教育已有5、6年，但我看他們?cè)谌豪锪奶欤芏嗳诉€是抑制不住內(nèi)心貪婪恐懼，追漲殺跌，自己看好的股票基金稍微跑慢一點(diǎn)，就毫無(wú)耐心，不斷換倉(cāng)，這么多年了，心態(tài)幾乎毫無(wú)成長(zhǎng)……

有時(shí)我覺(jué)得很心痛，也很無(wú)奈。

因?yàn)槲腋嬖V了他們很多理財(cái)真知，他們也知道理財(cái)真知，但……就是做不到。

因?yàn)闆](méi)法靠自己勞動(dòng)賺到更多錢(qián)，只能把更多精力用在搗鼓手里這幾十萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)本錢(qián)，漲了笑，跌了叫。

我常想，他們?nèi)绻炎约好刻旃墒卸⒈P(pán)和群里灌水的時(shí)間都拿去學(xué)習(xí)專業(yè)技能，提升工作搞錢(qián)能力，甚至拿去做點(diǎn)兼職賺點(diǎn)外快，也能賺更多啊。

但很多人說(shuō)，我不行的，學(xué)歷低，沒(méi)文化，又沒(méi)特長(zhǎng)，打工被剝削，永遠(yuǎn)基層打轉(zhuǎn)，升不上去，創(chuàng)業(yè)又不敢冒風(fēng)險(xiǎn)……我能干嘛？只能寄希望于理財(cái)??！

這些問(wèn)題超出理財(cái)師的能力范圍，我只能一聲嘆息。

后來(lái)我的會(huì)費(fèi)不斷提升，會(huì)員續(xù)費(fèi)率不減反增，現(xiàn)在穩(wěn)定在90%，甚至95%以上。

除了我們服務(wù)本身不斷完善外，我相信另一個(gè)重要原因是：會(huì)費(fèi)門(mén)檻本身就把很多急于靠理財(cái)翻身的低收入低資產(chǎn)人群，擋在門(mén)外。

如今會(huì)員中百萬(wàn)級(jí)資產(chǎn)比例越來(lái)越多，理財(cái)心態(tài)就會(huì)更加平和。

我們給他們做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，也有更大施展空間，能把風(fēng)險(xiǎn)收益比調(diào)控到更好的水平。

相比于我們幫他們賺到的理財(cái)收益，會(huì)費(fèi)真是九牛一毛。

比如去年班班一直勸幾個(gè)重點(diǎn)城市有買(mǎi)房實(shí)力的會(huì)員趕快上車，不要拖沓，他們下定決心買(mǎi)房后，這半年光房子就賺了幾百萬(wàn)，續(xù)費(fèi)時(shí)自然無(wú)比爽快，心存感恩。

但還有些手里只有三五萬(wàn)，還是硬著頭皮入會(huì)，以為理財(cái)是變魔術(shù)，一年賺50%都嫌低，希望翻著翻賺錢(qián)的，我們剛一搭脈，覺(jué)得三觀不合，早晚被噴，就會(huì)明確建議退會(huì)。

這服務(wù)費(fèi)我不賺了，我承認(rèn)自己能力不足，沒(méi)法讓您這樣的老板滿意，您另請(qǐng)高明~

所以理財(cái)這事，實(shí)際上加劇了社會(huì)貧富分化，容易讓窮人更窮，富人更富。

每次想到這點(diǎn)，我都心如刀割，有一種淚流滿面的沖動(dòng)，哎……

……

占人口多數(shù)的窮人，如何才能擺脫這種“因?yàn)樨毟F，所以貧窮”的惡性循環(huán)？

首先，大多數(shù)窮人，這輩子不可能擺脫這種惡性循環(huán)。

其次，真想逆天改命，你必須把更多時(shí)間精力花在自己事業(yè)上，靠事業(yè)創(chuàng)富，積攢第一桶金。

除此之外，別無(wú)他法。

你看小寶去年港股打新賺了百萬(wàn)又如何？有奔放到立刻寫(xiě)辭職信說(shuō)老子不干了？還不是繼續(xù)乖乖上班寫(xiě)稿？

因?yàn)檫@是更穩(wěn)定更可持續(xù)的收入來(lái)源，而港股打新的暴利，注定不可持續(xù)。

經(jīng)常有人發(fā)帖噴力哥這樣的“賣水人”，覺(jué)得你們什么狗屁理財(cái)博主大V，沒(méi)啥了不起，你理財(cái)投資真那么牛，自己悶聲發(fā)大財(cái)就好，還用得著出來(lái)講課賺錢(qián)？你不就是割韭菜賺錢(qián)嗎？

