如果我有100萬，該如何理財？這個話題也就等于“如果我有100萬，該如何做資產(chǎn)配置？”

不同的人擁有一百萬，處理方式可能都不相同，但結(jié)果最終可歸為兩類：一是，通過理財，讓錢生錢；二是，通過去消費，把錢花完。

加入這個理財師的課程，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財，還不是想著通過理財，有一天能夠?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由。假如現(xiàn)在我有了一百萬，我想我大概也不會慌張，放在之前沒有接觸理財?shù)臅r候就說不準(zhǔn)了。

在做資產(chǎn)配置前，需要先了解自己的風(fēng)險偏好和投資風(fēng)格，清晰地了解自己的投資風(fēng)格的話，在之后選擇投資工具時就相對比較明確。風(fēng)險偏好的測試，在相關(guān)投資平臺，比如雪球、天天基金、蛋卷基金或者證券公司的APP都是可以做的，也是投資前必須要做的。

我自己是偏穩(wěn)健型的投資者，目前的情況比較簡單，單身，還沒有過多的家庭責(zé)任和負擔(dān)，工作和收入也相對穩(wěn)定。

做好資產(chǎn)配置的核心在于分散投資，分散風(fēng)險，切莫將雞蛋放在同一個籃子里。將一百萬分為三個部分進行配置，如下圖：

1.靈活資金

主要是用于日常生活的開銷，通常是月支出的3-6倍。如果我們將所有的資金全部投資出去，連自己的生活都難以保障的話，是非常不理智的。月平均支出在六千左右，所以預(yù)留4萬元作為半年的生活開銷是充足的。這些錢主要存放在像余額寶、零錢通等，可以隨用隨取同時還能獲得收益的地方。

2.風(fēng)險管理的資金

就是用于規(guī)避風(fēng)險，購買保險的錢。我們現(xiàn)在處于一個只要四肢健全、勤勞努力，實現(xiàn)吃喝不愁是絕對沒有問題的，最怕的便是因病返貧。但在交的職工社保、新農(nóng)合或者城鄉(xiāng)居民保險，只是提供最基本的保障，如果出現(xiàn)重大疾病又沒有重疾險的話，看病所需的費用也是我們普通家庭無法承受得起得。

因此，在我們有點錢但又達不到富豪的級別的時候，就應(yīng)該在經(jīng)濟能力范圍內(nèi)，將家庭成員的重疾險、壽險、意外險、醫(yī)療險這些商業(yè)保險配置齊全。通常，保險費用占家庭收入的10%-15%左右是比較合理的，我預(yù)留2萬元用于配置整個家庭的保險。

3.短/中/長期投資資金

主要用于獲取收益，讓錢生錢，也是通往財務(wù)自由必須要去做的。

①首先，我將自身的學(xué)習(xí)也看作一種長期投資，預(yù)留4萬元用于投資大腦和健康，通過購買債券來獲得收益。

②其次，將40萬元分別用于長期投資收益和風(fēng)險都比較高的指數(shù)基金、股票基金及國外市場的基金。個人覺得投資股票費時費力，股票投資對于技能、專業(yè)水平的要求也比較高，目前不具備投資股票的去賺錢的能力，所以主要用于投資基金及國外市場的基金。因為是長期投資，期望收益是要達到12%或者以上的。

③第三，雖然現(xiàn)在房產(chǎn)市場比較冷清，我還是會選擇把一半的錢拿出來去付一間小商鋪的首付，雖然現(xiàn)在沒有明確創(chuàng)業(yè)的思路和想法，但不能一輩子上班直到退休的想法卻很明確。買一個作為門面，在沒創(chuàng)業(yè)想法的時候可以租出去獲得租金用于還房貸，等有創(chuàng)業(yè)想法的時候就可以自己干了，也算是保值增值的一種方式。