自1991年國內(nèi)首次提出房改，到1994年全面試行，直至98年取消了福利分房，國內(nèi)的商品房價(jià)格一路上漲，在高額的房價(jià)之下，為了圓住房夢，很多人不得不使用貸款！最近有人留言說，他聽別人講：如果貸款買的房子市場評估值低于貸款金額，則會被要求追加抵押物或者補(bǔ)差價(jià)，否則房子就會被銀行收走，這是真的嗎？

概率

房價(jià)下跌帶來的抵押物不足的問題，其實(shí)并不是第一個(gè)人有過這個(gè)疑問，不過發(fā)生這類事件的概率其實(shí)很低，因?yàn)檫@個(gè)降幅要達(dá)到一個(gè)相當(dāng)大的程度，才有可能出現(xiàn)上述的情況。以標(biāo)題中的案子為例：房子100萬元，首付30萬元，貸款70萬元，此處你的首付就有三層的下降空間存在了，其次房價(jià)下跌也不是一次性就下跌的，在你購房之后，其實(shí)每月都有在月供歸還貸款本金，三五年之后，可能你的貸款本金就只剩下60萬元了，這時(shí)候只要你的房子市場價(jià)不低于60萬元就不存在所謂的市場評估值低于貸款金額的問題。

那房價(jià)下跌40%的幾率，你認(rèn)為大嗎？其實(shí)很低，就目前而言，房地產(chǎn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈對于整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的影響還是比較大的（2020年房地產(chǎn)業(yè)對我國國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率為7.34%，這個(gè)比重可以說是相當(dāng)高了，要知道我國有上百個(gè)行業(yè)大類，數(shù)千個(gè)行業(yè)小類）。而比重大類對于經(jīng)濟(jì)沖擊可以以日本為例，日本90年代的房產(chǎn)泡沫經(jīng)濟(jì)硬著陸導(dǎo)致了日本20年來GDP基本維持不變（日本2020年的GDP總量還沒有1995年高）。所以如果市場真的發(fā)生了這個(gè)傾向，國家肯定會出來救市，因此房價(jià)有可能緩慢下跌或者持穩(wěn)，但大幅下跌應(yīng)該不會出現(xiàn)。

是否會被收走？

當(dāng)然俗話說得好：“未慮勝，先慮敗”、“居安思危”的思維還是要有的，若房價(jià)真的大幅下跌，低于貸款金額，銀行會收房嗎？對于抵質(zhì)押物，銀行確實(shí)有價(jià)值上的考慮，畢竟這是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的重要手段，如下圖所示，系某質(zhì)押合同中對于質(zhì)物價(jià)值的要求：質(zhì)物價(jià)值發(fā)生了不利于貸款債權(quán)的變動的，貸款人有權(quán)要求借款人或出質(zhì)人補(bǔ)足質(zhì)物價(jià)值，借款人或出質(zhì)人應(yīng)在貸款人要求的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足。

當(dāng)然了合同規(guī)定是合同規(guī)定，對于單個(gè)借款主體個(gè)例，銀行或許會要求借款人補(bǔ)足，但如果是整體市場的全面下降，那么銀行面臨的就是數(shù)百萬甚至上千萬的客戶，此時(shí)不可能一刀切的要求補(bǔ)足，畢竟能夠做到的始終是少數(shù)人，如果一刀切后果只會是大量的不良貸款，特別在市場下行的情況下，就算銀行收房了，要處置大批量的抵押物也存在著極大的難度。

所以在真的出現(xiàn)房價(jià)大面積大幅下跌，抵押物價(jià)值不足的情況，只要你能保持正常的還款，銀行就不可能去強(qiáng)制要求你補(bǔ)足差額的價(jià)值甚至提前收貸拍賣房子，因?yàn)檫@不符合銀行自身的利益。此時(shí)除非你自己斷供了，否則銀行基本不可能出手收房。

總結(jié)

目前我國的經(jīng)濟(jì)還處于高速發(fā)展的階段，而隨著住房不炒的政策落實(shí)，未來國內(nèi)的房價(jià)應(yīng)該會保持在一個(gè)較為穩(wěn)定的水平（其實(shí)保持穩(wěn)定其實(shí)就是在降價(jià)了，因?yàn)殡S著通脹及工資上漲，若房價(jià)不變就等于在降價(jià)），所以這個(gè)問題不要過于擔(dān)憂；其次就算哪天市場真的出現(xiàn)這類情況，那也不是你一個(gè)的面臨的境遇，那是所有國人與銀行共同面臨的難題，天塌了有高個(gè)子頂著，你又何必?fù)?dān)憂？