但這恰恰符合我的財(cái)富理論啊。

我把更多時(shí)間花在我自己的事業(yè)奮斗上，沒(méi)毛病。

在創(chuàng)業(yè)早期，每天何止996，眼睛一睜就在想工作，眼睛閉起來(lái)，夢(mèng)里還在想工作，這才有了今天哇~

因?yàn)榭縿?chuàng)業(yè)工作已攢下足夠多的本金，所以我才能更從容發(fā)揮理財(cái)能力，加速實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

比如年前有人問(wèn)我去年理財(cái)賺了多少錢(qián)，我說(shuō)大概600萬(wàn)。

很多人說(shuō)你丫凡爾賽啊。

但又不是我主動(dòng)凡爾賽，是你們問(wèn)我呀……

我要么不說(shuō)，要說(shuō)就說(shuō)真話，為避免拉仇恨，故意騙大家就沒(méi)勁了~

具體來(lái)說(shuō)，我股票賬戶（含場(chǎng)內(nèi)基金）賺了四五百萬(wàn)，再加上各種固收賺了幾十萬(wàn)，港股打新又賺了幾十萬(wàn)，還有點(diǎn)場(chǎng)外基金，合計(jì)差不多600萬(wàn)。

其實(shí)去年最大一塊理財(cái)收入是房產(chǎn)增值。

去年買(mǎi)的房子，半年不到，實(shí)際增值500多萬(wàn)（同小區(qū)同面積房型更差的房子上個(gè)月剛成交漲了540萬(wàn)），再加上老房子，總共增值六七百萬(wàn)。

經(jīng)常有人問(wèn)，力哥，你自己投資收益率多高？

說(shuō)實(shí)話，我真不知道，因?yàn)檫@幾年我根本不統(tǒng)計(jì)收益率，只是半年統(tǒng)計(jì)一次家庭資產(chǎn)狀況。

就像巴菲特從來(lái)不在意自己短期投資收益，投資已是他的生活習(xí)慣和方式，多賺十個(gè)億，他還是吃漢堡喝可樂(lè)，虧十個(gè)億，也一樣。

我現(xiàn)在的精力，更多花在類似「殘酷世界的美麗真相」這種文章上，還有已確定的下個(gè)月去大涼山扶貧支教考察上，到時(shí)會(huì)用短視頻匯報(bào)我的考察情況。

總之，對(duì)窮人來(lái)說(shuō)，工作是正餐，理財(cái)是甜點(diǎn)，富人則相反，千萬(wàn)別本末倒置。

第三，如果眼下你實(shí)在無(wú)法再開(kāi)拓其他財(cái)源，只能把希望寄托在理財(cái)上，擺你面前的只有兩條路。

一條是走上賭徒之路，就是巴菲特說(shuō)的，賭贏賺翻，賭輸去死。

比如加杠桿炒比特幣，或其他更新的韭菜幣。

屌絲靠加杠桿炒幣，的確有短時(shí)間內(nèi)身價(jià)幾十倍幾百倍暴增的成功案例。

但越往后，這種事發(fā)生概率越低。

2月23日，比特幣突然暴跌，近50萬(wàn)人爆倉(cāng)，血本無(wú)歸。

你如果把改命希望完全寄托在運(yùn)氣上，我只能衷心祝你好運(yùn)。

另一條是走反人性的堅(jiān)韌之路。

即使沒(méi)有億萬(wàn)富翁身價(jià)，也努力達(dá)到億萬(wàn)富翁一樣的良好投資心態(tài)。

把所有人性的優(yōu)秀品格，發(fā)揮到極致。

面對(duì)虧損，先搞清楚，自己投資的底層邏輯是否依然成立，只要還成立，就繼續(xù)堅(jiān)定持有，或用定投方式，持續(xù)攤薄成本，積攢籌碼。

如果沒(méi)錢(qián)繼續(xù)投，最好的辦法，是買(mǎi)定離手，遠(yuǎn)離市場(chǎng)。

實(shí)在控制不住雙手，就把炒股軟件、行情軟件甚至基金軟件統(tǒng)統(tǒng)卸載。

眼不見(jiàn)為凈。

欲戴其冠，必受其重。

想要嘗到股市的甜，就得承受股市的浪。

財(cái)不進(jìn)急門(mén)，欲速則不達(dá)，心急吃不了熱豆腐。

近兩年股市大起大落，我自己賬戶就出現(xiàn)過(guò)幾次單日百萬(wàn)級(jí)盈虧。

一天虧百萬(wàn)，你要說(shuō)內(nèi)心一點(diǎn)波瀾木有，也不容易哈~

我的做法是知道今天大跌，做一個(gè)木有感情的機(jī)器，只按七步定投策略，做對(duì)應(yīng)的收割和補(bǔ)倉(cāng)，就是不看持倉(cāng)盈虧數(shù)據(jù)，然后給大家做心理按摩，哈哈~