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第三輪：定投ETF十年十倍計劃

明明沒怎么花錢，但是每次發(fā)工資前，手頭就特別的緊；618為了湊滿減，絞盡了腦汁，結(jié)果屯了一大堆沒用的東西；看到別人買基金，跟風(fēng)投資，結(jié)果每天看著負收益，膽戰(zhàn)心驚；你是不是也遭遇過以上場景？今天我們就來聊一聊理財這個話題。

不知道大家是什么時候開始接觸理財這個概念的，畢業(yè)以后我進入到了銀行工作了七年多，經(jīng)過自己不斷的實踐試錯，總結(jié)出了一些理財方面的心得，分享給大家。

一、設(shè)立一個小目標。
我認為理財，最重要的就是設(shè)立一個目標。很多人理財?shù)臅r候都沒有想清楚一個問題：我為什么要理財？有錢了以后到底要干嘛？創(chuàng)業(yè)？買車買房？生孩子？那設(shè)立了這個理財目標以后，我們就可以開始第二步，制定儲蓄計劃。

二、制定儲蓄計劃。
實現(xiàn)這個目標需要多少錢？計劃在多長的時間內(nèi)達成？平均下來每個月要存多少錢？這里也給月光族推薦一個很有用的存錢方式，就是強制儲蓄。簡單來說就是每次你收到工資以后。先把固定比例或者是固定金額的錢存起來，再拿剩下的錢去花。雖然是非常簡單的方法，但是真的可以讓你告別月光的現(xiàn)象。

三、記賬。
記賬幾乎是所有的理財書籍、理財課程里面都會說到的一點。這里有一個小技巧，就是盡量使用同一張卡或者是同一個支付軟件去消費。因為現(xiàn)在大部分軟件都已經(jīng)有賬單功能，而且還幫你歸好類，非常適合堅持不了記賬的人。

四、復(fù)盤
記賬以后，接下來第四步就是復(fù)盤你的流水。在我看來，記賬它只是一個手段，不是目的，所以關(guān)鍵是怎么樣去復(fù)盤。

復(fù)盤最主要是要做到三件事情，

第一件就是了解你的收支情況。這句話聽起來似乎是句廢話，但你真的非常清楚自己上個月賺了多少錢，花了多少錢嗎？復(fù)盤，可以讓我們更清楚自己的收支情況，就可以分析支出規(guī)律和收入變化，簡單來說就是看一下，你每個月大概衣食住行要花多少錢，哪些是必要花銷，哪些是沖動消費。

接下來第二件事情就是規(guī)劃你的支出預(yù)算，給每個項目都設(shè)立一個預(yù)算的上限。如果確實是有必要超出了，那下個月就是在預(yù)算里面剔除這些超過的費用。

第三步就是投資理財了。

扣除消費外，剩下的錢就可以拿來做投資。投資的話，首先要明確你的風(fēng)險類型，如果你通過國內(nèi)的正規(guī)途徑購買理財產(chǎn)品，在第一次購買之前都會先讓你做一個風(fēng)險類型的評測。

大概就是根據(jù)你的收入情況，負債水平，所處的人生階段，以及你的風(fēng)險偏好等等因素決定的，一共分為3個類型，大致為保守派、激進派和平衡派三種。風(fēng)險類型其實就是了解你對收益的預(yù)期，以及你能承擔(dān)的風(fēng)險損失范圍。

搞明白你的風(fēng)險類型，就可以選擇投資方式。那投資方式有很多了，股票、基金定期、債券、外匯等等，怎么選擇呢？

我的建議是基金定投、國債和至臻海購。

基金定投是最適合新手小白的投資工具，剛?cè)腴T的新手，可以挑選指數(shù)型基金，風(fēng)險較小，建議買行業(yè)龍頭。通過購買指數(shù)基金，熟悉基金購買流程后，在進階階段，可以購買主動型基金，主動型基金收益的高低，主要看基金經(jīng)理運作水平，以下是國內(nèi)最牛掰的基金經(jīng)理，跟著他們買，每年10%以上的收益，輕輕松松。

　　
國債，就是國家發(fā)行的債券，可以去銀行，或者是在部分銀行的app上購買。收益方面，3月份發(fā)行的儲蓄國債（憑證式），3年期年利率是3.8%，5年期年利率是3.97%。相比余額寶，10萬投到國債的利息收入，每年能比余額寶多1000多，3年就是3000。以下是2021年國債發(fā)行計劃表，大家可以保存參考。

理財時，一定要把目光放長遠一點，其實我們都擁有最好的一個賺錢的武器，就是時間。比如我從12年開始理財，當初10萬的本金到現(xiàn)在已經(jīng)有100萬了。

所以說理財真的是越早開始越好。如果你還很年輕，那恭喜你，你距離財富自由又近了一步。

文章 : 匯財網(wǎng)

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